Как заемщику расторгнуть договор займа

22.05.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Процедура расторжения договора займа

Заключая договор займа, обе стороны принимают взаимовыгодное решение, на основании которого и составляют такой договор. Такое соглашение принято считать очень простым, так в результате заемщик получает нужную ему сумму денег, а кредитор дает их ему под проценты или без них.

Средства передаются от одной стороны другой в соответствии с положениями договора, который нужно беспрекословно выполнять. В этом же документе должны быть прописаны все условия, по которым можно преждевременно расторгать договор займа.

Сделку могут совершать юридические и физические лица, в том числе и государственные организации. Но то, кто именно является субъектом договора, никак не влияет на обязательность выполнения всех условий по соглашению.

Если же этого не произошло, и какая-то из сторон не исполнила взятые на себя обязательства, то другая сторона может инициировать расторжение договора займа.

Основными причинами для расторжения являются:

  • если все обязательства по договору были выполнены, но срок документа истек;
  • сумма кредита была погашена досрочно;
  • долг был погашен не в срок, или с нарушениями условий по срокам;
  • заемщик не может гарантировать обеспечения для возврата средств;
  • кредит был взят на одни цели, а был использован для других (если заем имел целевое назначение).

Зачастую досрочная выплата долга не становится причиной недовольства у кредиторов. Но некоторые кредитные организации в этом случае начисляют заемщику комиссию.

Очень много споров, которые заканчиваются расторжение договора займа в одностороннем порядке, появляются из-за того, что заемщики не могут реально оценить свои силы по выполнению обязательств и своевременной выплате долга.

Чаще всего это происходит из-за непростой социально-экономической ситуации в стране, сокращениям на предприятиях и многим другим факторам, на которые заемщики не могут повлиять.

Кто может быть инициатором

Стороны сделки могут найти три пути для ее расторжения:

  • если обе стороны согласны;
  • если инициатива выходит от заемщика;
  • если расторгнуть договор хочет займодавец.

После расторжения у сторон возникают новые обязательства. Они могут быть выгоднее тех, которые прописаны в прошлом соглашении или же менее выгодные. Также в документе должен быть обязательный пункт о том, что если заемщик и кредитор не смогут найти общего решения, то дело будет разрешать суд.

Некоторые пункты договора могут иметь данные о том, что договор может быть расторгнут автоматически, если все стороны полностью выполнили свои обязательства.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

Чаще всего виновниками расторжения договора займа становятся именно заемщики. Процедуру инициируют займодатели по тем причинам, что их должники не исполняют своих обязанностей, не платят вовремя, не в полном размере, а заложенное имущество оказывается негодным для такой сделки. Именно поэтому банки начинают действия по возврату своих средств.

Займодатели могут начать расторжение договора только в том случае, если такая возможность прописана в пунктах этого документа. При этом сумму кредита никто не изменяет, но взыскание долга уже не будут заниматься сотрудники банка, а те работники, которые отвечают за безопасность. Самым худшим для заемщика вариантом станет привлечение к делу коллекторских служб.

Банки всегда пытаются идти навстречу тем клиентам, которые являются добросовестными, не уклоняются от уплаты долга, а невыполнение ими обязательств можно объяснить возникновением непреодолимых ситуаций. В таких случаях банки могут продлить сроки оплаты долга или же реструктуризировать кредит (иногда даже с уменьшением суммы).

Такой случай подразумевает одностороннее расторжение договора займодателем, после чего сроки действия отношений между сторонами пролонгуются. Заключается новый договор, с новыми условиями кредитования (как правило, проценты становятся выше).

Где есть лизинг на Фольксваген? Подробнее тут.

По инициативе заемщика

Также решение о расторжении договора займа может принять и заемщик. Это происходит из-за того, что клиент недоволен теми условиями, которые выдвигает ему кредитная организация. Также клиента может не устраивать уровень обслуживания.

Но чтобы не создавать себе самому лишних проблем, стоит, прежде всего, внимательно читать текст договора. И желательно перед тем, как его подписывать, а не после. Если же документ был подписан, а подпись заемщика не вызывает никаких сомнений, то с его стороны разорвать соглашение будет практически нереально.

Если на протяжении срока кредитования клиентом были выявлены дополнительные условия, которые в договоре не учтены, то ему следует сообщить об этом банку в заявлении. Если и после этого он не получил никакого ответа, то можно обращаться в суд и уже там решать все вопросы.

Случается и такое, что заемщик давно уплатил свой долг, а банковские сотрудники все равно постоянно беспокоят его своими звонками. Они носят характер угроз, а проценты могут начисляться даже за уже уплаченный кредит.

Такую ситуацию нельзя оставлять на самотек. Нужно сразу же потребовать объяснений в банке. Обычно в таких ситуациях все штрафы и другие комиссии сразу же списываются заемщику.

Но если сотрудники банка не реагирую на проблему, то стоит немедленно обращаться с иском в суд. Потому что, если виноватым окажется заемщик, то в результате у него вырастет огромной долг, которые потом все равно придется уплачивать.

Хоть у заемщика может найтись очень много причин для расторжения договора, но в более выгодном состоянии всегда находиться именно займодатель. Он имеет намного больше прав, поэтому заемщик практически не может доказать, что он прав.

По обоюдному согласию сторон

По согласию сторон договор займа расторгается только в том случае, если каждая из них не имеет претензий к второй. Или такие претензии отпадают вследствие того, что заемщик полностью уплатил свой долг.

Очень часто такое происходит после того, как заемщик досрочно погасил свой долг. В некоторых случаях тогда договор расторгается автоматически, так как никакая из сторон не имеет претензий к второй.

Расторжение по обоюдному согласию должно быть четко прописано в тексте договора. Если по каким-то причинам одна из сторон не может выполнять своих обязательств, и сообщила об этом вторую, то они могут решить, что целесообразно разорвать договор и заключить новый, на новых условиях.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа образец составляется в свободной форме. По своей сути – это документ, которым заемщик и займодатель полностью прекращают свои отношения. Его подписывают в том случае, если у обеих сторон нет никаких претензий друг к другу, или же все обязанности были полностью выполнены ими.

В тексте такого соглашения должны быть указаны данные обо всех сторонах сделки, а также информация о том, в каком объеме были выполнены взятые обязательства. Кроме того, в таком соглашении важно написать о причине его составления и необходимости этого. При составлении важно опираться на ту информацию, которая была указана в договоре займа.

Видео: Как расторгнуть

Пишем заявление

Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.

У банка есть 30 дней на то, чтобы обработать информацию и дать ответ на заявление. Если же заемщик не дождался реакции со стороны банка, то он вправе подавать на него в суд.

Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.

Расторжение в судебном порядке

ГК РФ говорит о том, что кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке. Зачастую это происходит из-за того, что одна из сторон отказывается выполнять взятые на себя обязательства и не идет на контакт. Тогда не избежать судебного процесса.

Договор может быть признан недействительным, если найдены такие нарушения, что причиняют серьезный ущерб одной из сторон. Суд должен принять решение о том, когда документ можно считать расторгнутым.

В случае, если заемщик долгое время не идет на контакт с банком и даже скрывается от него, суд часто полностью стает на сторону кредитора и наказывает заемщика увеличением процентов и начислением штрафов и комиссий. Также он может дать разрешение на изъятие залога.

ГК РФ о прекращении действия договора займа

Главным законодательным актом, который разъясняет позиции сторон при расторжении договора займа, является ГК РФ. Статья 821 этого закона говорит о том, что заемщик может в любое время потребовать расторжения договора или отказаться от подписания сделки.

Но это не значит, что долг куда-то пропадет. Основное тело долга обязательно нужно будет оплатить, но штрафы и комиссии могут быть списаны судом.

В статьях 451-452 подробно расписано о том, при каких обязательствах можно начинать расторжение и порядок этой процедуры.

Образец уведомления

После того как будет принято решение о расторжении соглашения, ему нужно будет придать письменную форму. Для этого составляется уведомление.

Такой документ нужно создавать в двух экземплярах, так как он нужен и заемщику и займодателю. Важно внимательно составлять уведомление, ведь за неправильно написанный документ можно получить штраф.

Последствия

Статья 453 ГК РФ указывает полный список тех последствий, которые могут ожидать стороны после расторжения договора:

  • все обязательства прекращаются;
  • если просто изменяются условия, то обязательства остаются прежними;
  • после проведения процедуры расторжения стороны уже не могут требовать выполнения каких-то либо обязательств;
  • если какая-то из сторон вследствие расторжения несет убытки, то она может требовать их возмещения.

Как взять тягач в лизинг? Ответ по ссылке.

О лизинге на Хендай. Узнайте далее.

Расторжение договора займа – это очень ответственная процедура, которая контролируется законодательством. Наиболее выгодным вариантом для всех становится расторжение по соглашению сторон, но такой вариант встречается довольно редко. Чаще всего договор прекращает свое действие из-за неуплат заемщиком долга.

Права сторон при досрочном расторжении договора займа

Как правило, при заключении договора займа обе стороны принимают ответственное решение, согласно которому составляется договор. Это самый простой вид договоров, в результате которого заёмщик получает обозначенную договором сумму денежных средств, а заимодавец предоставляет её заёмщику. Передача и получение денежных средств осуществляется в соответствии с пунктами договора, в котором указаны обязательства сторон, подлежащие выполнению.

Обычно в договоре займа предусматриваются все условия, согласно которым может произойти его расторжение в срочном или досрочном порядке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Но никакая предусмотрительность сторон не снижает остроты проблемы. Практически всем известны случаи, когда заёмщик попадает в кабальные условия или становится жертвой коллекторов. Для того чтобы этого не произошло, все действия при расторжении договора займа досрочно, должны быть тщательно выверены.

Обязательно узнайте про досрочное расторжение договора услуг, эта информация тоже пригодится вам на практике.

Рассмотрим причины

Причины не отличаются большим разнообразием, как в случае расторжения договоров другого плана. Обычно причины бывают следующими:

  1. Завершение периода действия договора с завершёнными взаиморасчётами.
  2. Погашение займа досрочно.
  3. Нарушение срока погашения, определённого в договоре.
  4. Отказ от погашения займа
  5. Нарушение целевых условий займа, если они прописаны в договоре.

Каждая из перечисленных причин становится основанием для расторжения договора займа. Если в первых двух случаях расторжение договора займа производится на основании соглашения сторон, то последние три случая чреваты серьёзным конфликтом. Тем не менее, расторжение договора займа должно осуществляться на основании компромисса, какой бы сложной ситуация не оказалась.

Причины нарушения договорённостей о займе часто возникают на основании субъективных причин. Многие слабовольные граждане, поддавшись сиюминутной прихоти или влиянию рекламы, заключают договор займа, значительно переоценив свои возможности. Некоторые из них, второпях, не ознакомились с условиями договора. У многих возникают объективные сложности, которые граждане не смогли или не захотели предусмотреть в момент получения материальных ценностей.

В другой статье вы также можете узнать, какие могут причины при расторжении договоров долевого участия.

Соблюдаем условия

Условия делятся на два типа: когда у сторон отсутствуют претензии друг к другу и договор расторгается естественно или добровольно, и когда стороны вступили на путь противоречий. Тем не менее, каждая сторона, кроме случая естественного завершения срока кредитования при взаиморасчётах, имеет право:

  1. Расторгнуть договор по взаимному соглашению сторон.
  2. Расторгнуть договор в одностороннем порядке.
  3. Обратиться с иском в суд.

Для практики вам может пригодиться пример, в котором описано одностороннее расторжение договора купли продажи.

Каждое из перечисленных условий предполагает различные способы действий, но существуют общие правила, которые необходимо соблюдать:

  1. Уведомление (письмо) другой стороны о решении расторгнуть договор.
  2. Попытаться найти компромисс и расторгнуть по согласию сторон.
  3. Грамотно составить документ о расторжении договора.
  4. Уведомить другую сторону.
  5. При необходимости подать исковое заявление в суд.

Если обозначенные условия соблюдены, то больших проблем можно избежать. Однако каждый заёмщик должен понимать, что принятые им от займодателя денежные средства, возвращать придётся в любом случае. Никто не сможет избежать также выполнения условий, которые были предъявлены займодателем при оформлении договора займа.

Специфика этого договора такова, что никакие объективные причины, создавшие препятствие для выполнения оговоренных условий со стороны заёмщика, не предотвратят необходимость расчёта с займодателем. Исключение могут составить только те ситуации, которые были предусмотрены договором. Заёмщик обязан был предусмотреть все возможные проблемы, которые могут повлиять на выполнение условий договора.

Один из вариантов письма уведомления, о досрочном расторжении договора займа можно посмотреть здесь

Алгоритм действий

По инициативе займодателя

При невыполнении условий договора заёмщиком, которые по преимуществу связаны с невозвратом средств или систематическим нарушением сроков, он обязан уведомить заёмщика о своём решении. Уведомление должно быть передано в письменной форме, под роспись. Нужно иметь в виду, что этот документ является важным основанием для расторжения договора, без него расторжение договора не будет иметь юридической силы. А при последующем разбирательстве в суде, он может быть аннулирован. Можно отправить документ по почте, с уведомлением о получении.

После этого желательно встретиться с заёмщиком лично и попытаться договориться с ним на основании взаимного соглашения. Многие лица, выдавшие заём, который им не могут вернуть, находят варианты специальных программ для тех заёмщиков, у которых осложнилась жизненная ситуация. Это хороший, взаимовыгодный выход, который позволит привлечь новых клиентов, так как помощь со стороны заёмщика станет достоянием общественной гласности.

Если заёмщик не идёт на контакт в течение месяца, то займодатель может составить документ о расторжении договора и определить в нём условия, на которых будет осуществляться возврат денежных средств. Оформленное надлежащим образом расторжение договора, должно быть доведено до сведения заёмщика.

Проведите аналогию с тем, как происходит расторжение договора лизинга по инициативе лизингополучателя, так как это похожие ситуации.

По инициативе заёмщика

Договор расторгается в том же порядке. Он обязан уведомить компанию или лицо, выдавшее ему денежные средства о том, что он намерен расторгнуть договор займа досрочно. При этом он обязан объяснить причину расторжения и приложить копии документов, подтверждающие причину расторжения.

В этом случае может появиться вопрос о неправомочности действий гражданина, если он не предложил условия возвращения денежных средств.

Если заёмщик проявляет инициативу досрочного погашения займа на тех условиях, которые были прописаны в договоре, он обязан действовать в соответствии с теми пунктами договора, которые предусмотрели этот момент.

Возможно, вам также будет полезна статья про расторжение договора по инициативе работодателя.

По обоюдному согласию сторон

В этом случае расторжение возможно даже в самых запутанных случаях. Его правомочность останется незыблемой, если стороны удовлетворены найденным решением вопроса.

Расторжение договора по согласию сторон должно опираться на условия договора займа, которые подлежали исполнению, но не могут быть исполнены в соответствии с определёнными причинами. Согласие сторон может возникнуть после того, как одна из них проявила инициативу и уведомила другую о расторжении. Если с обеих точек зрения расторжение договора займа будет более целесообразным, чем изменение или коррекция его пунктов, – договор может быть расторгнут.

Расторжение договора банковского вклада также может быть реализовано по согласию обеих сторон, и об этом вы можете прочитать по этому адресу: http://pravosudie.guru/sud/gr-dela/gr-pravo/rastorzhenie-dogovorov/bankovskogo-scheta.html

Правильное составление

Соглашение составляется на основании договора займа, в котором определены все положения и условия погашения займа. Те пункты договора, которые не могут быть выполнены, выписываются в основном тексте соглашения. Объясняются причины, по которым пункты договора не подлежат выполнению и прилагаются копии подтверждающих документов.

Особого требования к составлению соглашения не предусмотрено. Оно должно иметь статус документа, с необходимыми адресами, реквизитами и личными данными. Кроме этого, оно должно быть надлежащим образом зарегистрировано, в соответствии с требованиями делопроизводства.

Самое пристальное внимание нужно обратить на такие условия соглашения, в которых будет подробно, чётко и юридически грамотно объяснено положение соглашения, в соответствии с которым будут производиться взаиморасчёты. Эти пункты положения не могут допускать возможности для их интерпретации или двоякого толкования, во избежание бессмысленных тяжб. Помните, что неисполнение пунктов соглашения, будет рассматриваться судом.

Было бы не плохо сравнить это с тем, как составляется соглашение о расторжении договора ренты.

Исковое заявление в суд

Оно направляется при условии, что:

  1. Стороны пытались договориться о предмете спора.
  2. Стороны не смогли достичь договорённостей.
  3. Одна из сторон игнорирует действия другой стороны.
  4. Соглашение сторон составлено, но не исполняется.

Обычно предметом искового разбирательства являются исключительно невозвращённые должником средства или неправомочные требования заёмщика в отношении возвращаемых средств.

Исковое заявление направляется мировому судье по месту нахождения (месту жительства) ответчика. Оно содержит полные сведения:

  1. О наименовании районного суда.
  2. Об истце.
  3. Об ответчике.

Эти сведения указываются в правом верхнем углу листа формата А-4. Далее по центру указывается наименование документа: «Исковое заявление». После этого следует основной текст. В нём обязательно должны быть:

  1. Перечислены пункты договора займа, которые необходимо было выполнить противоправной стороне.
  2. Приведены конкретные факты, подтверждающие нарушение договорённостей. Это могут быть копии любых документов, которые констатируют нарушение.
  3. Перечислены действия о попытке пресечь нарушение (уведомление, расторжение договора и т.п.).
  4. Сформулирован предмет иска.
  5. Дан перечень приложений документов, которые являются доказательной базой.
  6. Поставлена дата и подпись истца с расшифровкой.

В этой статье вы можете увидеть, как составляется заявление на расторжение договора страхования.

Вы можете скачать образец здесь.

После принятия решения судом, в прошествии 10 дней, решение вступает в силу. Если вы удовлетворены результатом, то выписка из решения суда станет дальнейшим руководством для ваших правомочных действий.

Заключение

Многих проблем можно избежать, если предельно ответственно подходить к решению финансовых вопросов. Заём денежных средств может стать удобным выходом из возникшей финансовой ситуации, но нужно предусмотреть реальный ресурс для погашения займа, который будет возвращён его владельцу в любом случае.

Если же что-либо пошло не так как вы планировали – как можно скорее попытайтесь договориться с заимодавцем о вариантах или послаблениях в решении вопроса о погашении долга. Крайняя, но очень действенная мера – суд, куда нужно идти, тщательно подготовившись, обеспечив себя доказательной базой и уверенно вести линию защиты своих интересов.

Расторжение договора займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

  1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
  2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
  3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
  4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре. Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений. Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

  1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
  2. Нарушение сроков погашения займа.
  3. Нарушение целевых условий займа.
  4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Досрочное исполнение договора заемщиком

В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты. Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ. Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст. 809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.

В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г., решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст. 15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ. Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д. Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Выводы

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

Права сторон при досрочном расторжении договора займа

Как правило, при заключении договора займа обе стороны принимают ответственное решение, согласно которому составляется договор. Это самый простой вид договоров, в результате которого заёмщик получает обозначенную договором сумму денежных средств, а заимодавец предоставляет её заёмщику. Передача и получение денежных средств осуществляется в соответствии с пунктами договора, в котором указаны обязательства сторон, подлежащие выполнению.

Обычно в договоре займа предусматриваются все условия, согласно которым может произойти его расторжение в срочном или досрочном порядке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Но никакая предусмотрительность сторон не снижает остроты проблемы. Практически всем известны случаи, когда заёмщик попадает в кабальные условия или становится жертвой коллекторов. Для того чтобы этого не произошло, все действия при расторжении договора займа досрочно, должны быть тщательно выверены.

Обязательно узнайте про досрочное расторжение договора услуг, эта информация тоже пригодится вам на практике.

Рассмотрим причины

Причины не отличаются большим разнообразием, как в случае расторжения договоров другого плана. Обычно причины бывают следующими:

  1. Завершение периода действия договора с завершёнными взаиморасчётами.
  2. Погашение займа досрочно.
  3. Нарушение срока погашения, определённого в договоре.
  4. Отказ от погашения займа
  5. Нарушение целевых условий займа, если они прописаны в договоре.

Каждая из перечисленных причин становится основанием для расторжения договора займа. Если в первых двух случаях расторжение договора займа производится на основании соглашения сторон, то последние три случая чреваты серьёзным конфликтом. Тем не менее, расторжение договора займа должно осуществляться на основании компромисса, какой бы сложной ситуация не оказалась.

Причины нарушения договорённостей о займе часто возникают на основании субъективных причин. Многие слабовольные граждане, поддавшись сиюминутной прихоти или влиянию рекламы, заключают договор займа, значительно переоценив свои возможности. Некоторые из них, второпях, не ознакомились с условиями договора. У многих возникают объективные сложности, которые граждане не смогли или не захотели предусмотреть в момент получения материальных ценностей.

В другой статье вы также можете узнать, какие могут причины при расторжении договоров долевого участия.

Соблюдаем условия

Условия делятся на два типа: когда у сторон отсутствуют претензии друг к другу и договор расторгается естественно или добровольно, и когда стороны вступили на путь противоречий. Тем не менее, каждая сторона, кроме случая естественного завершения срока кредитования при взаиморасчётах, имеет право:

  1. Расторгнуть договор по взаимному соглашению сторон.
  2. Расторгнуть договор в одностороннем порядке.
  3. Обратиться с иском в суд.

Для практики вам может пригодиться пример, в котором описано одностороннее расторжение договора купли продажи.

Каждое из перечисленных условий предполагает различные способы действий, но существуют общие правила, которые необходимо соблюдать:

  1. Уведомление (письмо) другой стороны о решении расторгнуть договор.
  2. Попытаться найти компромисс и расторгнуть по согласию сторон.
  3. Грамотно составить документ о расторжении договора.
  4. Уведомить другую сторону.
  5. При необходимости подать исковое заявление в суд.

Если обозначенные условия соблюдены, то больших проблем можно избежать. Однако каждый заёмщик должен понимать, что принятые им от займодателя денежные средства, возвращать придётся в любом случае. Никто не сможет избежать также выполнения условий, которые были предъявлены займодателем при оформлении договора займа.

Специфика этого договора такова, что никакие объективные причины, создавшие препятствие для выполнения оговоренных условий со стороны заёмщика, не предотвратят необходимость расчёта с займодателем. Исключение могут составить только те ситуации, которые были предусмотрены договором. Заёмщик обязан был предусмотреть все возможные проблемы, которые могут повлиять на выполнение условий договора.

Один из вариантов письма уведомления, о досрочном расторжении договора займа можно посмотреть здесь

Алгоритм действий

По инициативе займодателя

При невыполнении условий договора заёмщиком, которые по преимуществу связаны с невозвратом средств или систематическим нарушением сроков, он обязан уведомить заёмщика о своём решении. Уведомление должно быть передано в письменной форме, под роспись. Нужно иметь в виду, что этот документ является важным основанием для расторжения договора, без него расторжение договора не будет иметь юридической силы. А при последующем разбирательстве в суде, он может быть аннулирован. Можно отправить документ по почте, с уведомлением о получении.

После этого желательно встретиться с заёмщиком лично и попытаться договориться с ним на основании взаимного соглашения. Многие лица, выдавшие заём, который им не могут вернуть, находят варианты специальных программ для тех заёмщиков, у которых осложнилась жизненная ситуация. Это хороший, взаимовыгодный выход, который позволит привлечь новых клиентов, так как помощь со стороны заёмщика станет достоянием общественной гласности.

Если заёмщик не идёт на контакт в течение месяца, то займодатель может составить документ о расторжении договора и определить в нём условия, на которых будет осуществляться возврат денежных средств. Оформленное надлежащим образом расторжение договора, должно быть доведено до сведения заёмщика.

Проведите аналогию с тем, как происходит расторжение договора лизинга по инициативе лизингополучателя, так как это похожие ситуации.

По инициативе заёмщика

Договор расторгается в том же порядке. Он обязан уведомить компанию или лицо, выдавшее ему денежные средства о том, что он намерен расторгнуть договор займа досрочно. При этом он обязан объяснить причину расторжения и приложить копии документов, подтверждающие причину расторжения.

В этом случае может появиться вопрос о неправомочности действий гражданина, если он не предложил условия возвращения денежных средств.

Если заёмщик проявляет инициативу досрочного погашения займа на тех условиях, которые были прописаны в договоре, он обязан действовать в соответствии с теми пунктами договора, которые предусмотрели этот момент.

Возможно, вам также будет полезна статья про расторжение договора по инициативе работодателя.

По обоюдному согласию сторон

В этом случае расторжение возможно даже в самых запутанных случаях. Его правомочность останется незыблемой, если стороны удовлетворены найденным решением вопроса.

Расторжение договора по согласию сторон должно опираться на условия договора займа, которые подлежали исполнению, но не могут быть исполнены в соответствии с определёнными причинами. Согласие сторон может возникнуть после того, как одна из них проявила инициативу и уведомила другую о расторжении. Если с обеих точек зрения расторжение договора займа будет более целесообразным, чем изменение или коррекция его пунктов, – договор может быть расторгнут.

Расторжение договора банковского вклада также может быть реализовано по согласию обеих сторон, и об этом вы можете прочитать по этому адресу: http://pravosudie.guru/sud/gr-dela/gr-pravo/rastorzhenie-dogovorov/bankovskogo-scheta.html

Правильное составление

Соглашение составляется на основании договора займа, в котором определены все положения и условия погашения займа. Те пункты договора, которые не могут быть выполнены, выписываются в основном тексте соглашения. Объясняются причины, по которым пункты договора не подлежат выполнению и прилагаются копии подтверждающих документов.

Особого требования к составлению соглашения не предусмотрено. Оно должно иметь статус документа, с необходимыми адресами, реквизитами и личными данными. Кроме этого, оно должно быть надлежащим образом зарегистрировано, в соответствии с требованиями делопроизводства.

Самое пристальное внимание нужно обратить на такие условия соглашения, в которых будет подробно, чётко и юридически грамотно объяснено положение соглашения, в соответствии с которым будут производиться взаиморасчёты. Эти пункты положения не могут допускать возможности для их интерпретации или двоякого толкования, во избежание бессмысленных тяжб. Помните, что неисполнение пунктов соглашения, будет рассматриваться судом.

Было бы не плохо сравнить это с тем, как составляется соглашение о расторжении договора ренты.

Исковое заявление в суд

Оно направляется при условии, что:

  1. Стороны пытались договориться о предмете спора.
  2. Стороны не смогли достичь договорённостей.
  3. Одна из сторон игнорирует действия другой стороны.
  4. Соглашение сторон составлено, но не исполняется.

Обычно предметом искового разбирательства являются исключительно невозвращённые должником средства или неправомочные требования заёмщика в отношении возвращаемых средств.

Исковое заявление направляется мировому судье по месту нахождения (месту жительства) ответчика. Оно содержит полные сведения:

  1. О наименовании районного суда.
  2. Об истце.
  3. Об ответчике.

Эти сведения указываются в правом верхнем углу листа формата А-4. Далее по центру указывается наименование документа: «Исковое заявление». После этого следует основной текст. В нём обязательно должны быть:

  1. Перечислены пункты договора займа, которые необходимо было выполнить противоправной стороне.
  2. Приведены конкретные факты, подтверждающие нарушение договорённостей. Это могут быть копии любых документов, которые констатируют нарушение.
  3. Перечислены действия о попытке пресечь нарушение (уведомление, расторжение договора и т.п.).
  4. Сформулирован предмет иска.
  5. Дан перечень приложений документов, которые являются доказательной базой.
  6. Поставлена дата и подпись истца с расшифровкой.

В этой статье вы можете увидеть, как составляется заявление на расторжение договора страхования.

Вы можете скачать образец здесь.

После принятия решения судом, в прошествии 10 дней, решение вступает в силу. Если вы удовлетворены результатом, то выписка из решения суда станет дальнейшим руководством для ваших правомочных действий.

Заключение

Многих проблем можно избежать, если предельно ответственно подходить к решению финансовых вопросов. Заём денежных средств может стать удобным выходом из возникшей финансовой ситуации, но нужно предусмотреть реальный ресурс для погашения займа, который будет возвращён его владельцу в любом случае.

Если же что-либо пошло не так как вы планировали – как можно скорее попытайтесь договориться с заимодавцем о вариантах или послаблениях в решении вопроса о погашении долга. Крайняя, но очень действенная мера – суд, куда нужно идти, тщательно подготовившись, обеспечив себя доказательной базой и уверенно вести линию защиты своих интересов.

Смотрите еще:

  • Код вида деятельности 12 енвд Коды видов предпринимательской деятельности для ЕНВД Если вы применяете налогообложение по системе ЕНВД, то вам необходимо знать свой код вида предпринимательской деятельности. Все эти коды разделяются по группам и приведены в таблице ниже. Что такое код […]
  • Гражданский кодекс узбекистана на русском языке Законодательство Узбекистана База данных "Законодательство Узбекистана" содержит законы, кодексы, постановления, указы, правила, инструкции и другие документы на русском языке. СоюзПравоИнформ выпускает Информационно-Правовую Систему (ИПС) […]
  • Где подать заявление об угрозе жизни Угроза жизни: ответственность и наказание за угрозу убийством Содержание При угрозе жизни человеку предусмотрена статья 119 УК РФ, согласно которой существуют свои меры наказания. Рассмотрим в этой статье о том, какая существует уголовная ответственность за […]