Расторгнуть договор страхования жизни по осаго

05.04.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО по желанию застрахованного субъекта является законным правом этого лица, поскольку в ГК РФ есть норма, предоставляющая возможность досрочного расторжения такого соглашения в одностороннем порядке.

Причины такого желания выгодоприобретателя также указаны в законе. Полис может быть аннулирован также и без наступления прописанных кодексом обстоятельств, при наличии желания страхователя, вызванного личными мотивами.

Проблемы при расторжении договора страхования жизни при ОСАГО обычно возникают не с самим процессом аннуляции сделки, а с выплатами, которые выгодоприобретатель хочет получить назад. ГК РФ установлено правило, гласящее, что страхователь при досрочном отказе от полиса денежную сумму назад не получает, если обратное не прописано самим соглашением. Также нередки случаи, когда страховка навязывается лицам, как дополнительная услуга. В этом случае договор можно оспорить в суде и вернуть страховую сумму.

Квалифицированного юрисконсульта, способного помочь дельным советом и оказать содействие в делах прекращения договорных отношений и ОСАГО, выберите на сервисе Правовед.RU.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Каковы условия расторжения договора страхования имущества, после оформления ОСАГО?

Заключил договор страхования авто ОСАГО и плюсом застраховал квартиру.Хочу расторгнуть договор страхования квартиры и вернуть деньги.Вопрос: Условия расторжения договора?

Как вернуть деньги за страхование жизни, при оформлении полиса ОСАГО?

Привет. Купил ОСАГО. В нагрузку дали два полиса: страхование жизни ( 4300 рублей )и страхование имущества ( 1000 рублей ). в полисе имущества есть пункт о расторжении договора в течении 5 дней и возврате денег. а страхование жизни — расторгнуть . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Могу ли я расторгнуть договор о страхование жизни и вернуть деньги?

Здравствуйте, могу ли я расторгнуть договор о страхование жизни и вернуть деньги, оставить полис осаго. при страхование меня не проинформировали что я еще заключаю договор на страхование жизни.

Какую причину указать в заявлении на расторжение договора страхования жизни ОСАГО?

здравствуйте. приобрели страховку ОСАГО, в офисе страховой предупредили, что без страхования жизни полис не выдают не взирая на принятые изменения в законе. Срочная необходимость полиса взяла верх. Теперь пишем заявление на расторжение договора на . Показать полностью

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

Здравствуйте! Узнал, что в течение 5 дней можно обжаловать и вернуть навязанную, во время оформления ОСАГО сумму за страхование жизни. Куда и как обратиться по этому вопросу? С уважением, Сергей Николаевич Воронин

Навязывание услуг при страховании авто

Здравствуйте! При страховании осаго, не предупредив застраховали недвижимость. Заметил не сразу, а спустя 3 дня. Законно ли это? Могу ли я расторгнуть договор и возместят ли мне расходы?

По ОСАГО — фактический отказ от оформления договора

Добрый день. У меня такой вопрос: я зарегистрирован во Владимирской области, сейчас на данный момент проживаю в Санкт-Петербурге. У меня заканчивается полис ОСАГО. При обращении в офис СК, мне сказали, что для оформления полиса необходимо . Показать полностью

Как заключить договор осаго без страхования жизни?

Здравствуйте, подскажите в какой форме можно написать заявление о заключения полюса осаго в росгосстрахе без дополнительных навязок?

Можно ли навязываемую с ОСАГО услугу страхования жизни расторгнуть в этот же день?

Добрый день у меня закончился срок ОСАГО, в той компании в которой страховал, очереди по нескольку дней, так как они не заставляют в нагрузку страховать жизнь, обратился в РОСГОССТРАХ, они требуют застраховать жизнь иначе отказывают в услуге ОСАГО, . Показать полностью

Расторжение договора ОСАГО со страховой

Здравствуйте! Продал авто, страховка еще на пол года осталась. Могу я расторгнуть договор с страховой и вернуть деньги? Как это сделать и на какую сумму можно рассчитывать?

Как вернуть деньги за страхование жизни при расторжении ОСАГО?

Здравствуйте! Можно ли вернуть деньги за страхование жизни, которое навязали при покупке ОСАГО, если я буду расторгать ОСАГО в связи с продажей авто?

Вынуждают страховать жизнь, при заключении ОСАГО

Добрый день. Как правильно отказаться от страхования жизни, если страховая компания вынуждает ее делать, иначе не делают ОСАГО. Помогите.

Страховка жизни, как расторгнуть?

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как поступить? Муж вчера пошёл делать страховку на машину, сумма бешеная оказалась 13000. Когда я посмотрела документы, ему навязали страхование жизни (притом моей. ), страхование квартиры. Но это не самое . Показать полностью

Страхование автомобиля по ОСАГО

Здравствуйте, я обратился в компанию Росгосстрах, с тем, чтобы застраховать свой автомобиль по ОСАГО, но мне сказали, что полис ОСАГо я смогу получить в том случае, если я заключу с ними договор страхования жизни. Т.к. на момент обращения в . Показать полностью

Досрочный отказ от Договора страхования жизни

При страховании ОСАГО, страховая компания навязывает страхование жизни.В полисе мелким шрифтом написано — «В случае досрочного отказа Страхователя от настоящего Договора страхования в течение 3-х рабочих дней с момента его заключения уплаченная . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Важные нюансы страхования: досрочное расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Страхование жизни по ОСАГО навязывается условиями при оформлении полиса на автомобиль многими страховыми компаниями. Любое соглашение предполагает вероятность его досрочного расторжения при предоставлении заявления в страховую компанию и другим основаниям предусмотренным законодательством.

Можно ли прекратить досрочно соглашение страхования?

Документ страхования, может быть, прекращен в любое время. Расторжение соглашения до его завершения срока действия происходит в случаях:

  • получатель страховки не выплачивает взносы по полису в принятые сроки;
  • стороны выполнили обязательства, претензии и споры отсутствуют;
  • принято судебное решение о недействительности соглашения на момент его заключения и начала действия;
  • обоюдное согласие сторон при появлении форс-мажорных случаев;
  • страхователем искажаются факты при подписании договора.

На законодательном уровне расторгнуть договор в одностороннем порядке нельзя. Если одна из сторон выступает против расторжения документа, то прекратить действие соглашения, возможно, только в суде.

По договору вторая сторона должна быть извещена о досрочном прекращении соглашения за месяц до предполагаемого расторжения полиса. Неважно от кого исходит инициатива: от компании или страхователя. Компания возвращает часть уплаченных взносов за прошедший период за вычетом расходов, если документ расторгается по требованию застрахованного лица. Нарушение правил со стороны страховой фирмы несет за собой выплату взносов без вычетов.

Извещение о расторжении договора страхования

Срок обращения к страховщикам

При наступлении страхового момента застрахованное лицо обязано сразу обратиться в страховую компанию. Срок и способ извещения предусматривается соглашением. В случае смерти застрахованного лица или сильное причинение вреда его здоровью, срок уведомления — 30 дней. При наступлении ДДП у пострадавшего есть 15 дней для подачи заявления в страховую компанию на выплату. Страховщик рассматривает требование пострадавшего или выгодоприобретателя месяц. За каждый день просрочки компания обязана выплатить неустойку.

Если договор заключен на выгодоприобретателя и ему известно о страховке в его пользу, то получатель должен в течение оговоренного срока известить компанию, статья 961 ГК РФ.

Сроки расторжение договора страхования

Если застрахованная сторона намерена воспользоваться своим правом на возмещение убытков по договору, то ей необходимо уведомить компанию при первой возможности. В случае смерти уведомление подает выгодоприобретатель или наследник.

Документы для расторжения страхового договора

Вместе с заявлением о выплате подаются документы:

  • заверенная копия паспорта;
  • банковские реквизиты страхователя — безналичный порядок возмещения средств;
  • извещение о ДТП, справка из больницы (причинение вреда здоровью) или свидетельство о смерти;
  • справка об аварии, выписываемая инспекторами ГИБДД;
  • копия протокола об административном нарушении, квитанция об оплате штрафа;
  • постановление (копия) о нарушении, если состоялось;
  • копия определения об отказе возбуждения дела, если есть;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта — оригинал;
  • заключение экспертизы, если организовывалась пострадавшим;
  • документы на оплату независимого эксперта;
  • бумаги о совершенном ремонте, квитанции об оплате услуг эвакуатора, если есть.

Копии документов подаются заверенные нотариусом. При обращении в компанию не застрахованным лицом, то необходимо предоставить доверенность в страховую от физического лица физическому лицу .

ОСАГО и дополнительные услуги

Досрочное прекращение добровольного документа страхования жизни

Застрахованная сторона или выгодоприобретатель полиса страхования жизни вправе расторгнуть соглашение в любое время, статья 958, пункт 2 ГК РФ. Для прекращения действия документа страхователь обращается в организацию с требованием. На бумаге указывается:

  • данные, адрес компании;
  • паспортные сведения;
  • реквизиты соглашения страхования, номер;
  • просьба о прекращении договора — в свободной форме;
  • требование на возврат части страховой премии, если это указано в договоре.

Компания принимает иск, и подписывает соглашение со страхователем о досрочном прекращении действия документа. Срок исчисляется со дня получения страховой фирмой заявления от клиента.

Если организация не соглашается на расторжение договора, то застрахованное лицо вправе подать в суд.

При досрочном прекращении документа страхования жизни держатель полиса лишается основной выгоды — получение капитала по договору. Оформляя полис ОСАГО, компания не вправе принудительно навязывать страхование жизни. Это добровольная услуга. Если организация не соглашается заключать договор, то эти действия незаконны.

Расторжение полиса страхования ОСАГО

Преждевременное расторжение полиса ОСАГО предусматривает несколько причин:

  • смерть собственника автотранспорта;
  • абсолютное повреждение транспортного средства;
  • смена владельца;
  • прекращение действия лицензии у страховой организации.

Действие документа прекращается автоматически в случае смерти владельца машины. Его наследники предоставляют компании полис и свидетельство о смерти. Договор расторгается в день обращения. Если после ДТП транспортное средство не подлежит ремонту, то договор страхования прекращается. Причиной служит и государственная программа по утилизации автомобилей. Страхователь направляет в организацию акт утилизации и квитанцию об оплате услуг.

Расторжение договора ОСАГО

При продаже автотранспорта действующий договор бесполезен для нового владельца. Если до окончания срока соглашения остается много времени, то целесообразно расторгнуть документ, и вернуть средства. Прекратить действие документа можно без участия держателя полиса. Требуется разрешение, заверенное нотариусом с условием получения возврата выплаты от организаций и частных лиц.

Отзыв лицензии у компании прекращает действие договора. Для получения средств необходимо обращаться в фирму или суд.

Преждевременно расторгнуть договор страхования, может, компания: выявление недостоверных сведений, указанных при подписании полиса (для снижения стоимости документа повышается пробег машины).

Если основание для отказа от договора — нарушение правил страхователем, то компания вправе прекратить действие документа. Выплата происходит с учетом понесенных расходов.

Документы для прекращения полиса ОСАГО

Вместе с требованием прекратить действие соглашения в страховую компанию направляются документы:

  • квитанции о платежах;
  • страховой договор;
  • копия ПТС (паспорт автомобиля) с указанием нового владельца машины;
  • бумаги о купли-продажи автотранспорта;
  • паспорт.

Дополнительно предоставляется акт об утилизации и копия свидетельства о смерти с документами, устанавливающими факт вступления в наследство, если есть.

Копия полиса и заявления остаются у собственника. Бумаги помогут при обращении в арбитраж, если возникнут спорные моменты.

Период возврата средств

Деньги возвращаются за неиспользованный период, определяющийся от ситуации. Расторжение договора по инициативе застрахованного лица, дата окончания соглашения — день направления заявления, а не срок продажи транспортного средства. При краже, гибели автотранспорта, смерти владельца время окончания действия документа — дата события. Страховая компания возвращает средства на следующий день после написания заявления. При перечислении на расчетный счет — до двух недель.

Сумма к возврату

Досрочное прекращение страховки ОСАГО — право на получение остатка страховой премии за вычетом выплат за прошедшее время. Сумма рассчитывается по схеме:

  • D=(P-23%)*(N/12) где:
    • D — возвращаемые средства.
    • P — цена автогражданского страхования.
    • N — месяцы, оставшиеся до окончания полиса.
    • 23% — специальные отчисления.

Нормативы обязательного страхования автотранспорта предусматривают дополнительные выплаты: 3% — выплата с полиса в РСА (союз автостраховщиков России) и 20% расходы по ведению дела, зарплата, документальное оформление. Эта часть денежных средств не возвращается.

Сумма, причитающаяся при досрочном прекращении соглашения, не зависит от страховых выплат, были они или нет.

Невыплата средств

Страховая премия выплачивается после закрытия полиса в течение двух недель с момента подписания заявления на расторжение соглашения с компанией. Фирмы практикуют и незамедлительную выплату в кассе на руки. Если деньги не поступили на счет застрахованного лица вовремя, то необходимо обратиться в организацию. У бухгалтерии фирмы могли возникнуть задержки с отправкой средств.

Если страховая компания отправила перевод, то следует узнать номер платежки и обратиться в банк, где зарегистрирован счет. И если выплата не поступала, организация затягивает сроки или отказывается платить, то лучше направить иск в РСА. Союз регулирует деятельность всех страховщиков, и вправе принимать меры за невыполнение обязательств компанией.

Невыплата по ОСАГО

Также бывший страхователь может подать требование в суд о выплате. Если организация не выплачивает средства в установленный срок, то по судебному решению к основной сумме будут начисляться пени — 1% от страховой премии за день просрочки. Но размер неустойки не превышает выплату премии, установленную при подписании соглашения.

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО возможно — видео


Расторжение договора по инициативе застрахованного лица возможно. Правила использования полисов страхования регулируются федеральным законом №40 от 25.04.2002 и нормативами ОСАГО № 263, постановление правительства РФ. Страхователю при решении расторгнуть договор досрочно лучше сразу обращаться с заявлением в компанию.

​Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Как легко аннулировать полис страхования?

Иногда, обстоятельства складываются таким образом, что вы больше не можете или не хотите каждый месяц платить страховые взносы. В этом случае нужно расторгнуть страховой договор. Кстати, дожидаться пока закончится срок действия документа необязательно, можно сделать это досрочно. Эта статья поможет разобраться, как сделать расставание со страховщиком максимально безболезненным для вас.

Для начала рассмотрим способы прекращения контрактов.

Прекращение полиса по обоюдному согласию

Обоюдное согласие сторон подразумевает прописанные полисом условия, при которых действие соглашения прекращается автоматически. Например, если вы не вносите страховой платеж на протяжении определенного времени после условленного срока, договор аннулируется автоматически. Обычно такие условия прописываются в полисах по добровольным видам страхования. Это, без сомнения, оптимальный способ расторгнуть страховой договор, не требующий никаких усилий (вроде споров с представителями компании, переплат и судовых разбирательств).

Расторжение контракта по желанию страхователя

Подобная возможность предусмотрена украинским законодательством и позволяет расторгнуть договор в любое удобное страхователю время. Для этого необходимо всего лишь написать заявление в компанию с подробным и грамотным объяснением причин:

  • высокая сумма взносов;
  • невыполнение обязанностей страховщиком;
  • нарушение прав застрахованных лиц;
  • страховой объект вышел из собственности клиента.

Обычно, такой способ срабатывает достаточно быстро и эффективно. Как только страховщик рассмотрит полученное от клиента заявление, страховой договор будет расторгнут. Но, если вы продолжали вносить платежи и хотите их вернуть, то, скорее всего, придется обратиться в суд. На положительный исход гарантированно можно рассчитывать в случае невыполнения страховщиком своих обязанностей или отсутствия страхового объекта.

Страховщик сам хочет аннулировать страховой договор

Страховая компания довольно редко становится инициатором прекращения полиса. Чаще всего это происходит по двум причинам:

  1. Невыполнение застрахованным лицом своих обязательств (клиент не совершает платежи, например). В этом случае клиенту в обязательном порядке будет отправлено предупредительное письмо от компании о предстоящем прекращении сотрудничества.
  2. Банкротство компании — исключительный случай, позволяющий клиенту получить компенсацию только после продолжительных судебных разбирательств.

Обратите внимание: различные виды страхования имеют свои нюансы при досрочном расторжении полиса.

Рассмотрим отличительные особенности разрыва самых популярных контрактов

Прекращение накопительного страхования жизни

Если вы решили закрыть страховку жизни, без финансовых потерь не обойтись. Существует определенная выкупная сумма, которую вы должны получить в любом случае, но появляется она только после трех лет с момента открытия страховки. Первые взносы идут на вознаграждение агентам и создание полиса. Поэтому, разрывая договор почти сразу, вы рискуете ничего не получить. Специалисты советуют потерпеть хотя бы до середины срока. Например, десятилетний контракт есть смысл разорвать не раньше чем через пять лет. Выкупная сумма в этом случае будет равняться половине платежей, внесенных за пятилетний срок плюс инвестиционные доходы. Лишь в этом случае вы максимально сократите свои финансовые потери.

Разрыв ОСАГО

Каждый водитель вправе разорвать договор раньше времени и вернуть деньги за определенный срок. Возможные причины:

  • продажа автомобиля;
  • утилизация авто, если устранить повреждения невозможно;
  • владелец умер.

Очень важно обратиться в страховую компанию сразу же, средства будут возвращены только с момента подачи заявления (кроме последней причины — в этом случае деньги будут начисляться со дня смерти).

Для возврата денег нужно собрать пакет документов: паспорт (копия), оригинал договора и квитанции об оплате, и, в зависимости от ситуации, акт купли-продажи, утилизации или свидетельство о смерти. В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы (паспорт транспортного средства с внесенными реквизитами нового собственника, например). Обычно возврат денег происходит в течение 14 дней, в противном случае придется обратиться для начала в офис компании или, если ситуация не изменится, в суд.

Прекращение страховки по кредиту

Очень часто, при оформлении кредита, клиентам навязывают страхование, угрожая отказать в выдаче. Оформить такой полис, скорее всего, придется, и разорвать его без уважительных причин не получится. Если страховая компания выполняет свои обязательства, то разорвать контракт можно будет только через суд. Чаще всего, решения принимаются в пользу клиентов, если в контракте не прописано иное. Внимательно читайте пункты, касающиеся страхования в кредитном договоре.

Напряженная финансовая ситуация и экономическая нестабильность в стране заставляет многих сейчас отказаться от страховых полисов. В принципе, заключение договора предполагает его возможное расторжение. Но необходимо предварительно обдумать принятие такого важного решения. Ведь на первый взгляд, ненужный расход, может оказаться хорошим подспорьем в непредвиденных ситуациях.

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО? Особенности процесса

Навязывание клиентам страхования жизни — процедура, которой не брезгуют во время выдачи полисов ОСАГО достаточно крупные и известные страховые компании.

Однако существует возможность досрочного расторжения подобного документа при условии предоставления страховщику соответствующего заявления либо при наличии иных оснований, установленных законодательной базой нашей страны.

Страхование автомобиля и сопутствующие услуги: надо ли?

Многие страховые фирмы нашей страны в последние несколько лет отказывают клиентам в выдаче полисов ОСАГО без составления договора на сторонние услуги — к примеру, страхование здоровья и жизни. Таким навязыванием грешат даже крупные и авторитетные СК, отличающиеся особой надежностью.Как ни странно, страховщики не боятся того, что подобным принуждением своих клиентов они нарушают не только гражданское законодательство Российской Федерации, но и основной документ страны — Конституцию.

К сожалению, далеко не все автовладельцы горят желанием отстаивать собственные права и не прибегают к обращениям в правоохранительные органы. Во многом это связано с тем, что большинству владельцев авто предпочтительнее заплатить лишнюю сумму и не тратить деньги, время и нервы, в то время как обращение в правоохранительные органы повлечет за собой необходимость прекращения эксплуатации транспортного средства по причине закончившейся страховки, посещения судебных заседаний и отстаивания собственных прав. Для страховщиков подобная точка зрения владельцев авто очень выгодна, чем они и пользуются наглым образом.

Необходимо ли страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО?

При регистрации полиса ОСАГО большинство автовладельцев сталкивается с включением в договор дополнительных услуг, среди которых числятся:

  • Страхование здоровья и жизни;
  • Страхование жилого, движимого и недвижимого имущества;
  • Навязывание прохождения технического обслуживания авто только в определенном сервисном центре.

Несмотря на такое разнообразие сопутствующих услуг и все усилия специалистов СК, заставить подписать договор с дополнениями не может ни одна организация – это оговаривается на законодательном уровне нашей страны в соответствующих статьях Конституции и Гражданского Кодекса.

Изменения законодательства об обязательном страховании


В августе 2014 года в свод законов, касающихся страховой деятельности и страхования в целом, были внесены изменения. Проведенные корректировки позволили вступить в силу следующим поправкам:

  1. Участник ДТП теперь обязан в случае ДТП обращаться только в ту компанию, с которой у него заключен договор, то есть выбрать организацию на свое усмотрение автовладелец теперь не может.
  2. Если участники аварии составили документы, не приглашая на место происшествия комиссаров или представителей ГИБДД, то сотрудники СК, заключившие договор до 2 августа, обязуются выплатить повышенные лимиты по европротоколам. Стоит отметить, что делает это не позднее чем по истечении пяти суток с момента аварии.
  3. Хранить собственные деньги страховщики могут только в определенных кредитных учреждениях, список которых утвержден на законодательном уровне.
  4. СК штрафуются на сумму в 50 тысяч рублей в двух случаях: если клиенту был дан отказ в составлении договора без предъявления каких-либо причин и если при подписании договора его принуждали к составлению соглашения на сторонние услуги.

Досрочный разрыв страхового договора

Законом предусмотрено несколько ситуаций, в которых возможно досрочная остановка действия договора со страховой организацией:

  • В согласованные сроки застрахованное лицо не вносит оговоренные страховые взносы;
  • Обеими сторонами были выполнены все обязательства, ни у одной из них нет никаких споров и претензий;
  • Судебным решением была подтверждена фиктивность документа;
  • По согласию сторон в форс-мажорных ситуациях;
  • Страхователь исказил данные при оформлении договора.

В одностороннем порядке расторгнуть договор невозможно согласно законодательству страны. Если одна из сторон выступает против разрыва, то осуществить данную процедуру можно только в судебном порядке.

За месяц до расторжения договора и остановки действия страхового полиса вторая сторона получает уведомление об окончании действия соглашения. За минувший период страховая компания обязуется вернуть страхователю все выплаченные взносы за исключением расходов в том случае, если расторжение договора осуществляется по просьбе застрахованного лица. Если условия соглашения были нарушены страховщиком, то он выплачивает все деньги без вычетов.

Сроки обращения в страховую компанию

Застрахованное лицо обязано сразу же обратиться к страховщику в случае наступления страхового момента. В договоре прописываются конкретные сроки и способ оповещения СК. Если застрахованное лицо получило серьезные травмы либо наступил летальный исход, то обращение в страховую компанию должно состояться в течение 30 дней. В случае ДТП пострадавшее лицо должно в течение 15 суток обратиться в страховую компанию за оформлением заявления и получением выплаты. Рассмотрение полученного обращения страховщиком осуществляется в течение одного месяца. За последующие дни просрочки компания выплачивает неустойку.

Застрахованная сторона уведомляет страховщика о своем желании воспользоваться правом на возмещение убытков согласно договору. Соответствующее уведомление подается наследником либо выгодополучателем в случае гибели застрахованного лица.

Документы для разрыва договора ОСАГО

Для прекращения действия заключенного договора необходим пакет документов:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта;
  • Реквизиты застрахованной стороны в случае безналичного возмещения денег;
  • Свидетельство о смерти, справки из медицинского учреждения и извещение об аварии;
  • Выписанная инспектором ГИБДД справка об аварии;
  • Квитанция об оплате штрафа или копия протокола об административном нарушении;
  • Копия постановления о нарушении, если оно имело место быть;
  • Копия отказа в возбуждении дела;
  • Заключение экспертов;
  • Квитанции об оплате услуг независимого эксперта;
  • Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Платежные документы на услуги эвакуатора и ремонтные работы.

Со всех документов снимаются копии, которые заверяются у нотариуса. Человек, не являющийся хозяином автотранспорта и не застрахованный в СК, обязан при своем обращении предъявить оформленную на него доверенность и ее копию, заверенную нотариусом.

Досрочное прекращение договора страхования жизни

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ право на досрочное расторжение договора страхования жизни имеет как застрахованная сторона, так и выгодополучатель полиса. Для того, чтобы остановить действие соглашения, необходимо обратиться в страховую организацию с заявлением, в котором указывается:

  • Адрес и данные страховщика;
  • Паспортные сведения застрахованного лица;
  • Номер договора;
  • Реквизиты договора страхования;
  • Составленное в свободной форме заявление о прекращении договора;
  • Если в договоре указано, то требование о возвращении части страховой премии.

Страховщик обязан принять иск и подписать соглашение о досрочном прекращении действия договора. Если организация не идет на мирное урегулирование вопроса, то страхователь может обратиться в суд.

Владелец полиса ОСАГО в случае досрочного прекращения договора лишается возможности получить капитал по соглашению. При оформлении договора ОСАГО страховщик не имеет права навязывать дополнительные услуги, поскольку они являются добровольными.

Что делать, если СК отказывается заключать договор?

При отказе, полученном от страховщика и обоснованном отсутствием желания у клиента оформлять сопутствующие услуги, вероятны следующие действия со стороны страхователя:

  1. Гражданин решает не оформлять страховку и просит представителя страховой компании повторно озвучить причину отказа, записав ее на аудионоситель либо позвав для освидетельствования несколько человек. После этого транспортное средство помещается в гараж или на стоянку, а его владелец отправляется в суд с целью защиты собственных прав. Собранные доказательства отказа прикладываются к исковому заявлению и направляются в суд. Весь процесс будет длиться порядка 2-3 месяцев – в результате можно будет взыскать со страховой компании моральную компенсацию в связи с использованием общественного транспорта, а не личного автомобиля, величину упущенной выгоды, особенно если истец зарабатывает на автомобиле и размер реального ущерба (сюда относят расходы на передвижение на стороннем транспортном средстве). Судебный процесс достаточно сложный, однако в итоге можно получить внушительную сумму денег, а страховщик будет принужден к заключению договора без дополнительных услуг.
  2. Заключение страхового договора с дополнительной припиской, говорящей о том, что страховщик отказал в выдаче полиса без согласия на оформление сторонних услуг (страхования жизни). С такими экземплярами договора можно отправляться в Роспотребнадзор, который и должен урегулировать ситуацию и восстановить права обратившегося. Обращение в отдел по защите прав потребителей связано с тем, что страхование является одной из разновидностей услуг, предоставляемых населению. Соответственно, страхуемое лицо может в одностороннем порядке не только расторгнуть соглашение с СК, но и получить материальную компенсацию за моральный ущерб и понесенные убытки.
  3. Весьма сомнительный вариант, но работающий. Принимаются все условия страхового договора компании, получается полис ОСАГО, заключается дополнительно соглашение о, к примеру, страховании жизни, а спустя несколько дней застрахованное лицо возвращается в офис СК и расторгает договор, выплачивая определенную неустойку. Однако этот вариант сомнителен, и его практичность зависит от итоговой суммы неустойки.

Расторжение страхового полиса ОСАГО

Досрочно расторгнуть полис ОСАГО можно по нескольким причинам:

  • Смерть хозяина машины;
  • Дефекты и неисправности транспортного средства, в результате которых его невозможно восстановить;
  • Смена владельца авто;
  • СК не продлила лицензию на оказание услуг.

Действие полиса ОСАГО прекращается автоматически после смерти владельца авто. Наследники либо родственники отправляют в СК недействительную страховку и свидетельство о смерти. После получения данных документов заключенный договор также перестает действовать.
Еще одной причиной может быть государственная программа утилизации машин. В таком случае страхователь отправляет в отделение СК акт утилизации автотранспорта и документ, подтверждающий факт оплаты услуг.

Страховой полис ОСАГО для лица, купившего б/у автомобиль, будет представлять собой бесполезную бумагу. Выгоднее для бывшего владельца авто будет расторгнуть договор со страховщиками и получить выплаченные деньги обратно. Остановить действие соглашения можно и без владельца полиса и договора – достаточно иметь при себе нотариально заверенное разрешение с прописанным пунктом о том, что будут возвращены выплаты от частных лиц и организаций.

Страховая компания может досрочно разорвать страховой договор в том случае, если при оформлении полиса ОСАГО были указаны неверные сведения. Зачастую уменьшается реальный пробег транспортного средства с целью снижения стоимости документа и выплат. Расторгнуть страховой договор и оформить его без дополнительных услуг можно – главное, знать собственные права и не бояться их отстаивать.


Видео по теме:

Смотрите еще:

  • Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке в долях Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка Я сам риэлтор → Документы→ Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Часто в интернете я сталкивался с тем, что многие люди ищут предварительный договор купли-продажи […]
  • Авито москва область после дтп Продажа битых, аварийных и неисправных автомобилей Ищете, кому продать битый или неисправный автомобиль? Поможем! Предлагаем два способа продажи Вашего авто: Способ №1 (Идеальный для авто моложе 15 лет) : Мы готовы купить ваш автомобиль в любом состоянии […]
  • Код вида деятельности 12 енвд Коды видов предпринимательской деятельности для ЕНВД Если вы применяете налогообложение по системе ЕНВД, то вам необходимо знать свой код вида предпринимательской деятельности. Все эти коды разделяются по группам и приведены в таблице ниже. Что такое код […]