Может ли быть материнский капитал первоначальным взносом

05.09.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при ипотеке

В предыдущем материале мы рассказали о том, как погасить полученную ранее ипотеку средствами материнского капитала. В этой же статье мы ознакомим вас с еще одним способом улучшения жилищных условий за счет средств государственной поддержки, а именно с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. В статье будут рассмотрены основные ограничения, возникающие при оформлении данной сделки, приведен перечень необходимых документов и проведено сравнение условий наиболее популярных предложений банков.

Основные ограничения, возникающие при использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту

На наш взгляд, получение ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является наиболее интересным и, к сожалению, одним из самых труднореализуемых вариантов его целевого расходования. Первая сложность, с которой придется столкнуться заемщику – это ограниченный выбор банков, предлагающих подобные программы кредитования. На сегодняшний день – это Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит Банк, DeltaCredit и некоторые другие банки. Также своя программа есть и у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реализуемая им совместно с банками-партнерами.

Следующим и весьма существенным фактором, ограничивающим доступность предлагаемых ипотечных программ, является возрастной ценз ребенка, а именно средствами государственной поддержки в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться только после достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, трехлетнего возраста.

Помимо этого, практически все вышеназванные банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Если доходов владелицы сертификата не хватает, можно привлечь в качестве созаемщика супруга.

В большинстве банков ипотечные кредиты с использованием материнского капитала могут быть использованы только для покупки готового жилья на вторичном рынке или в новостройке. Исключением является Сбербанк, предлагающий кредит на приобретение строящегося жилья, но при условии соблюдений норм закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ». Приобретаемое жилье может быть оформлено только на владелицу сертификата или ее супруга с выделением долей детям.

Обратите внимание, нежилые помещения, земельные участки и дома, размещенные на земельном участке с назначением, отличным от «для индивидуального жилищного строительства», в ипотеку, по которой первоначальный взнос или его часть будут оплачены материнским капиталом, брать нельзя.

Далее мы рассмотрим порядок действий, который необходимо выполнить для получения ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита

Перед тем как приступить к рассмотрению данного вопроса, напомним, что сумма материнского капитала в 2013 году составляет 408 тысяч 960 рублей 50 копеек.

Итак, процедура получения ипотечного кредита с использованием средств МК схожа у большинства банков, поэтому порядок выполняемых действий мы рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Заемщик подает заявление в банк, к которому прилагает оригинал сертификата на МК, паспорт (если кредит оформляется на мужа владелицы сертификата, потребуется свидетельство о браке и паспорта обоих супругов), справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  2. Банк рассчитывает доступную сумму кредита исходя из кредитоспособности заемщика, при необходимости суммируя доход заемщика и созаемщика.
  3. Максимально допустимая сумма кредита, рассчитанная, исходя из величины доходов, увеличивается на сумму материнского капитала (или его остатка), а первоначальный взнос по кредиту на эту же сумму уменьшается. Например, если ваш доход позволяет вам оформить кредит на 4 500 000 руб., с учетом МК эта сумма увеличится до 4 908 960 руб., а первоначальный взнос, равный 10% от суммы кредита составит всего 81 936 руб. (490 896 – 408 960 руб.).
  4. Банк оформляет заемщику письмо-подтверждение о выдаче займа, которое остается актуальным в течение 6 месяцев.
  5. Заемщик обращается в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств МК в счет будущей ипотеки.
  6. Пенсионный фонд предоставляет письмо, подтверждающие его согласие на перечисление средств, в котором указывает точный размер остатка МК. Данное письмо действует 120 дней: в течение этого срока его необходимо предъявить в банк вместе с документами на приобретаемое жилье.
  7. После оформления сделки купли-продажи жилья заемщик вновь должен обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств и полным перечнем необходимых документов. Он включает в себя кредитный и ипотечный договор; свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение; засвидетельствованное у нотариуса обязательство собственников жилья выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.
  8. Пенсионный фонд в течение 3-х месяцев (возможно, и раньше) перечисляет средства МК в банк.

Важно учесть, что до момента перечисления средств заемщику придется оплачивать кредит «по полной стоимости» (то есть, проценты будут начисляться на запланированную сумму кредита без вычета суммы материнского капитала).

В заключение мы хотим сравнить основные условия программ ипотечного кредитования с использованием средств МК в двух, наиболее популярных среди населения, банках — Сбербанке и ВТБ 24.

Ипотека Сбербанка или ВТБ 24 – где лучше?

Допустим, вы решили приобрести в кредит готовое жилье на вторичном рынке и при этом в качестве первоначального взноса можете использовать средства материнского капитала, т.е. приведенные выше ограничения на вас не распространяются. В этом случае Сбербанк и ВТБ 24 предложат вам воспользоваться специальной программой «Ипотека + материнский капитал». Сравним основные условия ипотечных кредитов в данных банках при максимальном сроке кредитования и минимальном размере первоначального взноса:

  • предельный срок кредитования у Сбербанка — до 30 лет, у ВТБ 24 — до 50 лет;
  • минимальный первоначальный взнос (может быть полностью или частично оплачен за счет МК) у Сбербанка составляет 15% для всех и 10% по программе «Молодая семья». У ВТБ 24 – 20%, или 10% при условии оформления страховки ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита;
  • если вы не являетесь зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной в банке компании, фиксированная процентная ставка в рублях у ВТБ 24 равняется 13,95 % + 1% если будет оформлен страховой полис только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры. При аналогичных условиях у Сбербанка стоимость кредита составит 14% годовых;
  • Сбербанк требует оформлять только страховку имущества, ВТБ 24 – дополнительно настаивает на титульном страховании и страховании жизни заемщика (при отказе от оформления этих 2-х полисов, как уже было сказано, ставка повышается на 1%).

Подводя итог можно сказать, что основные условия кредитования в данных банках очень похожи. Однако стоит отметить, что с 1 июня по 31 декабря 2013 года у Сбербанка действует акция для молодых семей (хотя бы один из членов пары должен быть моложе 35 лет). «Акционная» процентная ставка по ипотечным кредитам составляет от 10,5% до 13,25% годовых в рублях, минимальный размер первоначального взноса – 10%, кредит выдается в сумме, не превышающей 90% от стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности. Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть:

  • В случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком у банка в залоге окажется квартира с несовершеннолетними собственниками. С последующей реализацией такой квартиры возникнут неизбежные сложности.
  • Кроме того, сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В день подписания документа он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. В соответствии с текстом принятого документа, закон вступает в силу с момента его официального опубликования.

По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).

Таким образом, данный закон устраняет логическое противоречие.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья. Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

  • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
  • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

В то же время средняя ставка по ипотеке, предоставляемой населению банками на общих условиях, по данным на 13 мая 2015 года составляет 17,15% годовых против ставок в размере до 12% по ипотечным кредитам с господдержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Комментарии

Получается, выпускают законы, которые банк не исполняет?! Это топтание по кругу! А в это время семьи живут на съемном жилье и ищут деньги на первоначальный взнос! Смысл тогда президенту эти изменения утверждать? Языком только треплются.

Да-да, вы правы! Одну дверь открывают вторую закрывают! Я многодетная мама 4 детей, снимаем у людей квартиру за 22 тыс. руб. в Тюмени. Накопить не получается эти 20% на первый взнос. Что это за материнский капитал, на который невозможно купить участок, невозможно использовать как первоначальный взнос? Тут крутись как хочешь, было время даже, что от отчаяния я писала письмо в правительство В.В. Путину и Д. Медведеву. Пришел ответ, чтобы я обратилась в органы местного самоуправления, и там началось — чиновникам то это не так, то никак. В общем, очень печально, и так до сих пор…

Я полностью с вами согласна, Мира! Я мать двоих детей, живем на съемной квартире. Накопить 20% нереально, даже если все ремни затянешь.

Лучьше бы сняли обременение (по истечению 3 лет ребёнку) на постройку дома! Людям, чтобы построить дом, 3 года ждать надо! А то всё в долги всех загоняют с этой ипотекой.

Да уж, ждали-ждали этих изменений, а получается, что кредит можно будет взять только под бешеные проценты. На ипотеку с господдержкой первоначальный взнос в виде материнского капитала не подойдет. Обдирают людей, как липок…

А нам вообще отказали в ипотеке, так и будем снимать квартиру, пока второму ребенку не исполнится три года. Вот тебе и помощь… Когда деньги нужны сейчас — жди еще три года. Получается, государство предоставляет помощь тем, у кого, вроде как, уже есть деньги, а не тем, кому они действительно нужны.

Сделайте возможность купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса хотя бы после исполнения ребенку года, а не трех лет!

А я живу с двумя детьми одна, бывший муж выписал нас со старшей дочкой из малосемейки, и мы теперь без прописки. Хотела комнату купить, а риэлторы в голос говорят, что надо кредит брать и гасить его маткапиталом. Я не понимаю, зачем влазить в долги, если есть сертификат?! Я думаю, что надо внести некоторые поправки.

В дополнениях к закону совершенно не предусмотрено положение женщин, которые в разводе. Они и так в тяжелом положении. И даже если родственники помогут с частью денег на покупку квартиры, женщина не имеет возможности воспользоваться материнским капиталом до трех лет, так как все пути через ипотеку или через кредит (займ), который ей не дадут, так как она пока не работает.

Получается замкнутый круг какой-то.

Вы до сих пор не поняли ))) Государству не выгодно давать нам эти деньги, поэтому там куча условий. И никогда не будет так, как нам выгодно и нужно. Так что расслабьтесь и живите спокойно с кучей набраных кредитов и бесполезным сертификатом на материнский капитал.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У нас трое детей, на второго ребенка только сейчас оформила сертификат, могу ли я СЕЙЧАС воспользоваться МК? В Пенсионном фонде сказали, что только когда 3-му ребенку исполнится 3 года. Правда или нет?!

Ирина, при подаче заявления в ПФР о выдаче сертификата на материнский капитал Вы должны были указать, в связи с рождением какого по очередности ребенка у вас появилось право на государственную выплату. Однако если на момент подачи заявления второй ребенок не является младшим в семье, Пенсионный фонд выдает сертификат не на второго, а на третьего и последующих детей.

Это не противоречит закону, в котором говорится (ст. 3 п. 1 закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ): если право на маткапитал возникает у женщин при рождении или усыновлении третьего ребенка и последующих, если ранее они своим правом (которое подтверждается сертификатом) не воспользовались.

Логика работников ПФР при этом очень простая — хотя формально материнский капитал оформляется на маму, по факту он все-таки выдается сразу на всю семью, с учетом всех имеющихся детей. Для чего это делается — написано в примере по ссылке.

Если не сможете оспорить решение Пенсионного фонда в суде, то до достижения младшим ребенком 3 лет материнский капитал можно использовать только через ипотеку.

Здравствуйте, возможно ли использовать маткапитал, не касаясь банка? Чтобы Пенсионный фонд непосредственно продавцу перечислил деньги. Хочу купить комнату стоимостью 650 тысяч рублей, т.е. 200 своих и 450 — капитал. Ребенку 2 года.

Да, государство дает денег, ты протягиваешь руку забрать их, а тут тебя «щелк» по руке. Чувствуешь себя попрошайкой. Наш самый зеленый банк обещал дать кредит под строительство дома под 16%, в итоге оказалось 19%. Мат. капитал получила в другой области, переехала в Московскую — сказали, дело надо новое открывать — это долго! В общем, берите ипотеки, говорит государство, да только не поясняет, каким же таким волшебным способом это сделать. Столько условий! У меня маленькие дети, а муж работает и строит дом — кому бегать по этим кругам? Наверное эти сытые, бездетные и стареющие депутаты давно позабыли, как обычные люди живут… Да вот еще обижает тот факт, что во всей планете ставки до 5%, а мы что?

60.000 тысяч отдаешь и получаешь деньги тойсть займ

А мне одобрили кредит 12% с мат капиталом. Я был без ума от радости, а когда пришло время заключать договор, банк вдруг сказал, что программу отменили!

А как аргументировали отмену данной программы? В чем проблема?

Нам тоже одобрили кредит с гос.поддержкой в Сбербанке, но сказали, чтобы мат. капитал шел как часть первоначального взноса по ипотеке, т.е. условно хоть 10000 рублей, но должны быть собственные средства. Документы сдали в банк, теперь ждем результат.

Вопрос только в том, куда ПФ будет переводить средства мат.капитала — в банк или на р/с продавца…

И всё-таки, можно или нет сейчас использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года?

Можно, нам банк одобрил. Вопрос с ПФР, правда, пока не решен — они почему-то не могут определиться, куда переводить средства МК. Все по-старому бьют на то, что переведут кредитору, но это вроде уже не первоначальный взнос тогда получается, а в счет погашения кредита. Я так это понимаю, мы все бьемся, чтобы продавцу переводили.

Все, точно узнала теперь и про перевод денег Пенсионным фондом. Сказали, что можно оформлять так: средства МК в качестве первоначального взноса при ипотеке можно переводить сразу на банковский счет продавца, при этом не нужно дожидаться исполнения ребенком 3 лет. Главное сразу узнать, будет ли продавец ждать 2 месяца после заключения сделки, пока ПФ рассмотрит заявление о распоряжении и переведет эти средства по сертификату на р/счет продавца. Так что можете смело решаться на ипотеку!

Знает ли кто про ипотеку с гос.поддержкой под 11.9 процентов? Можно ли оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, или нет?

Вот окончательная информация про ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса до достижения ребенком 3 лет (в том числе по ипотеке с государственной поддержкой)!

При ипотеке с гос. поддержкой в кредитном договоре про мат. капитал нет ни слова — банк вам предоставит только кредитные средства на сумму не более 20% от стоимости жилья, приобретаемого у юр. лица. При этом первоначальный взнос должен пойти продавцу, т.е. эти 20% от стоимости жилья банк никак не оставляет у себя.

А ПФР принципиально материнский капитал в качестве первоначального взноса переводит до достижения ребенком 3 летнего возраста только в банк, который выдает вам кредит, — как они говорят, «мораторий на 3 года» никто не отменял. Никому, кроме банка, пока ребенку нет 3 лет, деньги переводиться не будут, даже юр. лицу.

В данной ситуации выход по ипотеке с гос. поддержкой, со слов работников ПФР, — только договориться с продавцом о том, что он будет ждать, пока вашему ребенку исполнится 3 года. То есть вариант использования мат капитала в качестве первоначального взноса не подходит для ипотеки с гос. поддержкой. Как вариант, можно рассмотреть предложение Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», но здесь процентная ставка по кредиту совсем не 11.9, и она не изменится после перечисления Пенсионным фондом средств мат. капитала через 2 месяца после подачи заявления.

Продолжение истории о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

Спасибо редакторам, что отредактировали сообщение! Просто реальность такова…

Мы прошли за период с мая по настоящее время именно такой путь, желая оформить ипотеку с гос поддержкой. Но ПФР отказался переводить деньги за первоначальный взнос юр.лицу. В итоге мы берем Ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке под 13,75% (на срок от 10 до 20 лет), так как иначе 450000 быстро не найти. Потребительский кредит на 450000, которым можно было бы оплатить продавцу первоначальный взнос, Пенсионный фонд гасить мат.капиталом точно не станет, т.к. это не кредит на приобретение жилья. Да и по потребительскому кредиту проценты пока кусаются.

Взяли ипотечный кредит под первоначальный взнос мат капиталом. В кредитном договоре Сбербанк прописал, что деньги надо перечислить на счёт продавцов, открытый в Сбербанке под первоначальный взнос в течение двух месяцев. В итоге ничего ПФР не перечислил никому! Кредит пришлось сдать, заплатив проценты и потеряв деньги на страховку. Хотя в начале ПФР тоже говорил, что все перечислит.

Вывод: не берите вообще ипотеку под первоначальный взнос, больше потеряете, а в итоге — ничего!

Нам повезло больше, мы пошли в ПФ уточнить, куда он будет перечислять деньги, еще до того, как собрались сдавать документы на регистрацию в УФРС. Соответственно, банк еще никакие деньги продавцу не перевел и страховку по ипотеке мы не успели оформить, сэкономили ?

Доброго всем дня! Кто воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала? Вопрос в том, насколько снизились ежемесячные платежи и сумма переплаты по кредиту. Например, стоимость квартиры 2500000, своих средств на первый взнос 500000, банк дает 2000000 под 12% на 4 года. Итого ежемесячный платеж 52668, переплата по кредиту 528 048.

Если воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала, то после перевода ПФР средств мат.капитала ежемесячный платеж будет 39 896, переплата по кредиту соответственно в районе 418 611.30, как-то так будет.

так как можно делать перечисление как первоначальный взнос ребенку нету 3 лет подскажите пожалуста

В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ средства материнского капитала до 3 лет могут быть направлены на уплату первоначального взноса только при получении жилищного кредита (займа), а не первоначального взноса продавцу (задатка) по договору купли-продажи!

Возможность направления средств по сертификату напрямую продавцу действующим законодательством предусмотрена только на оплату приобретаемого жилого помещения по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

Здравствуйте! Новые изменения, поправки в законе по первоначальному взносу на материнский капитал — это полная … (не могу нужного слова подобрать). Не ведитесь на это, Пенсионный фонд НЕ перечисляет деньги на счет продавцов до 3 лет!

Мы попали в ужасную ситуацию: юрист Сбербанка подсказал риелтору, как правильно составить договор купли-продажи (т.к. еще не знают всех нюансов по составлению документов), где указали, что первоначальный взнос перечислим продавцам маткапиталом. Нас уверил, что это наши средства. Мы решили не 20% на первоначальный взнос, а весь капитал сразу направить, чтобы ипотека была меньше (так посоветовали в Сбербанке).

В Пенсионном фонде подтвердили, что первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить маткапиталом, но мы не думали, что понятие первоначального взноса у ПФР и Сбербанка разное. Мы получил потеку (на 10 лет 15%), платим по 9 тыс., но ПФР отказывается перечислять продавцам до 3 лет. Нам негде взять 450 тыс. еще, чтобы расплатиться с продавцами — кредиты нам больше не могут дать. Погасить ипотеку МСК мы не можем, т.к. деньги материнского капитала по договору купли-продажи обещаны продавцу.

Вот и помощь государства вышла боком, хотя мы все узнавали и в ПФР, и Сбербанке. Куда только не писали и не обращались — деньги мат. капитала или на погашение ипотеки, или ждать 3 года. Теперь заняли понемногу 450000, чтобы отдать продавцам, а ипотеку потом будем гасить сертификатом и брать другой кредит, чтобы отдать людям. Вот такая история! Подумайте, прежде чем пойти на это.

Мне сотрудник Сбербанка дал ответ: «Вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка».

Пенсионный фонд перечисляет денежные средства на счет продавца.

Это так говорят сотрудники банка, насчет того, что ПФР перечислит средства на счет продавца до достижения ребенком 3 лет в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Не верьте, уточняйте в Пенсионном фонде, зайдите на их сайт.

ПФ однозначно говорит о том, что до достижения ребенком 3 лет средства переводит только банку, выдающему жилищный кредит, — никаких продавцов. Продавцам напрямую только по достижении 3 лет. До 3 лет только брать кредит на всю сумму — и тогда Пенсионный фонд переведет банку в качестве первоначального взноса.

Все вопросы по МСК решайте только с ПФ — они же переводят средства.

Действительно, я лично столкнулась с тем, что материнский капитал нельзя использовать как первоначальный внос. Закон не действует! Зачем издавать такие глупые законы? Ни один банк, включая Сбербанк, не использует мат.капитал как первый взнос.

Все это сделано лишь для нажива банка, т.к. схема одна: банк дает ипотеку и человек платит проценты в течение 2х месяцев, затем Пенсионка переводит мат. капитал банку на покрытие основного долга и процентов. В итоге Пенсионный фонд кинул 200 семей, в том числе и моя семья осталась на улице с двумя маленькими детьми. Нельзя верить Путину и Единой России!

Здравствуйте! Так как же поступать? У нас с мужем второму ребёнку исполнилось 2 месяца, живем на сьеме с временными прописками так что же делать, что бы не попасть в просак?! Хотим взять ипотеку на квартиру стоимостью 1900000, наличными 500000, процент предлагают 13,75% на 15 лет и платеж ежемесячный 15, подскажите получится? А то пишут тут что договариваться нужно с застройщиками… и возникают проблемы какие-то… Спасибо

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, при наличии ипотеки возможно ли погашение основного долга средствами мат.капитала до достижения возраста ребёнка 3 лет?

В Тюмени использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку НЕЛЬЗЯ, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. В Пенсионном Фонде сказали, что после одобрения ипотеки банком — ПФР отдаст деньги Сбербанку только через 2 месяца. А это никак не первоначальный взнос, потому, что деньги банку нужны при оформлении ипотеки.

Поэтому «по Тюменским законам» использовать МК можно только на погашение, но никак не на первый взнос. Вот такие препоны от нашего ПФР. У людей остаётся 1 выход — обналичивание МК через кредитные конторки (точки займа) за комиссию в 60-70 т.р. и покупкой жилья таким образом.

Вот у меня и наличка есть и маткапитал есть, одно добавить к другому — хватит обменять 1-к. квартиру на 3-комнатную. Но 2-му ребёнку нет 3-х лет, поэтому только ипотека. А ипотеку не дают — нужен большой официальный доход для одобрения. Вот и валяется этот фантик МК без дела. Придётся обращаться к конторкам.

А разве нельзя со Сбером договориться, чтобы в кредитном договоре он указал, что средства мат капитала шли первоначальный взнос банку, а не продавцу, и тогда можно использовать его до 3-х лет?

Нельзя, т.к. банк первоначальный взнос требует «СЕЙЧАС», а не через 2 месяца

Здравствуйте, подскажите, а если ребёнку больше 3-х лет, то мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке? Собственных средств нет вообще.

А как можно взять квартиру без банка, отдав застройщику сумму мат.капитала и выплачивая ежемесячно без подтверждения дохода 10000-15000 руб. в месяц? Второму ребёнку 7 лет. Есть ли такая возможность? Санкт-Петербург.

Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 500000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже 1,5 года.

Здравствуйте, возможно ли купить дом под материнский капитал: одну часть оплатить займом по сертификату, если ребенку на данный момент не исполнилось трех лет, и вторую часть заплатить наличными? Без ипотеки. Или это невозможно?

Мария, часть стоимости жилья, уже имеющаяся у вас, может быть оплачена непосредственно продавцу, а материнский капитал в соответствии с законом можно будет направить на первоначальный взнос или погасить основной долг, оплатить проценты за пользование кредитными средствами, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение или строительство жилого помещения. Единственное обязательное условие — дом должен быть индивидуальным жилым строением (ИЖС), а не дачным или садовым домиком, а займ должен быть жилищными (с формулировкой «на приобретение жилья»).

Сам договор займа при этом в соответствии с п. 3_1 Постановления Правительства от 12 декабря 2007 года № 862 может быть заключен с кредитной организацией, либо кредитным потребительским кооперативом, либо другой организацией, которая предоставляет заем по договору займа, если исполнение обязательства обеспечено ипотекой.

Таким образом, закон о маткапитале не требует в обязательном порядке обременения жилья ипотекой при заключении договора займа, только если этот договор заключается не с кредитными организациями и кооперативами. Однако и они, желая себя обезопасить, как правило, требуют заключения ипотеки либо предлагают более выгодные условия при ипотеке жилья под материнский капитал.

При получении займа в организации следует учитывать, что средства капитала будут переведены в течение 2-х месяцев после подачи заявления со всеми необходимыми документами. Поэтому будьте готовы, что первые 2 месяца придется самостоятельно погашать займ. Также не следует брать средства на всю сумму сертификата, ведь к моменту перечисления средств Пенсионным фондом сумма долга будет меньше с учетом ваших выплат за предыдущие месяцы.

А вообще рекомендуем вам предварительно перед подписанием договора займа обратиться в ПФР за консультацией, предоставив имеющиеся документы или их копии на дом и проект договора займа.

Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет?

Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 50000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже три года.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста! Если квартира, допустим, стоит 5 млн. руб., и мы хотим в ипотеку 1 млн 300 тыс. взять под материнский капитал (ребенку 5 месяцев), а остальное отдать наличными продавцу, то как 1 млн 300 продавцу переведут? Если эта часть будет браться в банке под материнский капитал.

Как взять ипотеку с использованием мат.капитала и без первоначального взноса?

Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет? Нужно ли еще копить 20% своих денег?

Дмитрий, сейчас есть возможность взять жилье через социально жилищную программу с мат.капиталом.

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, смогу ли я воспользоваться мат. капиталом?

Больше трех лет назад мы взяли в ипотеку дом с земельным участком. Изначально все было хорошо: муж — заемщик, я — созаемщик. Но при оформлении покупки муж поменял работу и заемщиком пришлось сделать мою маму, а я так и осталась созаемщиком.

По истечении трех лет я родила ребенка и получила сертификат. Мы пошли в банк, и мне отказали, сказав, что главный заемщик моя мама, поэтому воспользоваться им нельзя. Но почему, я же тоже собственница жилья? Что можно сделать? Замкнутый круг.

Мама доверенность не может сделать, так как я неплатежеспособна, а на мужа нельзя (хотя у него зарплата позволяет взять все полномочия по уплате, а нельзя) — он не фигурирует в документах в ипотеке. И что теперь так никуда мы его и не используем?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, встал вопрос по МК. Мы сейчас покупаем квартиру и не хватает небольшой суммы, мы хотели взять ипотеку, но нам отказали, так как я уже в декрете, а у мужа нет кредитной истории. Говорят, что можно взять кредит, но в договоре нужно прописать строго, что это на покупку квартиры, а потом можно будет закрыть кредит, погасив его МК, предоставив все необходимые бумаги в ПФ. Нужно ли ждать три года и реально ли это? Или это только слухи?

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Смотрите еще:

  • Госпошлина за регистрации права на земельный участок Госпошлина за регистрацию земельного участка с расположенной на нем блокированной жилой застройкой составит 350 руб. Минфин России разъяснил, что в отношении земельного участка с видом разрешенного использования "блокированная жилая застройка" госпошлина за […]
  • Норма часы рабочего времени в ночное время Глава IV: Рабочее время Нормальная продолжительность рабочего времени работников не может превышать 40 часов в неделю. Предприятия и организации при заключении коллективного договора могут устанавливать меньшую норму продолжительности рабочего времени, чем […]
  • Статья 16 фз от 22111995 Федеральный закон от 22 ноября 1995 г. N 171-ФЗ "О государственном регулировании производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции и об ограничении потребления (распития) алкогольной продукции" (с изменениями и […]