Ипотечный кредит на земельный участок сбербанк

13.11.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Кредит на земельный участок в Сбербанке

Кредит на земельный участок в Сбербанке выдается по ипотечной программе, предназначенной специально для подобной ситуации. Использовать ее можно и для покупки участка и с целью строительства на нем жилой или хозяйственной постройки.

Кредит на покупку участка

Условия получения

Кредит под земельный участок в Сбербанке выдается на сумму до 75% от стоимости участка по оценке эксперта. Если ссуда берется под строительство, обычно, такой величины бывает недостаточно, а потому рекомендуется использовать дополнительный залог. Если есть возможность оформить для этого квартиру, дом или даже гараж, то можно рассчитывать до 75% уже от их стоимости.

Дополнительным вариантом увеличения суммы займа выступает привлечение поручителей и созаемщиков. В качестве последнего в обязательном порядке оформляется супруг , как требует законодательство.

Если вы решили взять кредит на покупку земельного участка, тогда рассмотрите предложение Сбербанка

Взять ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке можно на значительный срок – до 30 лет. Минимальный размер первой выплаты составляет 25% . От этого параметра и выбранного срока кредитования зависит уровень назначаемой ставки:

  • Первый взнос 25-30%: до 10 лет – 14%, 10-20 лет – 14,25%, от 20 лет – 14,5%.
  • 30-50%: до 10 лет – 14,25%, 10-20 лет – 14,5%, от 20 лет – 14,75%.
  • Свыше 50%: до 10 лет – 14,5%, 10-20 лет – 14,75%, от 20 лет – 15%.

Некоторые условия предполагают использование скидок: 0,5% для зарплатных клиентов, 1% для оформивших полис на жизнь на период действия ссуды.

Расчет оптимальных параметров ссуды

Чтобы просчитать по своим условиям, насколько выгоден кредит на земельный участок в Сбербанке, калькулятор на сайте поможет выявить величину ожидаемой ставки, месячный платеж и даже получить предварительный график. Внести потребуется такие показатели:

  • Цена участка;
  • Величина взноса;
  • Желаемая ссуда;
  • Время взаимодействия;
  • Пол, дата рождения;
  • Доход;
  • Получение заработной платы через Сбербанк;
  • Наличие страховки.

Обязательно воспользуйтесь калькулятором на сайте Сбербанка

При этом калькулятор выявляет соответствие величины дохода с желаниями по ссуде. Если они не соразмерны, клиент узнает максимальный размер, на который может рассчитывать. Это поможет ему заранее подобрать варианты для согласования более крупной суммы, например, поручительство или залог дополнительного объекта недвижимости.

Оформление – документы для Сбербанка

Кредит на покупку земельного участка в Сбербанке оформляется по заявлению. Его можно распечатать и заполнить самостоятельно или же выполнить это в отделении. С собой нужно сразу поднести пакет документов, необходимых для рассмотрения ситуации клиента и проверки его данных:

  • Паспорт;
  • Данные о доходе. Используется справка НДФЛ-2 и любые варианты для подтверждения дополнительной прибыли: договор аренды, выплаты гонораров, выписка со счета и т.п. Документ не потребуется зарплатному клиенту , если уровень поступлений позволяет оформить ссуду нужного размера.
  • Данные о работодателе. Потребуется договор на исполнение трудовой повинности, трудовая книга или справка от Сбербанка, заполненная работодателем.

Перед покупкой земельного участка, вам потребуется подготовить пакет документов

Чтобы взять кредит на земельный участок в Сбербанке, нужны документы на его покупку, данные о будущем строительстве (смета, договор на выполнение работ) и подтверждение наличия у клиента суммы, необходимой для первой выплаты. Второй пакет бумаг можно подать уже после получения согласия на выдачу займа.

Потребительский кредит под залог участка

Если у заявителя уже есть участок и заем ему необходим на иные цели, ему проще воспользоваться потребительской программой нецелевого назначения с использованием залога. Оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке можно на таких условиях:

  • Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
  • Ограничение: до 60% от цены участка;
  • Срок возврата долга: до 20 лет;
  • Ставка: от 16,5%.
  • Скидка по ставке: 1% при наличии полиса СК и 1% для зарплатного клиента.

Земельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредита

Ставка зависит от суммы займа и времени его возврата. Данная программа оформляется по схожему пакету документов, которые следует дополнить регистрационными бумагами на надел, которые удостоверяют право собственности.

В Сбербанке вы сможете найти различные варианты кредитов. Вы можете взять ипотечный кредит на покупку земельного участка. Но если он у вас уже есть и вам понадобился кредит на другие нужды, вы можете воспользоваться земельным участком как залогом.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Будет полезно просмотреть:

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Полезное видео:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

к содержанию ↑

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке

  • Сумма от 300 000 руб.
  • Срок от 1 года до 30 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, поручитель, залог имеющейся недвижимости, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Сумма от 300 000 руб.
  • Срок от 1 года до 30 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, поручитель, залог имеющейся недвижимости, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Сумма от 300 000 до 99 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 25 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 500 000 до 26 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 30 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Оформили ипотеку по акции для молодых семей

Оформили ипотеку по акции для молодых семей. Также использовали материнский капитал в качестве залога. Оформлялись в Санкт-Петербурге в отделение № 01093 . Работают там постоянно, в любой день недели. Никаких проблем не было с кредитчиками. Когда выносилось решение на кредитный комитет, такое ощущение, что за нас переживали больше, чем мы сами. Спасибо девочкам на Ленинском проспекте. Принесли.

16 декабря 2014 годаподал заявку на получение ипотеки по двум документам (новостройка) через 2 дня.

ВТБ отказал по телефону сразу. Зарплатным клиентом не являюсь, кредиты никогда не брал.Первоначальный взнос 70% был у меня может поэтому и дали, не знаю. Менеджеры работают четко офис Сбера в Сокольниках. Подписал кредитный договор , пока обслуживание понравилось!

Ипотека с господдержкой в Сбербанке, быстро и профессионально!

Искали варианты ипотеки в выбранной нами новостройке в городе Щёлково. Оказалось, что наш застройщик работает только с 4 банками: Сбербанк, ВТБ24, Абсолют, УБРиР. Менеджер по продажам квартир сказала, что быстрей всего одобряют сбер и втб, по другим банкам у неё информации не было. Мы собрали документы заполнили анкеты в Сбер, ВТБ24 и Абсолют банк.Комплекты документов сдали в три банка. Быстрее.

Смотрите еще:

  • Гк рф фз 51 Гк рф фз 51 ____________________________________________________________________ Документ с изменениями, внесенными: Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 194-ФЗ (Российская газета, N 168, 30.07.2010) (вступил в силу с 1 января 2011 года); Федеральным […]
  • Как выгодней сдавать квартиру посуточно или на длительный срок Выгодно ли сдавать квартиру? Собственники двух и более квартир – счастливые люди. Ведь в одной можно спокойно жить, а вторую и остальные – сдавать, получая ежемесячную прибыль. О покупке недвижимости для того, чтобы в последующем заселять туда квартирантов, […]
  • Административные правонарушения посягающие на права граждан реферат Общая характеристика административных правонарушений, посягающих на права граждан реферат.doc Список использованной литературы. 1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г., М., 2007. 2. Кодекс Российской Федерации об административных […]