Как выбрать банк для кредита бизнесу

08.06.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет. Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу. Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс. рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн. рублей, сроком на 24 месяца. Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса. Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

Материалы по теме:

Кредиты малому бизнесу без залога

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Добрый день, подскажите пожалуйста где можно взять кредит под залог приобретаемого имущества(завод) при наличии перспективного бизнес-плана, но нехватке оборотных средств юридического лица?

Я год работаю как ИП. Открыл магазинчик продуктовый а сейчас у меня в кармане 350руб а долг 1млн 500тыс руб. Сейчас не время для бизнеса лучше пока проста работаете ребята.

Напрягает только необходимость в поручителях. Если дело действительно выгодное, где получить кредит в 20000000 рублей без поручителей? Гарантирую в качестве залога (поручительства) свою квартиру стоимостью 3300000 рублей.

Я ходила в банки г Алматы где якобы дают кредит на развитие бизнеса.Им нужно чтобы было пенсионное отчисление за последние пол года,откуда взять мамаше которая сидела дома с грудным ребенком или же заложить недвижимость которого тоже на данный момент нет.Так что делайте выводы прежде чем чтото открывать,поддержки от государство никакой

Взять такой кредит на открытие своего бизнеса .Помимо выше указанных банков ещё без залоговый кредит можно получить в АКБ «Пробизнесбанк», он входит в группу «Лайф».

Малый бизнес очень важен. Он основа экономики многих стран мира. Поэтому поддержка малого бизнеса необходима на государственном уровне. Помощь может быть разной, от щадящего кредитирования, до временного освобождения от налогов. Как это делается во многих развитых странах мира.

Кредит на бизнес дело рисковое. Сейчас сложно выжить в условиях жесткой конкуренции. А про поддержку малого бизнеса — государство конечно «постаралось» после введения в 2012 г. отчислений в ПФР многие ИП просто перестали существовать, по крайней мере легально.

Не знаю как вы, но я считаю лучше кредиты вообще не брать. Лучше обратиться в службу занятости со своим бизнес-планом и попробовать там. На открытие своего бизнеса дают деньги около 300 тр. Но если не получиться — тогда уже и можно подумать и кредите в банке. В любом случае- нужно составить и обдумать бизнес- план

Помимо выше указанных банков ещё без залоговый кредит можно получить в АКБ «Пробизнесбанк», он входит в группу «Лайф».
Но везде в итоге всё не ограничивается просто процентом по кредиту, Дополнительно к оплате, как правило, идут: страховки, комиссии, обслуживание и так далее. В результате итоговый процент может значительно отличаться от того, который обещали.
Но это естественно, так как без залоговый кредит — услуга для банка с повышенным риском.

Нужно быть смелым и уверенным в своей идее чтобы взять такой кредит на открытие своего бизнеса.

Бизнес — это вообще огромный риск. Но с маленькими процентами и без залогового имущества можно попробовать, если уверен в своих силах.

Условия, конечно очень хорошие, но на деле не всем выдаются эти кредиты. Из 10 может только одному человеку, это и то может я преувеличила. Ведь кредит на такую сумму очень рискованно и опасно, всякое может случиться. Лучше не рисковать, если не уверен.

немало людей уже так попало на деньги. Главное бизнес план хороший и то что он действительно будет приносить доход.

Чтобы открыть бизнес нужна идея, если она есть, то следующий этап — это открытие кредита в банке. Хорошо, что есть возможность выбора банка.

«Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка может предложить стартовый капитал до 80% от проекта разработанного банком» — это как так? Банк разрабатывает для клиента проект? Маловероятно… Скорее проверяется и оценивается. А на деле таких кредитов кот наплакал. И доля максимум 50%, т.к. старт-ап слишком рискованное дело

В каких-то случаях это выход, но по-моему лучше дать банку залог, получив меньшую ставку и большую сумму. Риск его потери минимален, если выбрать банк с историей и хорошей репутацией

Я сама лично не особо верю в возможность такого кредита бизнесу без залога. Хотя, кончно, если где-то есть такое предложение, то это очень удобно для предпринимателей.

хорошая статья , как раз то что надо, все доступно объяснено и показано на примере какие процентные ставки у разных банков. хорошо, что банки стали креитовать и помогать предпринимателям с развитием их бизнеса

Сколько поручителей необходимо для получения кредита?

Давно бы пора предпринять меры государству для поддержки малого бизнеса. Мне кажется нашему правительству надо взять пример с запада и с Эмиратов. Там то малый бизнес под полным покровительством государства. А у нас только побольше налогов плати и никакого развития…

Нравится что государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей, может и стоит взять кредит, но очень муторно — поручители, залог, кредитная ставка и т.п. Можно сделать бизнес и без взятия кредита.

Тяжело и рискованно в наше время открыть свой бизнес, очень большая вероятность того, что дело не выгорит, а банк свое все равно возьмет с полна, но без кредита все же не обойтись начинающему безнсмену

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: 0.19 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.5799, EUR: 74.9906
Прогнозы на месяц: USD: 63.76, EUR: 72.91

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

8 способов получить кредит для малого бизнеса

Рынок микрокредитования растет бешеными темпами. В некоторых финучреждениях кредитные портфели для малого бизнеса за последний год увеличились более чем на 100%. Общий объем рынка уже достиг миллиарда долларов.

Кто кредитует

С 1998 года в Украине действуют специальные программы микрокредитования по линии ЕБРР и Немецко-украинского фонда (основанного Национальным банком, Минфином и немецким Кредитным учреждением для восстановления (Kf)).

Банками-партнерами Программы микрокредитования в Украине (ПМКУ) являются ПриватБанк, Аваль, Надра, Форум, Кредитпромбанк, ПроКредит Банк. Без поддержки международных финансовых учреждений ввели свои программы микрокредитования Укрсоцбанк, UKRSIBBANK, Райффайзенбанк Украина и Финансы и Кредит.

Упомянутыми финучреждениями круг благосклонных к мелким бизнесменам кредиторов ограничивается. Специализацию на обслуживании малого бизнеса декларируют также несколько небольших банков, тем не менее на практике они на «ремесленников» не размениваются и кредитуют лишь предприятия с годовыми оборотами от 10 млн грн.

Лидеры рынка по объемам микрокредитования — ПриватБанк, охватывающий около 30% рынка, и Аваль — 12%.

Кому одалживают

Микрокредит — пока продукт не массовый. Желательный заемщик лишь тот, кто своими силами начал собственное дело и успешно ведет бизнес по меньшей мере два месяца. Больше $10 тыс. на приемлемых условиях можно одолжить только при наличии ликвидного залога, по меньшей мере, годового предпринимательского опыта и у ограниченного круга банков.

По программам международных финансовых организаций банки не кредитуют малые предприятия, которые занимаются торговлей алкогольными и табачными изделиями, игорным бизнесом, торгуют недвижимостью, ценными бумагами и т. д. Кредит для малого бизнеса не предоставляют на формирование уставного фонда и погашение текущей задолженности.

Из разрешенных для кредитования областей бизнеса наиболее лояльное отношение банков к торговле, представители которой — самые скромные в своих заемных запросах. В «малых» кредитных портфелях банков — лидеров рынка преобладают займы владельцам небольших магазинов. Большинство торговых микрокредитов направлены на пополнение оборотных средств.

С некоторой настороженностью кредиторы относятся к фирмам производственной сферы. Владелец небольшого производственного цеха может претендовать на заем лишь при наличии большого бизнес-стажа, широкого круга поставщиков сырья и покупателей. Из этой когорты предпринимателей банки более-менее охотно кредитуют лишь обувщиков и портных. Считается, что в легпроме мелкие производители могут успешно конкурировать с крупными и средними.

Охотнее банки предоставляют кредиты предпринимателям сферы услуг — заведениям общественного питания, салонам красоты и т. д. Лояльно настроены банкиры к автоперевозчикам, которые обычно берут заем на приобретение транспорта.

С недавних пор увеличились шансы на получение займов и у аграриев — за счет расширения международных программ микрокредитования. В частности, фермеры теперь кредитуются в рамках программы «Агро+».

«55% от общего объема микрокредитов приходится на торговлю, по 13% — на производство и услуги, 11% — на перевозку, и 8% — на другие сферы, — определяет структуру микрокредитования Ашот Абраамян, начальник кредитного управления ПроКредит Банка. — В разных регионах Украины эта структура отличается. Тенденция последних лет — доля кредитов для представителей производственной сферы неуклонно растет».

На старт бизнеса банки одалживают в исключительных случаях. Другое дело — смена деятельности или освоение нового бизнес-направления. Главное — подтвердить банку прибыльность существующего бизнеса и убедить в реалистичности нового бизнес-плана. «Мы часто имеем дело с предпринимателями, которые успешно справляются с 4-5 бизнес-направлениями. Поэтому заемщик с предпринимательским опытом, активами и положительной кредитной историей (что имеет решающее значение), может без проблем взять кредит для предпринимателя на начало нового бизнеса», — заверяет Роберт Коссман, директор департамента малого и среднего бизнеса банка «Аваль».

«Освоение новых направлений кредитуем без проблем. Возможно, со временем начнем предоставлять кредиты и для старта бизнеса. Сейчас разрабатываем такую программу. Тем, кто начинает бизнес с нуля, нужна отсрочка погашения тела кредита, по меньшей мере, на год», — добавляет Ирина Чанцева, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Форум».

По словам Роберта Коссмана, будущему предпринимателю, который из активов имеет лишь собственное жилье, проблематично взять заем в большинстве стран Восточной Европы: «Западный опыт решения проблемы — гарантии от правительства или портфельные гарантии от USAID и European Investment Fund. Наличие таких гарантий позволило Raiffeisen International успешно кредитовать начинающих в Албании, Румынии, Косово. В следующем году планируем обсудить с ЕБРР возможные пути поддержки украинцев, которые хотят начать бизнес, но не имеют стартового капитала».

Из чего выбирать

По технологиям ЕБРР банки предоставляют малому бизнесу четыре вида кредитов:

  • экспресс-кредиты,
  • микрокредиты,
  • малые кредиты
  • кредиты «Агро+».

Банки также предлагают малому бизнесу:

  • овердрафты,
  • кредитные линии,
  • кредитные карточки (в том числе корпоративные),
  • инвестиционные кредиты и лизинг.

Экспресс кредит — самая быстрая, а потому и самая дорогая ссуда. Микрокредиты и малые кредиты предоставляются под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования или товаров в обороте (такой вид обеспечения обязывает торговца держать на складе определенный запас товаров). Промедление с оформлением таких займов (от нескольких дней до нескольких недель) компенсируется их дешевизной — 12-14% в валюте и 16-20% в гривне — и продолжительными сроками возвращения (покупку коммерческой недвижимости некоторые банки кредитуют на 10 лет). Предпринимателям в сельской местности банкиры предоставляют без залога до 20 тыс. грн.

Стоимость обеспечения, в том числе комбинированного, должна перекрывать минимум 100% суммы займа и процентов по нему. Впрочем, для кредитного комитета банка залог — далеко не решающий фактор. Прежде всего банки оценивают прибыльность и стабильность текущего бизнеса предпринимателя. При микропроектном финансировании — бизнес-план и окупаемость проекта. Сумма малых кредитов, как правило, определена заранее. Заем погашается ежемесячно равными суммами.

Овердрафты, кредитные линии и кредитные карточки предусматривают использование при необходимости определенного кредитного лимита и свободный режим выплаты задолженности. Иначе говоря, предприятие может воспользоваться определенной суммой заемных средств, скажем для закупки товара, и погасить задолженность через несколько дней, а не четко по графику, как при кредитовании. Овердрафты и кредитные линии рассчитаны на юридических лиц, карточные продукты — на частных предпринимателей.

К корпоративным кредитным карточкам и лизингу банкиры только приучают заемщиков, тогда как в Европе они являются основными инструментами финансирования малого бизнеса. Кредитные карточки сочетают в себе преимущества экспресс-кредитов и кредитных линий (отсутствие залога, гибкий график использования кредитных ресурсов) и, как правило, предусматривают бесплатное пользование кредитом на протяжении одного-двух месяцев.

Преимущество лизинга — беззалоговое финансирование покупки основных средств. Отечественные банки видят будущее именно за этими инструментами. Многие финучреждения уже сейчас активно продвигают корпоративные карточки (в частности, ПриватБанк) и основывают дочерние лизинговые компании. Так, австрийский холдинг Райффайзен Интернэшнл сразу после приобретения банка «Аваль» принял решение об организации лизинговой компании, которая, по словам Роберта Коссмана, начнет работу уже через несколько месяцев.

Кредиты для малого бизнеса

Давно планируете открыть свое дело? Имеете хороший потенциал, запас интересных идей и большое рвение, но вам мешает денежный вопрос? Тогда кредиты для малого бизнеса – это ваш вариант. Многие люди мечтают начать свой собственный бизнес, нести свою идею в массы, выпускать свой продукт и они имеют для этого все что нужно, кроме возможности внести первоначальный капитал для старта. Этот нюанс останавливает многих от воплощения своей мечты. Но далеко не все понимают, что можно просто взять кредит для малого бизнеса и построить сове будущее благодаря этому.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

✔ Выберите подходящее предложение.

✔ Заполните заявку для получения кредита на открытие бизнеса (это займет не более 5 минут).

✔ Дождитесь ответа — его сообщат в ближайшее время.

✔ Получите деньги удобным для вас способом.

Где найти средства, чтобы вложиться в старт бизнеса и через определенное время вернуть заем? Современный рынок открывает для каждого больше возможностей, а именно вариант кредита на бизнес в Украине. Станьте успешным человеком прямо сейчас, начните с малого, получите выгодный займ!

Множество банков страны предлагает выгодные условия для кредитов малому бизнесу. Вы можете выбрать подходящий вам вариант. Но учитывайте, что в каждом банке свои условия и критерии отбора кандидатов, что может помешать вам в получении нужной суммы. К тому же вам придется сильно заморочиться со сбором большого списка документов, высидеть огромные очереди и знатно побегать. Мы предлагаем вам упростить задачу и получить кредит на открытие бизнеса с нуля, не выходя из дома. Все что вам нужно – это просто заполнить заявку на сайте!

Выгодные предложения по кредитам для открытия бизнеса — КreditOk

Наш портал, поможет вам найти нужную сумму на открытие своего бизнеса – онлайн! Посетив сайт KreditOk, вы сможете ознакомиться с самыми выгодными предложениями по кредитам для малого бизнеса в Украине от различных финансовых учреждений. Мы подбираем только проверенные, надежные варианты с удобными условиями заключения договора. На сайте описаны все критерии, которые предъявляет то или иное учреждение к своим клиентам. Там же указан список необходимых документов, процент выплат, сроки погашения и максимальные суммы для займа. Ознакомившись с данной информацией, вы сможете подобрать для себя лучший вариант, который подойдет вам по всем пунктам. Деньги в кредит на бизнес с нуля выдают не банки, а финансовые учреждения! Поэтому условия получения займа более упрощенные.

Всего лишь один кредит, а сколько перед вами открывается возможностей и перспектив:

  • Вы сможете начать закупать продукцию для реализации, важные детали, материалы для работы или оплатить работу подрядчиков. Запустить производство своей продукции, начать обустраивать офис;
  • Появиться возможность наконец-то инвестировать нужную сумму на развитие своего ремесла, начать сотрудничество с новыми деловыми партнерами;
  • Сможете оплатить рекламную компанию, чтобы начать зарабатывать свой первый, официальный доход, как полноценное предприятие, ООО или ИП.

На нашем сайте, можно подобрать финансовые учреждения, которые выдают займ для каждого, как для юридических, так и для физических лиц, ООО. ЗАО, ОАО, ИП и т. д. Это очень удобно, ведь далеко не каждый банк выдает кредиты всем подряд. Сотни разных программ займа, оказание помощи в подготовке документов, которых в данном случае, минимальное количество, проведение аналитической работы, какая именно сумма необходима именно для вашего бизнеса. Все предложения на сайте – это, прежде всего, займы на крупные суммы!

Преимущества кредита под бизнес без первоначального взноса в Украине

Все займы на нашем сайте исключают необходимость обязательного первоначального взноса. Это позволяет вам быстро получить нужную сумму и полностью вложиться в свое дело. Также это отличный вариант, когда для старта работы вам необходимо купить дорогостоящее оборудование, технику и т. д. Поэтому наши клиенты выбирают кредиты без первоначального взноса, чтобы не тратить время и не ждать быстрого дохода на покупку необходимого инвентаря.

Что предлагает наш портал?

Сайт KreditOk является полностью независимым интернет сервисом, который основан с целью помощи людям в поисках удачного варианта для получения займа на свой бизнес. Мы предоставляем исключительно информационные услуги, деньги вам выдает конкретно выбранное финансовое учреждение.

Цель нашего проекта – помочь каждому найти выгодную для себя кредитную программу и начать, наконец, заниматься любимым делом. На сайте собраны лучшие предложения на современном рынке, которые подойдут каждому!

Как заказать кредит на сайте KreditOk:

  • 1-ый шаг: Изучите предложения на сайте. Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагают финансовые учреждения, и остановите выбор, на максимально оптимальном именно для вас.
  • 2-ой шаг: Заполните заявку онлайн, предложенную на сайте. Все пункты прописывайте детально, чтобы выбранный вкладчик мог получить развернутую информацию о вас.
  • 3-ий шаг: Дождитесь рассмотрения вашей заявки, после чего с вами свяжется сотрудник выбранного учреждения.
  • 4-ый шаг: Получение кредита. Вы сможете задать любые интересующие вас вопросы представителю компании, уточнить все моменты и нюансы, после чего получить нужную сумму и приступить к реализации своей мечты!

Сайт KreditOk ежедневно пополняет базу вариантов, чтобы каждый наш посетитель имел возможность выбрать что-то выгодное для себя. Удобная навигация, понятная система оформления заявки на получение кредита. Система фильтров поможет вам быстро отсеять ненужные варианты. Займы на большую сумму с минимальными процентами и удобной системой выплат по минимальным процентным ставкам. Никаких очередей. Долгого рассмотрения заявок, все очень просто, быстро и безопасно. Всегда рады помочь вам на пути к успеху!

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Украине: как получить и кому их дают

Непростая экономическая ситуация в Украине и нестабильная политическая и военная ситуация не поставили крест на кредитовании небольшого бизнеса.

Ему продолжают выделять средства, хотя и в меньшем объеме. В 2015 году за финансированием стали чаще обращаться. Одним оно нужно для выживания, а другим — чтобы оперативно переориентировать свою деятельность и производство под нужды текущего дня.

«Со стороны бизнеса спрос на кредиты продолжает оставаться высоким. Это связано с последствиями экономических потрясений в начале года и все еще нестабильной ситуацией в экономике: компании испытывают дефицит оборотных средств, а в некоторых случаях — из-за того, что их средства зависли в проблемных банках», — подтвердил «Вестям» тенденцию заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Виталий Палюра.

К тому же многие почившие проблемные банки занимались финансированием предпринимателей и, когда были прикрыты властями, оставили после себя множество необслуженных заемщиков.

Интерес к ним большой. «Из-за отложенного спроса часть предприятий, не найдя альтернативного замещения банковским кредитным средствам в короткой перспективе, сейчас вернулись к кредитованию в банковских структурах. Кроме того, после снижения Нацбанком его учетной ставки с 30% до 22% произошло уменьшение стоимости кредитов от банков», — сказал нам заместитель председателя правления ТАСкомбанка Александр Стецко.

«Вести» выяснили, на какие сроки и под какие проценты банкиры все еще соглашаются кредитовать малые и средние компании, а также что нужно соблюсти и выполнить для своевременного получения денег

Кому банки дают кредиты

На текущий момент банки делают ставку на финансирование двух типов предприятий — малого и среднего бизнеса. Куда реже можно встретить кредиторов с предложениями для микробизнеса: такие займы еще дают в госбанках и некоторых финучреждениях с европейскими акционерами.

При этом не существует универсальной градации — каждый банк по-своему ранжирует бизнес на разные категории. «Вести», опросив финансистов, усреднили критерии.

Лучше всего достучаться до кредиторов получается у среднего бизнеса, на который приходится более половины всех выданных за этот год займов.

Хотя финансисты отмечают рост активности и со стороны «малышей». «В настоящее время чаще всего кредитуются представители малого бизнеса, работающие в сфере услуг и торговле», — сказал «Вестям» начальник центра прямых продаж юридическим лицам Фидобанка Василий Гомонай.

Наибольший успех у кредиторов имеют небольшие компании, зарегистрированные в форме обществ с ограниченной ответственностью (ООО). ЧПшникам и физлицам-предпринимателям намного сложнее найти общий язык с финансистами, потому им рекомендуют менять форму собственности.

«Частные предприниматели, как правило, находятся на едином налоге и не имеют финансовой отчетности, отвечающей требованиям финучреждений. Соответственно, получить финансирование в банке для них маловероятно. Обращаются в основном ООО», — отметил Виталий Палюра.

У ЧП и ФЛП небогатый выбор: им проще всего получить займы как физическим лицам. И придется переплатить и заложить имущество. Поскольку нужно будет оформлять потребительский залоговый кредит, который будет стоить от 30% годовых.

Многие банки в этом году продолжают кредитовать небольшие агропредприятия: от первичных производителей — фермеров, до переработчиков — небольшие цеха и заводы.

«Вторым направлением стал энергорынок: наша экономика имеет огромный потенциал, который заложен в эффективном использовании энергоресурсов. Третий сегмент — импортозамещение. Компании, которые создают продукты, являющиеся альтернативой импортируемым продуктам», — сообщил «Вестям» Александр Стецко.

Кстати, последние в этом году развивались наиболее активно, и поощрялись финансистами, которые понимали, что более дешевая украинская продукция, запускаемая небольшими фермерскими хозяйствами, пошивочными мастерскими или производителями бытовой химии, будет иметь стабильный спрос из-за дороговизны импорта.

Что и как дают

Самым ходовым в этом году стал овердрафный кредит, который предоставляется без оформления залога. «Основное направление кредитования сейчас — это кредитование оборотных средств компаний. Краткосрочные займы сроком до 1 года, как правило, в форме кредитных линий и овердрафтов», — подтвердил нам Стецко. Такие займы чаще всего выделяются в размере 500–700 тысяч грн.

У банков побольше можно получить и более продолжительное финансирование. «Невозможно назвать типовой кредит, бизнес всегда имеет свою специфику. Однако отмечу, что сейчас предприятия в основном берут кредиты до трех лет на пополнение оборотных средств», — рассказала «Вестям» начальник управления разработки и поддержки продуктов департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Ирина Горецкая.

Настоящей редкостью стало предоставление кредитов под развитие, или, как их еще называют, инвесткредитов. Получить их могли лишь избранные (не первый год обслуживающиеся в банке-кредиторе) и только если и сами рисковали своими деньгами и залогами.

«Требование по собственному участию есть только при инвестиционном (не оборотном) кредитовании. Обычно оно составляет не менее 30% стоимости проекта. В залог может приниматься как имущество, которое приобретается, так и другой ликвидный актив заемщика или поручителя», — объяснила «Вестям» начальник управления бизнес-клиентов UniCredit Bank Ольга Полонская.

В этих случаях заемщики уже ворочают миллионами. «Например, средний чек для оборотных средств агрокомпании в сегменте среднего бизнеса — это уже кредит в рамках от 3 до 10–15 миллионов грн. А инвестиционные кредиты, в зависимости от того, какую технику приобретает предприятие (импортную или СНГ), колеблются в рамках 1,0–15,0 миллионов грн», — уточнил Александр Стецко.

Активнее всего сейчас финансируют быстро оборачивающиеся бизнесы. Так банкиры минимизируют свои риски, поэтому не стоит замахиваться на долгосрочные проекты.

«В нашем банке, например, наибольшую долю среди кредитующихся клиентов занимают представителям торговли, сферы услуг, промышленных предприятий», — сказал «Вестям» заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Владимир Шевченко.

На каких условиях дают кредит

12-месячные кредиты в этом году были не только самыми ходовыми, но и самыми дешевыми. «В основном кредиты не превышают три года, но есть и пятилетние. Средняя ставка — 25% годовых, для овердрафтов — от 19,5 до 26,5% годовых (зависит от срока и уровня риска операции)», — сообщила Ирина Горецкая.

Ведь несмотря на замедление оттока вкладов, финансисты так и не решили свои проблемы с ликвидностью. Поэтому и завышают ставки по кредитам на продолжительные сроки. «Чем короче срок кредитования, тем ниже может быть ставка», — объяснил принцип Александр Стецко.

При оформлении залога банк непременно будет требовать ликвидное имущество, то есть то, что можно в нынешнее время быстро продать в случае непогашения займа. Чаще всего финансисты настаивают на том, чтобы стоимость обеспечения была в 1,5–2 раза больше суммы кредита.

И нужно быть готовым к тому, что банковский оценщик непременно недооценит вашу недвижимость либо автопарк — подстрахуется на случай удешевления этого добра.

Для увеличения изображения кликните по нему

Как правильно одалживать деньги у банка

Главная сложность на текущий момент — получить кредит. Банкиры не скрывают, что часто отказывают в предоставлении финансирования: в худшем случае без денег остается каждый второй заемщик, в лучшем — каждый третий.

«В среднем доля утвержденных кредитным комитетом заявок представителям среднего и малого бизнеса составляет 65% от доли подаваемых заявок», — рассказал нам Владимир Шевченко.

Выяснив, на что чаще всего обращают внимание кредиторы, «Вести» сформулировали несколько советов, которые могут приблизить бизнесменов к желанным займам.

  • Обращайтесь в свой банк

Лучше всего подавать кредитную заявку в тот банк, в котором брали и гасили больше всего кредитов. Новичкам займы почти не дают. «Конечно, банки намного охотнее кредитуют своих клиентов, с которыми уже есть сформированные отношения и определенная кредитная история», — подтвердила Ольга Полонская.

  • Предоставьте максимум информации

Как о компании-заемщике, так и о частном предприятии: побольше сведений о финансовом состоянии, о производственном цикле, об активах частных лиц. А также о личной кредитной истории, если руководитель и владелец имели позитивный опыт. Финучреждения стали требовательнее и собирают максимум данных перед выделением денег.

«Стандарты утверждения кредитных заявок стали более жесткими. Банки тщательнее отбирают клиентов даже для краткосрочного финансирования», — сказал нам Василий Гомонай.

  • Не приукрашать финотчетность

Ее анализу финансисты сейчас уделяют максимум внимания. «Причиной отказа в кредитовании чаще всего является неудовлетворительное финансовое положение или плохая кредитная история», — заметила Ольга Полонская.

Подозрительнее кредиторы стали относиться к сведениям, которые предоставляют компании. «Ни в коем случае не рекомендуем предоставлять информацию, которая не соответствует действительности, или скрывать от банка важную информацию о текущем финансовом состоянии, запрашивать необоснованно высокую сумму кредита, планировать нереалистично высокие темпы роста бизнеса», — отметил Александр Стецко.

Как выбрать банк? Рейтинг надежности финансово-кредитных учреждений страны

Выбирая банк, отдавайте предпочтение финансовым организациям, проверенным временем.

Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • страхование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и справку о доходах.

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить потребительский кредит до
1 000 000 рублей с процентной ставкой от 14,9% можно без залога и поручительства.

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях.

Улучшите свои жилищные условия с выгодной ипотекой без скрытых платежей.

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит для развития бизнеса, в любом случае для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация более надежная. Как выбрать банк и на что обратить особое внимание, мы и расскажем в этой статье.

В 2014–2015 годах банковскую систему в России серьезно «трясло»: падение рубля и цен на нефть, санкции со стороны США и Евросоюза, под которые попали некоторые банки нашей страны, отзыв лицензии Центробанком более чем у 180 кредитных организаций. И в 2016–2017 годах еще были слышны отголоски перемен. Все это значительно снизило уровень доверия наших граждан к банковской системе. Однако, несмотря на все геополитические и экономические потрясения, остаются банки, которые вызывают доверие и с которыми можно иметь дело.

Выбираем лучший банк

Надежность банка — это гарантия того, что вы не лишитесь средств в случае с депозитами, а в случае с кредитами — получите самые выгодные условия. Поэтому в первую очередь уточните, какое место занимает банк в рейтинге надежности. Такие рейтинги составляются на основе отчетов кредитных организаций и учитывают несколько факторов, главный из которых — размер собственного капитала банка. Данный норматив определяется Центробанком РФ и в настоящее время равен 10–11%. Это значит, что у финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше 10%. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это — резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам. Если эта сумма становится низкой, то ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии.

Что еще необходимо учесть при выборе лучшего банка?

Репутация банка. Здесь играют роль опыт работы банка, размер сети филиалов и число банкоматов, количество партнеров банка, наличие сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета (будете ли вы гасить кредит или захотите пополнить счет, вам потребуется свободный и простой доступ к услугам), отношение к клиентам, организация работы внутри банка (долго ли вам приходится ждать в очередях, оптимизирована ли работа сотрудников). Кроме того, важна и защита ваших данных — в том числе при оплате картой через Интернет. Почитайте отзывы о банке на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт, посетите банк лично и сформируйте собственное впечатление — каждая деталь будет иметь значение.

Условия. Банки предлагают разные условия для кредитов и вкладов. Не поленитесь изучить варианты и найти оптимальный для вас. Однако помните, что надежный банк — это не тот, где будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий — по вкладу.

Рейтинг надежности банков в 2018 году

Хотя рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», любые агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании своего «топового списка». Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримите — это полностью ваша ответственность. Однако познакомиться с рейтингами стоит, ведь они разрабатываются на основании нескольких важнейших факторов.

Например, ТОП-10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (по данным банковского информационно-аналитического портала SOTNIBANKOV.RU на 01.02.2018 [1] ) выглядит следующим образом:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «Альфа-Банк»;
  6. ПАО «Московский кредитный банк»;
  7. АО «ЮниКредит Банк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. АО «Райффайзенбанк»;
  10. АО Банк ВБРР.

А вот другой рейтинг — уже от агентства «РИА Рейтинг». Это десятка лучших банков РФ по размеру активов на 1.02.2018 [2] :

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «НКО НКЦ»;
  6. АО «Альфа-Банк»;
  7. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  8. ПАО «Московский кредитный банк»;
  9. ПАО «Промсвязьбанк»;
  10. ПАО «Бинбанк».

Рейтинг Forbes показывает, что вследствие сложной экономической ситуации у нас в стране самыми надежными банками стали «дочки» иностранных финансово-кредитных организаций. Первая десятка надежности выглядит следующим образом (данные на март 2018 года) [3] :

  1. АО «Ситибанк»;
  2. АО «Нордеа Банк»;
  3. ООО «Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)»;
  4. АО «Банк Интеза»;
  5. АО «ЮниКредит Банк»;
  6. ПАО «Росбанк»;
  7. АО «КБ ДельтаКредит»;
  8. ООО «Русфинанс Банк»;
  9. ПАО «Сбербанк России»;
  10. АО «Райффайзенбанк».

В рейтинге учитывались активы, капитал и его достаточность, рентабельность, кредитные риски и доля депозитов физлиц в пассивах.

Forbes — американский финансово-экономический журнал, один из наиболее авторитетных экономических печатных изданий в мире.

«Эксперт РА» — российское и международное рейтинговое агентство в составе международной группы RAEX.

S&P — международная рейтинговая компания Standard & Poor’s — мировой лидер в области предоставления независимой финансовой информации для участников рынков.

Fitch — наряду со Standard & Poor’s и Moody’s входит в «большую тройку» международных рейтинговых агентств.

Стоит понимать, что если банк не попал в десятку самых надежных — это еще не значит, что он не «устойчив». Как правило, выделяют либо ТОП-100 самых надежных банков, либо делят рейтинг на несколько категорий. Можно рассматривать банки первой и второй категории надежности, а также группы B. С большой осторожностью стоит относиться к банкам, не вошедшим в «сотню надежности».

Впрочем, рейтинги дают только общее представление о банке. Большое значение имеет и цель, с которой вы обращаетесь в эту финансово-кредитную организацию.

Как выбрать банк для оформления кредита

Кредит — это серьезное обязательство, поэтому к выбору банка стоит подойти со всей ответственностью. Здесь для вас важны два момента: как вы будете погашать кредит и, собственно, условия кредитного договора.

Способы погашения напрямую зависят от размеров банка и также указывают на его надежность. Насколько разветвленную сеть филиалов и банкоматов имеет организация? Есть ли доступ к банкоматам 24 часа? Можно ли погасить кредит через партнерские сети? Стоит выяснить эти моменты еще до того, как вы подпишите кредитный договор, чтобы впоследствии не иметь проблем с погашением.

Что касается условий, то сегодня банки предлагают огромное количество вариантов.

Первое и главное правило — обязательно внимательно изучайте условия кредитного договора, читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка.

Обращайте внимание на:

  • Процент по кредиту.
  • Ежемесячный платеж. Обычно банк сам оценивает ваши доходы и платежеспособность, однако вам также нужно подумать — сможете ли вы регулярно вносить нужную сумму, чтобы избежать просрочек.
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем выше переплата.
  • Скрытые платежи: например, страховка, комиссии и т.п.
  • Условия досрочного погашения.

Свои особенности имеют кредитные карты. Обычно речь идет о двух видах таких карт: вариант, когда все средства на карте принадлежат банку, и депозитные карты с возможностью овердрафта — когда при нулевом балансе вы можете уйти «в минус», пользуясь деньгами банка.

Одно из главных преимуществ кредитных карт перед потребительскими кредитами — наличие беспроцентного периода погашения, в течение которого проценты не начисляются. То есть фактически вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Главное — вовремя и полностью вернуть ту сумму, которую вы потратили.

Приведем несколько примеров кредитных продуктов разных банков. Неплохие условия по потребительскому кредиту предлагает Сбербанк (один из лидеров надежности по результатам нескольких рейтингов). Процентная ставка здесь начинается от 12,9%, а сумма кредита достигает 3 млн руб. (с обеспечением — даже 5 млн руб.). Кредитные карты Сбербанка имеют более высокую процентную ставку — 23,9%–27,9%, но и лимит здесь ограничен 600 тысячами рублей (только на премиальных картах Visa Signature и MasterCard World Black Edition — 3 млн). Льготный период кредитования составляет 50 дней.

«Ситибанк» (первое место в рейтинге Forbes) готов предложить для потребительского кредита ставку от 12,9% годовых (при наличии хорошей кредитной истории), гарантирует отсутствие скрытых комиссий и предлагает получить кредит по двум документам. Кроме того, здесь также представлено множество вариантов кредитных карт. Льготный период по ним — до 50 дней. Процентная ставка — от 21% до 39,9% по операциям без оплаты в рассрочку, от 13,9% до 29,9% по операциям с оплатой в рассрочку.

Другой банк, занимающий пятое место в рейтинге Forbes, — «ЮниКредит Банк» — предлагает около 6 вариантов кредитных карт. Здесь вы можете заказать кредитные карты с начислением миль различных авиакомпаний, с разными кредитными лимитами, карту, которая будет давать повышенный cash back при покупках на автозаправках и т.п. Процентная ставка — от 20,9%, а беспроцентный период погашения достигает 55 дней. При получении кредита наличными процентная ставка от 12,9% (рефинансирование — от 11,9%), а сумма — до 3 миллионов рублей.

Как видите, многое зависит от цели вашего кредита. Если вы планируете регулярно совершать покупки по кредитной карте, то стоит отдать предпочтение «ЮниКредит Банку», а вот для приобретения жилья можно рассмотреть Сбербанк.

Какой банк лучше для бизнеса и для сбережения средств?

Мы обратились с этим вопросом к представителю «ЮниКредит Банка» — одного из самых авторитетных банков России.

«Если вы регистрируете предприятие и открываете расчетный счет, то выбирайте банк, оценивая следующие критерии:

  • Сколько стоит открытие счета и его ведение. Цена может существенно отличаться в разных банках, и на начальном этапе это поможет вам сэкономить средства.
  • Удобство банковского сервиса. Можете ли вы управлять операциями по расчетному счету удаленно или через технологию «банк-клиент».
  • Выдает ли банк кредиты для бизнеса. Даже если сейчас вы не планируете брать у банка взаймы, возможно, в будущем вам понадобятся дополнительные средства. Обычно выгодно брать кредит в том же банке, где вы обслуживаетесь.
  • Условия по зарплатным счетам для ваших сотрудников.

Если говорить о сбережении средств, то надежные банки не предлагают слишком высокие проценты по вкладам. Ориентируйтесь в этом вопросе на ключевую ставку Центробанка. Однако прежде чем нести деньги в банк, уточните, будут ли защищены ваши вклады. По закону, если банк останется без лицензии, то вы можете вернуть свои средства — до 1 400 000 рублей — при условии, что банк является участником системы страхования вкладов».

Как видите, выбрать надежный банк просто — если вы знаете, на что обращать внимание. И какие бы изменения в стране ни происходили, люди будут продолжать пользоваться услугами финансово-кредитных организаций. Поэтому стоит подходить к этому вопросу с осторожностью, но в то же время не бояться. Благо, сегодня существует огромное количество банковских продуктов и услуг — каждый сможет найти то, что будет максимально отвечать его требованиям и пожеланиям.

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» вы можете ознакомиться с самыми свежими предложениями по кредитным картам, счетам и вкладам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой

Смотрите еще:

  • Код вида деятельности 12 енвд Коды видов предпринимательской деятельности для ЕНВД Если вы применяете налогообложение по системе ЕНВД, то вам необходимо знать свой код вида предпринимательской деятельности. Все эти коды разделяются по группам и приведены в таблице ниже. Что такое код […]
  • Гражданский кодекс узбекистана на русском языке Законодательство Узбекистана База данных "Законодательство Узбекистана" содержит законы, кодексы, постановления, указы, правила, инструкции и другие документы на русском языке. СоюзПравоИнформ выпускает Информационно-Правовую Систему (ИПС) […]
  • Где подать заявление об угрозе жизни Угроза жизни: ответственность и наказание за угрозу убийством Содержание При угрозе жизни человеку предусмотрена статья 119 УК РФ, согласно которой существуют свои меры наказания. Рассмотрим в этой статье о том, какая существует уголовная ответственность за […]