Банк хочет подать в суд что делать

10.08.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
    Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства

Его протяженность во времени, тонкости и нюансы

Банк хочет подать в суд за неуплату по кредиту, как беременной добиться рефинансирования?

Год с небольшим назад взяла кредит в сбербанке, на том момент открытых было два. Исправно платила оба, один закрыла, остался еще один, дальше платила исправно и его.На работе кризис, стали подводить под увольнение, лишали за все и т.д, а на сокращение у завода не было денег.В итоге поувольнялись все, пришлось брать ребенка в руки и переезжать в другой город на пмж. Нашла работу,сняла жилье. Но уровень дохода ниже чем я зарабатывала до этого, чтобы его повысить надо где-то месяцев 10 отработать.Получилось так что 5 месяцев я не могла заплатить за кредит нормально, из платежа в 8 тыс в месяц я вносила по возможности 3-4тыс. Обьясняла коллекторам ситуацию, но сами знаете как они общаются и помоч мне не кому. Два месяца назад узнала что беременна, аборт делать поздно. И сегодня приходит смска от сбербанка, если я в течении месяца не заплачу всю сумму кредита то они подадут на меня в суд.Что делать не знаю, может какое то письмо написать в сбербанк или что то еще предпринять? Я же не отказываюсь платить,уже знаю что буду работать в декрете.Почитала в интернете что они не могут арестовать декретные и детские пособия, так ли это?потому что если они их арестуют, мне не на что будет жить,не на что будет купить все необходимое ребенку.

Ответы юристов (2)

Анастасия, здравствуйте, в данной ситуации, Вы можете обратиться в банк с официальным предложением о реструктуризации кредита, если они откажут и пойдут в суд то во-первых, это письмо будет дополнительным доказательством Ваших добрых намерений, во-вторых, если пройдет суд и вынесут решение то можете попросить суд рассрочить либо отсрочить исполнение решения, а также попытаться уменьшить размер процентов по кредиту, в данной ситуации только не ясно почему коллекторы Вам звонят? если Вы до сих пор платите банку то следовательно долг по кредиту передан коллекторам не был и оснований у них звонить Вам нет. , если у вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!

Пусть подают в суд, вам это даже лучше. До решения суда ничего не платите больше, для вас в этом теперь нет смысла. На исковое заявление пишите отзыв, заявляйте о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ (свой контррасчет надо привести обязательно). Сумма будет уменьшена. Потом платите в соответствии с решением суда и только в рамках исполнительного производства. Обратить взыскание на ваши детские пособия не смогут.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк хочет подать в суд за задолженность по кредиту

Брала кредит в банке 10000 грн. Выплатила два года назад полую сумму вместе со всеми процентами, но с недавнего времени начались звонки от коллекторов и письма из банка о том, что мне нужно в срочном порядке погасить задолженость (почти такая же сумма). В ином случае на меня подадут в суд. Документ (справку) о том, что весь долг погашен я не брала, поверила на слово сотруднику банка. А теперь такая ситуация сложилась!
Что мне сейчас делать? Может ли помочь в этом деле юрист?

Ответы юристов

Относительно коллекторов — пускай подадут в суд и докажут, что они надлежащим образом имеют право требовать с Вас кредит, поскольку гражданским кодексом четко предусмотрено порядок замены кредитора. В большинств случаев уступка права требования по кредитным договорам (с передачей от банка коллекторам) оформляются ненадлежащим образом, можно будет подать в суд на коллекторов.

Относительно банка. Поднимите все квитанции, попросите расширенную справку з банка о задолжености, где будет видно когда и что начислялось, гасилось, и были ли в том или ином месяце недоплаты или переплаты, а потом дома посчитаете. Имея все документы, обратитесь к юристу, и если будут основания подать в суд на банк — подавайте.

Если дело ведет грамотный юрист, то в 99% случаев должник таки будет обязан заплатить, и не вижу в этом ничего страшного, так как человек договор заключал, и деньги получил, а потом кричит, что его обманули и прочее. вам не кажется это лицемерным. граждане хотели красивой жизни, ну тогда получите и распишитесь, жить надо по возможностям. их никто не заставлял при з/п 4000 грн. брать кредит на машину стоимостью 30000 долларов.

Что касается коллекторов, то не надо обобщать детей, что сидят в колл-центре, и юристов на договорах, которые как раз знают, что и как взыскать с должника, и зачастую идут навстречу помогая добиться лучших условий закрытия кредита.

Что касается этого товарища, то «вице-президент» непонятно чего, это как бы для меня не показатель, показатель уровень его ответов тут, через которе сквозит откровенное хамство, и поверьте, я бы с удовольствием представлял интересы банка в деле где должника представлял этот .

а щодо семінару Анастасія то це Ви перегнули. що Ви можете нового розповісти віце-президенту міжнародного громадського руху «АнтиБанк», яким є Олександр Бєлошицький

розповідайте студентам та довірливим громадянам казки про правову державу на своїх семінарах за немалий гонорар

можливо Олександр і досить жорстко висловився. проте правдиво!

методи колекторських служб та де-яких Банків виходять далеко замежі правового поля.

не потрібно прикриватись правовим полем. іноді необхідно виходити за його рамки, особливо у справах з нечесними Банками

p.s. і на скільки мені відомо у нього велика практика у банківських справах і він досить успішно допомагає обманутим громадянам і не один рік.

Уважаемая коллега, огромное Вам спасибо за обещанный семинар по вопросам, в которых я, как Вы считаете, некомпетентен, но я пожалуй воздержусь от Вашего предложения (смотря конечно по каким вопросам Вы предлагаете провести для меня семинар))))

Что касается «правового поля» в общении с канализаторами, то о каком «правовом поле» может идти речь в общении с тупыми бандитами, которые понимают только разговор с позиции силы?

Коллега, я понимаю, что адвокатам зачастую приходится защищать от уголовной ответственности всякую мразь. Увы это издержки нашей профессиии. У нас ведь всем гарантируется правовая помощь. Но мое отношение к канализаторам, было есть и остается неизменным. Я считал, считаю и буду считать их мразью. Их методы работы не имеют ничего общего с понятием «правовое поле» прочитайте хотя бы последние новости http://abelkiev.blogspot.com/2013/12/blog-post_11.html только за последний месяц они довели до самоубийства двух граждан Украины.

А что касается того, что канализаторы сотрудничают с юристами, которые могут что-то взыскать, не смешите меня. Какой банк отдаст канализаторам дело, по которому есть хоть малейший шанс что-то взыскать по закону. Такие дела банковские юристы ведут сами, а канализаторам сбрасывают только безнадежные долги, которые те пытаются содрать с людей, методом запугивания и шантажа. А за такие методы — им прямая дорога за решетку.

Юрист помочь может.

Мои рекомендации — это рекомендации юриста, который не первый год занимается своим любимым делом в рамках правового поля. Доказывать и уж тем более навязывать свою юридическую точку зрения не считаю нужным. Но в качестве исключения, и, соответственно, немалый гонорар, я могу провести для Вас семинар на любую тему, в которой Вы не совсем ориентириуетесь только для того, чтобы не давать людям советы, которые далеки от правового поля.

Я бы попросил свое личное мнение, что не касается самого вопроса, и что несет оскорбительные вызказывания касательно других юристов держать при себе, более того, ваши совету могут привести к негативным последствиям, так как большинство коллекторов пользуются услугами не своих юристов, а представителей по договорам, и там есть очень хорошие юристы, что учтут все сроки и взыщут с автора приличную сумму денег именно в правовом поле.

Вы можете в любой момент попросить выписку по кредитному счету про оплату, и затребовать платежку по всем операциям с вашим счетом. После того, как вы ее затребуете и вам ее не предоставят -тогда пишите заявление на имя директора отделения в главном их офисе, заказным письмом с увдомлением, пусть дадут ответ, что у вас есть долговое обязательство — если ответят, то скините мне на почту — я проанализирую и отвечу вам, есть ли там основания или нет.

Уважаемая коллега, Вы рекомендуете потребовать от канализаторовдоказательства того, что клиент им что-то должен? Простите, но требовать какие-то документы у канализаторов абсолютно бесперспективное занятие. Я уже не говорю о том, что опускаться до общения с этой мразью вообще глупо.

Что касается банка, то это, как уже подметила коллега Инна — не приват. У тех свои организованные бандформирования. Возможно это альфа-банк, те обычно обращаются к канализаторам.

В любом случае, я бы не рекомендовал что-то предпринимать. Прошло уже два года, еще год посылания на три буквы канализаторов и истечет срок исковой давности. Анна если Вы в Киеве, и канализаторы донимают, обращайтесь в АнтиБанк. Выезд силовой бригады для разговора «по мужски» с канализаторами — бесплатный.

Анна запам»ятайте на майбутнє. БАНКАМ НЕ МОЖНА ВІРИТИ.

їх основна задача не допомогати людям (як це виглядає) а навпаки при малейшому проступку нажитись на їх некомпетентності.

візьмемо наприклад того працівника банку, що порадив Вам про необов»язковість довідки про погашення кредиту.

йому достовірно було відомо, що там залишились якій копійки і він не сказав Вам про це ДЛЯ ТОГО ЩОБ наросли відсотки, штрафи і Ви знову стали «клієнтом Банку» добровільно-промусово.

в де-яких Банках за таких клієнтів, що попадають за копійки. премії виписують.

є нормальні Банки, які не займаються такими брудними справами

але, нажаль і кілька і таких, які мають таку політику

серед них мій «улюблений» Приват Банк (смущає тільки поява колекторів). від його дій постраждала вже сила силенна людей!

я так підозрюю, що і Ви теж.

Висновок такий:сміливо збирайте докази, звертайтесь до адвоката (юриста) і звертайтесь до суду

з радістю Вам доможу, якщо знаходитесь у Житомирській області

Небольшое уточнение: далеко не факт, что действительно банк уступил право требования коллекторам. Как правило, они работают по договору поручения (и то не факт), а это далеко не уступка права требования. Если же Вам будут рассказывать, что теперь они явл. Вашими кредиторами, то, для начала, потребуйте предоставить доказательства сего факта. До момента предоставления Вам документов, подтверждающих право коллекторов требовать с Вас сумму долга, смело отправляйте (извините за мой не юридический язык) коллекторов в сад!

Касательно банка, то Вам действительно следует обратиться к ним с письменным заявлением и с просьбой дать расчёт суммы «возникшей задолженности». На практике, на момент закрытия кредита, Вам, скорее всего, «забыли» сказать о каких-то «копейках», которые Вы должны блыи заплатить через несколько дней после погашения тела кредита и процентов. Я так понимаю, что речь идёт о небольшой сумме? Если так, то, мне кажеться, что проще заплатить те копейки, которые остались, чем заниматься восстановлением справделивости (на юриста может гораздо больше сумма быть потрачена)

И напоследок, хороший юрист может помочь в практически любой ситуации.

Суд с банком — банк подал в суд за кредит

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

У вас вопрос по депозитам? Если вы планируете подать на банк в суд по поводу депозита, перейдите, пожалуйста, на страницу возврат депозитов

Специально для вас мы разработали три варианта сотрудничества. В зависимости от ваших пожеланий и наличия свободного времени, выберите удобный для вас пакет.

7500 грн

  • 1500 грн./ час
  • 5 часов работы

Стандартный набор услуг для пакета

  • анализ документов
  • стратегия
  • иск/возражения
  • 1 выезд

Этот Пакет подходит для Старта судебного разбирательства. После анализа документов, Написания иска и первого заседания будет лучше понятно как двигаться дальше. Будем видеть отзыв второй стороны и его желание бороться. От этого этапа зависит категория сложности вашего дела.

Стандартное

15 000 грн

  • 1500 грн./ час
  • 10 часов работы

Стандартный набор услуг для пакета

  • анализ документов
  • стратегия
  • иск/возражения
  • 3 выезда

Это Пакет показывает примерные затраты денег на дело Средней сложности, в нашей практике.

Средне сложным мы считаем дело, в котором вы однозначно победитель и осталось выполнить техническую сторону по его сопровождению.

Нужно понимать, что это всего лишь усредненная величина. В зависимости от обстоятельств, дело может перейти и в разряд Сложного.

30 000 грн

  • 1500 грн./ час
  • 20 часов работы

Стандартный набор услуг для пакета

  • анализ документов
  • стратегия
  • иск/возражения
  • 5 выездов

Этот Пакет показывает примерный бюджет Сложного дела. Сложным мы считаем дело, в котором ваша позиция не однозначно выигрышная и есть сторона которая против вашей победы.

В таких категориях дел мы привлекаем специалистов с разных областей. На Сложные категории дел уходит большая часть интеллектуального труда Адвокатов.

  1. Стоимость указана приблизительная и может меняться в зависимости от потраченного времени.
  2. Риск переноса заседания несет клиент, так как заранее официальная информация не публикуется.
  3. Мы не гарантируем решение суда. Но гарантируем качественное сопровождение лучшими адвокатами.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах. Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени. Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб. Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам. Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы. Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат. По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 3 месяца. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами. Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка — создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить. Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения. Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд. Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

  • не истек ли срок исковой давности для обращения в суд — стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить — нет;
  • сверить сумму долга;
  • проверить все расчеты кредитора — зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
  • собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
  • выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными — зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 — 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты — это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу. По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам. Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

  • проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
  • ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

4. На стадии судебного рассмотрения дела — являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства — строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита. Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти. Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

  • уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
  • списания процентов, штрафов и даже части долга;
  • увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

  1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
  2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора. И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;
  3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше. Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;
  4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества). Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Также нередки ситуации, когда, несмотря на то, что на вас подали в суд за кредит, само заседание может не состояться. Судебные органы могут выдать распоряжение, на основании которого кредитор имеет право требовать у должника имущество в счет погашения долга. Для того чтобы избежать такой ситуации, должнику необходимо подготовить заявление о несогласии или встречный иск. Профессионалы юридического объединения «Наказ» оперативно проведут необходимую работу и защитят вас от подобных действий банковского учреждения.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки. Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент. Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий. По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Специалисты компании “Наказ” предоставят:

  1. Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
  2. Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
  3. Признание недействительными неправомерных условий договора;
  4. Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
  5. Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Итак, вы долгое время не уплачивали задолженность по кредиту, и вам пришла повестка на суд с банком. Большинство людей в такой ситуации начинают паниковать и теряться, не зная, что делать дальше и чем такой суд может грозить для заемщика. Давайте узнаем, как правильно защищаться, подавать в суд документы, а также поймем, могут ли посадить по решению суда.

Читаем договор и исковое заявление

При получении повестки в суд необходимо сделать несколько основных действий, связанных с документами о кредите и другими материалами заведенного дела. Заемщик обязан:

1. Тщательно перечитать кредитный договор в поисках несоответствий предъявленным требованиям. Например, заемщику необходимо:

  • проверить соответствие требуемой банком суммы методикам подсчета штрафов и пеней по кредиту, изложенным в кредитном договоре;
  • если банк передал долг коллекторам, то необходимо проверить наличие в договоре пункта про согласие на передачу данных третьим лицам.
  • проверить, соответствует ли указанная в договоре процентная ставка реально начисленным процентам за пользование кредитом.

Любая зацепка в документах из дела может помочь заемщику сэкономить свои деньги.

2. После проверки кредитного договора нужно ознакомиться с документом под названием «исковое заявление банка». Этот документ содержит в себе сведения о том, чего хочет от вас банк, а именно – указана точная сумма, которую вам нужно будет выплатить в случае победы банка. Данная информация поможет с определением суммы основной задолженности и суммы начисленных штрафов, которые можно будет попробовать списать через суд.

Обращаемся к специалистам

Также нужно понимать, что суд по кредиту выиграть очень сложно без помощи опытного специалиста. Как правило, люди, защищающиеся самостоятельно, теряются в юридических терминах, не догадываются, когда необходимо заявить об основных аргументах защиты, а также основывают свою защиту на давлении на жалость. Это приводит к тому, что суд не только не облегчает кредит для заемщика, но также и не списывает астрономические штрафы за неуплату, которые даже нередко превышают сумму основного кредита.

Кроме того, юристы обладают специальными знаниями о том, какие юридические лазейки можно использовать для облегчения долга клиента банка, а также они умеют пользоваться документами для качественной аргументации защиты. Поэтому, если позволяют средства, лучше всего не пренебрегать помощью адвокатов.

Правильно ведем себя в суде

Суд – понятие достаточно сложное, и очень часто он может растянуться на несколько дней и несколько заседаний, которые нужны будут для принятия решения по конкретному случаю. Очень важно быть хорошо подготовленным к суду, ориентироваться во всех документах и быть в курсе политики защиты (если есть адвокат).

Обязательным условием защиты является подготовка возражений на исковые требования банка, то есть контраргументы на иск кредитора и ваши пожелания по поводу решения суда. Такой документ обычно готовится и аргументируется адвокатом, однако даже при самостоятельной защите можно попробовать его сделать.

В идеале также стоит принести таблицы с подсчетами суммы задолженности, которые покажут, что реальный долг клиента банка является меньшим, чем заявленный в исковом заявлении банка долг.

Также необходимо подготовиться к вопросам от юристов банка и судьи. Ответы на такие вопросы должны быть исключительно фактологическими и не должны содержать эмоциональной составляющей. Именно такая защита чаще всего приносит успех заемщикам.

Выигрываем время и деньги

Очевидно, что в большинстве случаев клиенту банка платить все равно придется. Поэтому основной выгодой является обнуление пеней и штрафов, которые были начислены банком по причине нарушения графика платежей. При грамотной аргументации можно доказать, что они составляют большую сумму, чем убытки, которые понес банк из-за неуплаты, и в этом случае судья станет на сторону ответчика и отменит их обязательную уплату.

Основная цель суда для ответчика – это обеспечение наименьших платежей для себя.

Другое преимущество, которое можно получить в суде – это рассрочка по кредиту. Как правило, это 3-4 месяца, но даже такой срок позволит вам осуществить продажу имущества, цена которого равна задолженности по кредиту, по наиболее выгодной цене.

Таким образом, суда по поводу просроченной задолженности бояться не стоит, ведь есть проверенные способы получения выгоды от его проведения. Так, клиент банка может:

  • найти несоответствия в требованиях банка и в реальных документах по делу;
  • нанять специалиста и с его помощью разработать тактику защиты;
  • быть готовым отвечать на любой вопрос от юристов банка или судьи;
  • обнулить штрафы и пени, которые были начислены кредитором;
  • получить небольшую рассрочку по кредиту.

Смотрите еще:

  • Белая церковь работа юрист работа юриста в Белой Церкви Чтобы найти вакансии, пожалуйста: 1. Упростите название должности или ознакомьтесь с вакансиями для похожих профессий или смежных отраслей. 2. Проверьте правильность написания должности. Работа юриста в Киевской области 71 […]
  • Военная служба в европе 10 стран, отказавшихся от воинского призыва за последние 5 лет В России решение о постепенном переходе от призывной армии к контрактной было закреплено в 2000 году двумя решениями Совета безопасности РФ. Реальным сроком, когда российская армия должна была […]
  • Земельный участок под севастополем Купить земельный участок в Севастополе - 662 объявлений Сегодня 08:56 | Купить землю в Севастополе 1 100 000 рублей. Продам земельный участок 4. 5 соток, под ИЖС ул. Адмирала Клокачева, р-н улицы Муромская. Участок расположен в жилом массиве, старая […]