Как вернуть деньги при расторжении договора каско

02.05.2019 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

Досрочное расторжение ОСАГО.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии. Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Договор КАСКО

Договор КАСКО – это обязательная часть страхового полиса по гарантированной защите данного вида. Привычное для нашего взора свидетельство о страховании не выдается, что и отличает КАСКО от ОСАГО.

Договора КАСКО одновременно являются страховыми полисами, о чем свидетельствует специальный номер в верхнем углу документа, получаемый владельцем.

Содержание

В соглашении о гарантийной защите собственности автомобилиста обязательно указываются общие положения, которые дают разъяснение основным терминам и понятиям, используемым в нем.

Договор содержит ведомости о страхователе, страховщике и выгодоприобретателях. Кроме, инициалов и названий указываются также адреса и контактные данные (адрес, номера телефонов).

Существенные условия договора:

  • предмет;
  • страховой случай;
  • сумма страхования;
  • размер страхового взноса;
  • сроки уплаты страховых взносов;
  • срок действия договора;
  • иные условия, которые признаны страховщиком существенными.

Без обязательных условий соглашение не будет иметь юридической силы. Форма договора – обязательная письменная с последующей выдачей одного его экземпляра для страхователя. Договор КАСКО обоюдный, платный и реальный. Его участниками являются страховщик и страхователь.

Он приобретает свою законную силу с момента внесения первого страхового взноса и не может быть консенсуальным.

Платность полиса КАСКО обусловлена тем, что одна сторона обязывается платить взносы, а другая при наступлении страхового инцидента должна выплатить компенсацию.

Предметом договора всегда является автомобиль. В соглашении указывается его марка, модель, год выпуска и техническое состояние. Существует ряд ограничений, которые страховщики устанавливают относительно предмета договора.

Например, не подлежат защите ТС в нерабочем состоянии, а также те, которые обладают незначительной конструктивной скоростью и пребывающие в пользовании ВС РФ.

Страховой случай – это событие, после возникновения которого, у страховщика появляется обязательство относительно предоставления денежной компенсации.

Страховым инцидентом может быть:

  • ДТП;
  • хищение, угон автомобиля;
  • простой и потеря заработка при ремонте;
  • повреждение или гибель автомобиля в силу иных обстоятельств, которые указаны в договоре как страховой случай.

Далеко не каждое повреждение или хищение автомобиля может расцениваться как страховой случай. На место происшествия всегда вызывается аварийный комиссар, который и дает оценку происходящему.

Например, если действия владельца автомобиля были виновными или он умышленно способствовал возникновению страхового инцидента, то агент страховщика оформит акт о том, что случай не является страховым.

В договоре обязательно указываются риски, которые входят в покрытие. Например, можно приобрести КАСКО с защитой от хищения и конструктивного повреждения автомобиля.

Другой вариант – страховка с защитой от ущерба и расширением границ гражданской ответственности. Единственное исключение: страховщики отказывают в защите только по риску хищения или угона автомобиля.

Сумма страхования всегда указывается на основании проведенной оценки автомобиля и с учетом износа. Она не может превышать реальной стоимости автомобиля, так как это убыточно для страховщика.

Размер страхового взноса зависит от существующих тарифов и страховой суммы. В соглашении обязательно указывается порядок внесения платежей.

Можно оплачивать КАСКО единовременно, помесячно, ежеквартально или раз в полугодие. Некоторые страховщики предлагают своим клиентам рассрочку платежей и оформление КАСКО для купленной в кредит машины.

Срок действия договора обычно не превышает года, но иное может быть указано в нем на усмотрение сторон. Соглашение КАСКО в отличие обязательного страхования автогражданской ответственности не имеет четких временных ограничений.

Например, обязательный полис оформляется только на год с последующей пролонгацией. Срок действия договора КАСКО может быть больше этого термина.

В соглашении КАСКО указывается перечень случаев, которые не покрываются страховкой и те, при возникновении которых страховщик освобождается от ответственности.

Обязательная часть договора – права и обязанности сторон. Каждое соглашение также включает в себя раздел, в котором описывается порядок предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Договор КАСКО обязательно имеет раздел, в котором предусмотрен срок его действия, а также порядок прекращения и расторжения в досрочном порядке.

Соглашения КАСКО обычно имеют последний раздел, который указывается на способы разрешения возникающих в процессе его выполнения споров.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании ВСК, читайте в этой статье.

Как заключить

Оформить КАСКО можно двумя способами:

  • купив страховку онлайн;
  • обратившись в региональное представительство страховщика.

В первом случае необходимо оценить существующее предложение на страховом рынке и выбрать подходящую программу.

После этого все, что нужно, это заполнить на сайте страховщика форму заявления и отправить все необходимые ему документы. Оплатить покупку сейчас также можно через интернет.

Номер полиса будет отослан на электронную почту. Преимущества оформления КАСКО онлайн следующие:

  • удобство и быстрота;
  • значительные скидки для клиентов, которые оформляют полис в виртуальном режиме.

Стандартный способ заключения договора КАСКО – это обращение в региональное представительство страховщика. Для покупки КАСКО необходимо написать заявление и приложить к нему копии документов.

Если страховщик примет решение о заключении договора, то в назначенный день необходимо явиться в офис компании с паспортом, кодом, водительскими правами и документами, подтверждающими право собственности на объект страхования.

Обычно также требуют иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт на ТС.

КАСКО по кредитному договору

Покупка автомобилей в кредит сегодня набирает новых оборотов. Банки стараются привлечь клиентов значительными скидками и лояльными программами. Некоторые даже соглашаются оформлять кредит без «обязательного» КАСКО.

При оформлении кредитного договора большинство компаний старается идти проверенным путем и предлагает своих страховщиков, мотивируя клиентов надежностью и хорошими тарифами.

Но не стоит забывать о взаимодействии страховщика и банка. Они довольно часто склоняют к оформлению договора на выгодных для них (в первую очередь) условиях. Лучше перед тем как принимать предложение кредитной организации, стоит оценить существующее предложение на рынке.

Если есть возможность приобрести полис отдельно на более выгодных условиях, нет нужды соглашаться на предложение банка.

Стандартный срок действия договора КАСКО обычно 1 год. Пролонгация почти всегда такая же. Не стоит продлевать страховку после первого звонка от представителя компании.

Необходимо детально узнать о возможных скидках, которые касаются безубыточного вождения и льготных тарифов при переоформлении.

Важно соблюдать непрерывность страхования. Это значит, что необходимо переоформлять полис до окончания его срока действия (желательно за один день).

Беспрерывное страхование – это обязательное условия при продлении КАСКО для автомобиля, купленного в кредит. Иначе банк будет иметь все основания для применения санкций.

Стоимость страхования на следующий срок в значительной степени будет зависеть от правильной оценки договора при его заключении. При пролонгации договора можно получать надбавки за внимательное и аккуратное вождение.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

КАСКО расторгается по довольно простой схеме:

  • пишется заявление страховщику с просьбой вернуть часть неиспользованной страховой премии или зачесть ее при оформлении нового договора;
  • подписывается дополнительное соглашение о прекращении договора страхования;
  • получается часть неиспользованной премии или зачет при оформлении нового страхового соглашения.

Надежнее и проще всего согласиться на зачет суммы невыплаченной премии. Если пойти первым путем и согласиться на предоставление денег, то существует большая вероятность их не получить вовсе, так как страховщик полностью вычтет из суммы премию, которая уже выплачивалась по одному из рисков.

Отказ в заключении

Страхователь перед заключением КАСКО подает заявление и документы на предмет полиса, после чего получает мотивированный ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным.

Отказ в заключении КАСКО может быть устным и письменным. И обжаловать его можно только в судебном порядке при большом желании получить страховку именно у определенной компании.

На практике при оформлении КАСКО принципиальных оказывается незначительное количество, и большинство людей обращаются в другую страховую компанию.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательной страховкой, и компания имеет право отказать при ее оформлении без указания причин.

Отстоять свои права можно при покупке автомобиля в кредит. Банк имеет право только предложить перечень своих страховщиков, но никак не может склонять к оформлению с ними соглашения. В ином случае это может расцениваться как нарушение прав потребителя, за которое можно привлечь к ответственности.

Признание недействительным

Недействительность договора – это юридическое событие с одной стороны и один из коварных способов ущемления прав клиентов страховщиком со второй.

Например, все формальности соблюдены и остается ждать решения от страховой компании насчет выплаты компенсации.

Но вместо этого приходит уведомление о том, что договор был заключен с сотрудником, у которого на момент подписания сделки не было достаточных полномочий.

Это является причиной недействительности соглашения. Обычно основания для признания договора недействительным обнаруживаются после наступления страхового случая.

На первый взгляд все регламентировано, но когда возникает необходимость рассчитываться, возникают подводные камни среди причин договорной недействительности.

Главное – это отследить есть ли печати и что было внесено в соглашение правильно, так как обычно страховщики не замечают ошибок после его заключения.

Договор КАСКО не является обязательным, но позволяет расширить лимиты ответственности по ОСАГО и защитить имущественные интересы страхователя. Существенными условиями соглашения являются условия про предмет, сроки, страховую сумму и взносы.

Договор является реальным, платным и двусторонним. Соглашение обычно заключается на 1 год и столько же составляет период пролонгации.

Страховщики могут отказать в оформлении полиса КАСКО без указания причин, так как он не является обязательным. Договор КАСКО может быть признан недействительным только на основании причин, которые в нем указаны другие не могут быть признаны существенными.

Информацию о сроках выплат по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

Про Антикризисное КАСКО в компании Росгосстрах рассказывается на этой странице.

Видео: КАСКО. Оформи договор.

Бизнес портал

В статье дается ответ на вопрос “Как вернуть деньги при досрочном расторжении КАСКО?”

Иногда автовладельцы принимают решение расторгнуть договор КАСКО раньше положенного срока, но не знают есть ли возможность вернуть часть неиспользованной страховой премии, когда ограничивающее условие не прописано в пунктах страхового договора.

Отметим, что в договоре КАСКО, как правило, предусмотрен специальный раздел «Порядок осуществления и правила расторжения договора», поэтому если владелец автотранспорта хочет расторгать полис, следует обратить внимание на вышеуказанный пункт при подписании документов у страховщиков.

Если в договоре страховая не прописала точный порядок расторжения КАСКО, при его досрочном расторжении, процесс проводят согласно общим правилам расторжения гражданско-правовых договоров, а страховая премия, ранее уплаченная компании, страхователю не выплачивается.

Три причины, которые делают невозможным возврат денег по договору КАСКО при досрочном прекращении его действия:

  1. Договор страхования расторгнут раньше срока ввиду угона ТС или же полной “гибели” машины в результате страхового случая, а компания уже возместила ущерб в полном объеме.
  2. Выплата страховой премии осуществляется в рассрочку, а страхователь просрочил очередной платеж.
  3. При оформлении страховки КАСКО автовладелец сообщил о себе ложную информацию.

Во всех остальных ситуациях, всегда есть возможность добиться получения остатка денежной премии, если в договоре страхования нет никаких уточняющих пунктов по рассмотренному вопросу.

Практичная информация по теме:

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Договор КАСКО заключается для того, чтобы защитить транспортное средство от различного рода рисков, таких как угон, дорожно-транспортное происшествие или стихийное бедствие. Однако нередки такие ситуации, когда владелец автомобиля желает инициировать процедуру досрочного расторжения договора КАСКО.

В ситуации, когда автовладелец отказывается от дальнейшего сотрудничества со страховой компанией до того момента, когда срок действия контракта подойдет к концу, ему требуется придерживаться определенных правил, которые касаются процесса расторжения договора КАСКО и возврата денежных средств. Для получения денег, владельцу транспорта следует оформить специальное заявление, которое направляется в страховую компанию. Если страховщик отказывается от расторжения договора КАСКО и возврата страхователю его денежных средств, то последний имеет право направить в судебное учреждение исковое заявление.

В текущей статье представлены сведения о причинах, на основании которых осуществляется процедура расторжения договора КАСКО и возврата денежных средств, а также о том, как происходит данный процесс в различных ситуациях. Помимо этого статья содержит информацию о том, какой пакет документов необходим для прекращения дальнейшего сотрудничества в досудебном и судебном порядке.

Расторжение договора КАСКО и возврат денег

Согласно нормам российского законодательства, владелец транспортного средства имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в любой момент, когда он это пожелает.

Положения нормативно-правовых актов Российской Федерации содержат причины, на основании которых возможно осуществить процесс аннулирования договора КАСКО по желанию страхователя:

  • Если у страховой организации отобрали лицензию. В представленном случае владельцу транспорта будет довольно сложно вернуть денежные средства, так как страховщик признается банкротом, в результате чего договор КАСКО, заключенный с ним ранее, автоматически становится недействительным;
  • Если автовладелец, который заключил со страховой компанией договор КАСКО продает свою машину другому лицу. В представленной ситуации старый владелец транспортного средства должен инициировать процедуру расторжения договора КАСКО. В свою очередь новый автовладелец должен заключить новое соглашение со страховщиком. Делается это после регистрации автомобиля;
  • Смерть страхователя;
  • Если транспортное средство было угнано. В обозначенной ситуации владелец автомобиля должен предоставить страховой компании документ, подтверждающий данный факт (выписку из уголовного дела, полученную в правоохранительных органах);
  • Если в результате дорожно транспортного происшествия авто было уничтожено так сильно, что не подлежит дальнейшему использованию. Для инициирования процесса расторжения договора КАСКО, владельцу авто требуется предоставить работникам страховой компании документ об утилизации машины. Данный акт является доказательством того, что транспортное средство было уничтожено.

На основании представленных выше оснований владелец транспорта имеет право инициировать процедуру расторжения договора КАСКО. Помимо этого страхователь вправе потребовать от страховой организации, чтобы они вернули ему все денежные средства, которые он потратил. Обозначенный процесс является трудным, но зная требуемые положения законодательства Российской Федерации, возможно добиться желаемого результата.

В свою очередь страховая организация также имеет право быть инициатором процедуры расторжения договора КАСКО.

Для этого у страховщика должны быть следующие основания:

  • Если страхователь нарушил условия заключенного ранее соглашения;
  • Если транспортное средство, которое было застраховано, уничтожено.

При продаже автомобиля

Если владелец транспорта, который решил продать свой автомобиль, желает вернуть денежные средства, потраченные им при заключении соглашения со страховой компанией, то он должен внимательно проверить условия договора КАСКО. Если в содержании представленного документа обозначено, что при расторжении контракта страховщик обязан вернуть страхователю его деньги, то данная сумма денежных средств облагается вычетами РВД (расходы на ведение дел).

Требуется отметить, что для старого владельца автомобиля самым выгодным способом является продажа транспортного средства с действующим страховым полисом.

При заключении договора купли-продажи машины новому владельцу авто переходит следующее:

  • Права и обязанности, обозначенные в содержании страхового договора;
  • Обязательные взносы и выплаты.

Для того чтобы права и обязанности страхового соглашения перешли новому владельцу транспортного средства, прежний автовладелец должен в обязательном порядке сообщить о данном факте работникам страховой организации. Делается это посредством оформления специального заявления и направления его страховщику. В содержании обращения указывается информация о желании инициировать процесс расторжения контракта КАСКО.

Если владелец авто умер

Согласно нормам законодательства Российской Федерации, в случае смерти владельца транспортного средства все движимое или недвижимое имущество переходит его наследнику. Обозначенное правило относится и к договору КАСКО.

Наследник имеет право инициировать процесс расторжения прежнего контракта, а после заключить со страховой компанией новое соглашение. В ситуации, когда новый владелец автомобиля отказывается от страхования, то расторжение договора КАСКО осуществляется автоматически, в одностороннем порядке.

Следует отметить, что лицу, которое получило транспортное средство по наследству, запрещается пользоваться автомобилем, если страховой полис машины зарегистрирован на имя его умершего родственника. Он в обязательном порядке должен вписать свои инициалы в полис и переоформить договор КАСКО.

При отзыве лицензии

Если у страховой организации, с которой владелец транспортного средства заключил договор КАСКО, отобрали лицензию, то он имеет право на следующее:

  • Приостановить на определенное время действие договора КАСКО. Делается это до того момента, пока не будет выяснена причина отзыва лицензии. В случае, если соответствующий документ снова вступит в силу, то период страхования будет возобновлен. Также следует отметить, что в ситуации, когда действие договора КАСКО приостанавливается, страховая премия не возвращается владельцу транспортного средства;
  • Инициировать процесс расторжения договора КАСКО в одностороннем порядке. Отзыв у страховой компании соответствующего разрешения является существенной причиной, на основании которой возможно осуществить досрочное расторжение контракта. После того как договор КАСКО становится недействительным, автовладельцу перечисляются потраченные им при заключении данной сделки денежные средства.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Если владелец транспортного средства желает инициировать процесс расторжения договора КАСКО и вернуть денежные средства, которые были потрачены им при заключении сделки, то ему следует знать, что при досрочном прекращении дальнейшего сотрудничества любая страховая компания применяет определенный процент взыскания со страхователя.

Данный процент взыскания называется РВД — расход на ведение дела. Величина обозначенного процента колеблется от десяти до сорока процентов. Итоговая сумма зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Расчет итоговой суммы выплат зависит от предложенного клиенту ассортимента услуг. При осуществлении расчета в первую очередь требуется определить процент РВД и в дальнейшем установить пропорциональное соотношение и итоговый размер выплат.

Требуется отметить, что представители страховой организации имеют полное право для применение обозначенного процента. Представленное правило регламентируется третьим пунктом статьи под номером 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выплаты владельцу транспортного средства перечисляются также согласно условиям договора КАСКО.

При расчете размера денежных средств, которые возвращаются автовладельцу, учитываются следующие моменты:

  • Определяется длительность периода до окончания срока действия договора, а также соотношение периода, когда соглашение было действительно и когда был аннулирован договор;
  • Страховые взносы клиентов, которые не были выплачены, не учитываются;
  • Рассчитывается РВД (оформление документов, выплаты, предназначенные для брокерских и иных агентов);
  • Определение суммы страховой компенсации, которая по условиям договора была выплачена клиенту (касается случаев, когда несколько страховых случаев покрывается в период действия одного соглашения).

Также требуется отметить, что существует еще одна важная деталь, касающаяся возврата денежных средств, которые владелец автомобиля еще не успел выплатить страховой компании.

В ситуации, когда в содержании договора КАСКО не обозначен порядок и правила расторжения представленного соглашения, выплаченные страхователем деньги не будут ему возвращены. Данное правило действует только в той ситуации, когда инициатором досрочного расторжения является владелец транспортного средства. Исходя из этого, при заключении договора КАСКО участником данным договорных отношений рекомендуется прописать все правила расторжения соглашения.

Но если в содержании договора КАСКО не обозначены правила, которые бы указывали последовательность процедуры расторжения соглашения, тогда процесс прекращения дальнейшего сотрудничества между страховой компанией и владельцем транспортного средства осуществляется на основании общих правил.

Порядок действия страхователя для инициирования процесса расторжения договора КАСКО:

  • Для начала владельцу транспорта или его доверенному лицу следует оформить специальное уведомление, которое направляется страховщику. Делается это посредством почтовых услуг, а именно заказным письмом с обратным извещением. Помимо этого страхователь имеет право принести заявление лично в офис страховой компании. В представленной ситуации автовладельцу необходимо оформить два обращения, по одному на каждого участника договорных отношений. На экземпляре, который остается у страхователя, ответственному лицу страховой организации требуется оставить свою подпись, подтверждая этим факт принятия документа. В содержании заявления требуется указать о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО, а также о желании вернуть деньги, потраченные страхователем. Помимо этого, автовладельцу необходимо прописать номер своего банковского счета, на который страховая компания должна перечислить все денежные средства;
  • Далее страхователю или его доверенному лицу следует собрать пакет необходимой документации;
  • После, ответственные лица страховой компании рассматривают данное заявление и производят денежный расчет;
  • После того как необходимый финансовый расчет был произведен, представители страховой организации перечисляют страхователю все денежные средства, которые ему положены по закону. Перечисление денег в обязательном порядке осуществляется при помощи банковского перевода. Предоставить владельцу транспорта денежные средства наличными невозможно.

Составление письменного извещения о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО и желании вернуть потраченные ранее денежные средства является первым этапом прекращения дальнейшего сотрудничества по желанию страхователя. Представленное уведомление в обязательном порядке оформляется в письменном виде и в двух экземплярах. Один из составленных экземпляров остается у владельца транспортного средства, который является инициатором расторжения договора КАСКО, а второй предоставляется ответственному лицу страховой организации, которая застраховала автомобиль страхователя.

По причине того, что нормы российского законодательства не содержат унифицированной формы данного извещения, оно оформляется в свободном формате. Однако несмотря на представленные данные, при составлении обращения о расторжении договора КАСКО инициатору прекращения дальнейшего сотрудничества рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.

Заявление о расторжении соглашения КАСКО должно содержать следующие данные:

  • Полное название страховой компании, с которой владелец транспорта заключил договор КАСКО;
  • Фамилия, имя и отчество лица, который является инициатором аннулирования документа, а также его контактные сведения;
  • Полное название оформляемого документа: «Заявление о расторжении договора КАСКО»;
  • Далее необходимо прописать реквизиты основного документа, который подлежит аннулированию, а именно: серия, номер, а также дата заключения;
  • Обстоятельства, на основании которых страхователь или его доверенное лицо инициируют процесс расторжения договора КАСКО;
  • Указание сведения о желании вернуть нереализованные денежные средства;
  • Далее следует прописать банковские реквизиты владельца транспорта. Делается это для перечисления денег, которые страховщик должен вернуть страхователю. Также возможно прописать реквизиты иного страхового контракта, в счет оплаты которого и пойдут обозначенные денежные средства;
  • В завершении следует указать дату и место составления обращения, а также ставится подпись инициатора расторжения.

Заявление о прекращении действия контракта, который был подписан руководителем страховой организации и владельцем транспортного средства, должно быть направлено ответчику до того момента, пока лицо, являющееся инициатором расторжения, направится в судебное учреждение с исковым заявлением. Обращение об аннулировании договора КАСКО направляется на юридический адрес страховщика. Помимо этого обозначенный документ рекомендуется направлять страховой компании при помощи почтовых услуг, а именно заказным письмом с обратным извещением.

Также требуется отметить, что страхователь или его доверенное лицо имеет возможность лично принести заявление о расторжении соглашения в офис страховой организации. В представленном случае владелец транспортного средства или его доверенное лицо в обязательном порядке должны получить подпись ответственного лица страховщика на своем экземпляре заявления. Делается это для подтверждения факта ознакомления с данным документом.

Если владелец транспорта или его доверенное лицо решили инициировать процесс расторжения договора КАСКО, помимо заявления им требуется собрать необходимый пакет документации, которую возможно разделить на два разных вида — универсальные и специальные.

К универсальным документам относятся те, которые не зависят от обстоятельств, на основании которых автовладелец или его доверенное лицо инициируют процесс расторжения договора КАСКО.

К универсальным документам относят следующие акты:

  • Ксерокопия страхового полиса на транспортное средство;
  • Дубликат паспорта или другого документа, при помощи которого лицо, застраховавшее автомобиль, сможет подтвердить свою личность;
  • Ксерокопия паспорта или другого документа, при помощи которого доверенное лицо страхователя сможет подтвердить свою личность;
  • Дубликат доверенности, оформленной на конкретное физическое лицо;
  • Квитанция, при помощи которой владелец транспортного средства или его доверенное лицо сможет подтвердить, что необходимые выплаты осуществлялись регулярно и в требуемое время;
  • Банковские реквизиты, на которые страховая компания сможет перечислить денежные средства.

Помимо обязательного пакета документации, требуется подготовить и направить страховой компании и дополнительные акты. Список обозначенных документов зависит от конкретного случая расторжения.

Специальные документы могут быть следующими:

  • Если владелец авто решил его продать, то ему в обязательном порядке требуется представить работнику страховой организации договор купли-продажи, а также технический паспорт автомобиля;
  • Если транспортное средство было значительно повреждено, то страхователю необходимо предоставить документ, свидетельствующий об утилизации авто;
  • Если процедура расторжения договора КАСКО осуществляется на основании того, что страхователь погиб, то его наследнику требуется предоставить страховщику свидетельство, которое может подтвердить факт смерти владельца автомобиля. Помимо этого наследнику необходима справка, свидетельствующая о том, что именно он вступил в наследство;
  • Если процесс расторжения соглашения КАСКО происходит на основании того, что транспортное средство было угнано, то страхователю необходимо предъявить документ, который может подтвердить представленный факт.

Если владелец транспортного средства или его доверенное лицо не предоставили ответственному лицу страховой компании один из важных актов, то они имеют право отказать в рассмотрении уведомления о расторжении соглашения КАСКО.

Порядок расторжения по инициативе страховой компании

Согласно нормам российского законодательства, страховая компания также может быть инициатором досрочного расторжения договора КАСКО. Страховщик имеет право инициировать процедуру прекращения дальнейшего сотрудничества только в том случае, если у владельца транспортного средства произошли определенные изменения с его автомобилем, а он не сообщил об этом своевременно ответственному лицу страховой компании.

Помимо этого расторжение договора КАСКО допускается в случае, если внесенные по инициативе клиента изменения увеличивают вероятность наступления рисков, связанных со страховым полисом.

Страховая компания имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в следующих случаях:

  • Если владелец авто потерял паспорт транспортного средства;
  • Страхователь сменил фамилию и не сообщил о данном факте своему страховому агенту;
  • Если владелец автомобиля потерял свидетельство о регистрации транспорта;
  • Если страхователя подозревают в мошенничестве;
  • Если в документах, которые были предоставлены автовладельцем, были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • Страхователь не внес первый взнос;
  • Если владелец транспортного средства нарушил условия заключенного ранее договора КАСКО.

Порядок действий страховщика:

  • Для начала работники страховой компании должны известить страхователя о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО и о наличии весомых оснований для осуществления данной процедуры;
  • Если владелец автомобиля не исправит обнаруженные страховщиком недочеты, то происходит расторжение договора КАСКО в одностороннем порядке.

Обращение в суд

Если владелец автомобиля и страховая компания не смогли решить разногласие мирным путем, инициатору расторжения требуется оформить иск и направить его в суд по месту регистрации ответчика.

Порядок действий владельца автомобиля при обращении в судебную инстанцию:

  • Для начала страхователю требуется оформить заявление, в котором указать о желании инициировать процесс расторжения договора КАСКО и направить его страховщику. После, в течение двух недель, работники страховой компании должны рассмотреть извещение и принять по нему решение;
  • Если страховщик отказывает страхователю в расторжении представленного контракта и возврате денежных средств, то автовладелец имеет право направиться с исковым заявлением в суд;
  • Суд принимает исковое заявление истца к рассмотрению, если соблюден досудебный порядок урегулирования спора и этот факт подтвержден соответствующим документом. Поэтому отказ компании — страховщика рассматривать заявление истца составляется в письменном виде;
  • В иске в обязательном порядке указывается сумма, которую страховщик обязан вернуть страхователю, а также к нему прилагается пакет необходимых документов;
  • После судья назначает слушание, на котором выслушивает участников процесса и принимает решения.

Если в ходе судебного разбирательства будет выяснено, что страховая компания должна вернуть автовладельцу определенную сумму денег и аннулировать соглашение, то он обязан это сделать в течение одного месяца с момента вынесения постановления.

Можно ли вернуть деньги?

Размер денежных средств, которые должны быть возвращены страхователю, рассчитывается из следующих показателей:

  • Изучается период действия контракта и долговых обязательств;
  • Если страхователь не выплатит положенные страховые взносы, то они обязательно отнимаются из суммы, которая ему возвращается;
  • Рассчитываются и вычитаются суммы за брокерские услуги и за оформление документов.

Размер РВД колеблется от десяти до сорока процентов. Величина зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Для расчета положенных автовладельцу денег, страховщику следует воспользоваться следующей формулой:

Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

В ситуации, когда страхователь желает досрочного аннулировать соглашение, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не предоставляются.

Важно отметить, что если в содержании договора КАСКО не указаны условия возврата денежных средств при расторжении соглашения, то страхователю не возвращаются деньги.

Смотрите еще:

  • Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке в долях Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка Я сам риэлтор → Документы→ Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Часто в интернете я сталкивался с тем, что многие люди ищут предварительный договор купли-продажи […]
  • Авито москва область после дтп Продажа битых, аварийных и неисправных автомобилей Ищете, кому продать битый или неисправный автомобиль? Поможем! Предлагаем два способа продажи Вашего авто: Способ №1 (Идеальный для авто моложе 15 лет) : Мы готовы купить ваш автомобиль в любом состоянии […]
  • Код вида деятельности 12 енвд Коды видов предпринимательской деятельности для ЕНВД Если вы применяете налогообложение по системе ЕНВД, то вам необходимо знать свой код вида предпринимательской деятельности. Все эти коды разделяются по группам и приведены в таблице ниже. Что такое код […]