Договор залога в обеспечение обязательств третьего лица

22.05.2019 Выкл. Автор admin

Помощь: Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств

ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА ТРЕТЬЕГО ЛИЦА КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Для стимулирования должника к надлежащему и своевременному исполнению обязательств, а также в целях предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий, которые могут наступить в случае нарушения должником своих обязанностей, обязательство может быть обеспечено одним из способов, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее — Гражданский кодекс), законодательством или соглашением сторон.

Залог, поручительство, гарантия повышают для банка (кредитора) вероятность удовлетворения его требования в случае нарушения должником обеспеченного такими способами обязательства. Одним из наиболее распространенных способов обеспечения обязательств является залог. Относительно недавно, но уже достаточно прочно в банковскую практику вошел и такой вид залога, как залог имущества третьего лица (не являющегося должником в обеспечиваемом обязательстве). Рассмотрим, что следует учесть банку при заключении такого договора залога.

Преимущества и недостатки залога имущества третьего лица по отношению к другим способам обеспечения обязательств

В соответствии с п.1 ст.316 Гражданского кодекса залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В этом случае третье лицо, не являющееся стороной обеспечиваемого обязательства, передает в залог банку (кредитору) принадлежащее такому третьему лицу на праве собственности (хозяйственного ведения) имущество в обеспечение обязательств должника по основному обязательству. Такое обеспечение имеет определенное сходство с обеспечением обязательства поручительством, гарантией, т.е. такими способами, в которых обеспечение предоставляется не самим должником, а иным (третьим) лицом.

Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В этом смысле залог обладает определенными преимуществами, в т.ч. и залог имущества третьего лица. Во-первых, договор залога имущества обеспечивает (предполагает) наличие и сохранность переданного в залог имущества к моменту наступления срока исполнения должником обеспеченного залогом основного обязательства и возможность за его счет удовлетворить требования банка (залогодержателя). Во-вторых, залог имущества обеспечивает кредитору (залогодержателю) возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. В-третьих, реальная возможность утраты имущества является определенным стимулом для залогодателя по оказанию воздействия на должника с целью исполнения им своих обязательств надлежащим образом и в установленный срок.

В то же время залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств в некоторой степени уступает таким способам обеспечения, как поручительство (банковская гарантия). Дело в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства залогодатель (третье лицо) отвечает только тем имуществом, которое передано в залог, и только в размере стоимости такого имущества. На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).

Риски, возникающие при заключении договора залога

В соответствии с пп.2, 3 ст.316 Гражданского кодекса третье лицо вправе передать в залог банку (кредитору) имущество, включая имущественные права (требования), которое принадлежит ему на праве собственности (хозяйственного ведения). Правила Гражданского кодекса о предмете залога, форме договора залога, правах и обязанностях сторон договора залога в равной степени применяются для регулирования отношений по залогу имущества третьего лица.

Пунктом 1 ст.320 Гражданского кодекса установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Без указания данных существенных условий договор залога не будет считаться заключенным и право залога не возникает.

Вышеуказанные требования к определению существенных условий договора залога являются общими для всех договоров залога, но именно при залоге имущества третьего лица особое внимание следует обращать на описание в договоре существа, размера и срока исполнения обеспечиваемого залогом обязательства. У белорусских и российских юристов существует мнение, в т.ч. подкрепленное в Российской Федерации судебной практикой, что в том случае, когда залогодателем является сам должник в основном обязательстве, условия о существе, условиях и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признается согласованным, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия. Такое разъяснение, например, содержится в п.43 постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8. Основано такое утверждение на том, что стороны договора залога (залогодатель и залогодержатель) являются и сторонами в договоре, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом, т.е. они при заключении основного обязательства определили все условия такого обязательства, включая его существо, размер и сроки. При этих обстоятельствах отсылка к ранее согласованным условиям основного обязательства признается достаточной, чтобы признать существенные условия договора залога о существе обеспечиваемого залогом обязательства, условиях и сроке его исполнения согласованными.

В рассматриваемом нами случае, когда в качестве залогодателя выступает третье лицо, не являющееся стороной обеспечиваемого обязательства и, соответственно, не имеющее представления об условиях такого обязательства, отсылка в тексте договора залога к основному обязательству, им обеспечиваемому, не может быть признана достаточным выражением воли залогодателя — третьего лица отвечать в соответствии с условиями такого обязательства. Следовательно, отсутствие в договоре залога существенных условий о существе основного обязательства, его размерах и сроке его исполнения с высокой долей вероятности повлечет признание договора залога незаключенным. Во избежание подобных рисков в договоре залога следует кроме ссылки на договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом, в обязательном порядке описывать существо, размер и сроки обеспечиваемого обязательства (например, сумму кредита, сроки его возврата, размер и сроки уплаты процентов за пользование кредитом и т.п.).

Оценка залога имущества третьего лица

До оформления договора залога имущества третьего лица такое имущество оценивается в соответствии с законодательством. Так, подп.21.2 п.21 Положения об оценке стоимости объектов гражданских прав в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента РБ от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь», установлено, что проведение оценки стоимости объектов оценки является обязательным при предоставлении в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (за исключением межбанковского кредитного договора) залога имущества, кроме денежных средств. Постановлением Совета Министров РБ от 24.05.2007 № 669 «О некоторых вопросах применения Указа Президента Республики Беларусь от 13 октября 2006 г. № 615» определено, что оценка имущества, передаваемого в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, является обязательной и может быть внутренней либо независимой.

Проверка финансового состояния залогодателя — третьего лица

Несмотря на то, что ни Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 30.12.2003 № 226, ни иным законодательством не установлено требование об обязательной проверке правоспособности, полномочий должностных лиц залогодателя — третьего лица, его платежеспособности, как правило, банки осуществляют в соответствии с их локальными нормативными правовыми актами проверку правоспособности и полномочий должностных лиц залогодателя — третьего лица. В то же время полагаем, что существенное внимание при заключении договора залога имущества третьего лица банк должен обратить и на финансовое состояние залогодателя — третьего лица. Это вызвано тем, что залог имущества всего лишь предоставляет залогодержателю преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога, но не лишает права других кредиторов третьего лица (залогодателя) обращать взыскание на такое имущество по иным обязательствам третьего лица, в т.ч. имеющим более высокую очередность удовлетворения требований. Так, в соответствии с п.2 постановления Президиума Высшего Хозяйственного Суда РБ от 04.04.2007 № 26 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» (далее — постановление № 26) нахождение имущества в залоге не препятствует другим кредиторам, кроме залогодержателя, заявлять требование об обращении взыскания на такое имущество, если у должника отсутствует иное имущество для удовлетворения требований кредиторов. Плохое финансовое состояние залогодателя — третьего лица может вызвать и иные неблагоприятные последствия (банкротство и т.д.), лишающие либо существенно затрудняющие для банка получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества. Для уменьшения подобных рисков и защиты своих интересов банку следует также в договорах предусматривать право требовать досрочного исполнения обязательств по основному договору (досрочное взыскание кредита и т.п.) в случае утраты залогодателем — третьим лицом предмета залога, наложения на него ареста либо обращения взыскания по обязательствам иных лиц и т.п. В отношении кредитного договора право банка-кредитодателя на досрочное истребование кредита также предусмотрено ст.766 Гражданского кодекса в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий.

Ответственность залогодателя — третьего лица

В случае, когда исполнение обязательства обеспечивается договором поручительства или договором гарантии, взыскание задолженности производится в рамках соответственно солидарной или субсидиарной ответственности. При заключении договора залога имущества третьего лица следует учитывать, что специальными нормами законодательства о залоге вопрос о виде (форме) ответственности залогодателя — третьего лица прямо не урегулирован.

В соответствии с п.1 ст.303 Гражданского кодекса солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности (ответственности) предусмотрена договором или установлена законодательством. На основании данной нормы Гражданского кодекса, по мнению Высшего Хозяйственного Суда РБ, изложенному в постановлении № 26, в случае, если договором залога не установлена солидарная ответственность, залогодатель — третье лицо несет субсидиарную ответственность. В таком случае согласно ст.370 Гражданского кодекса обращение взыскания на имущество, переданное в залог третьим лицом, может быть осуществлено после предъявления требования должнику по основному обязательству, и только при отказе основного должника от удовлетворения требования банка (кредитора), в т.ч. ввиду недостаточности или отсутствия имущества, или ненаправлении банку (кредитору) в разумный срок ответа на предъявленное требование. При этом банк (кредитор) не вправе требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от залогодателя, несущего субсидиарную ответственность, если такое требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п.2 ст.370 Гражданского кодекса). В случае, если договором залога, заключенным с третьим лицом, предусмотрена его солидарная ответственность, банк (кредитор) в силу ст.304 Гражданского кодекса вправе требовать исполнения как от должника и залогодателя — третьего лица совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В таком случае для обращения взыскания на имущество, заложенное лицом, не являющимся должником по основному обязательству, банк должен подтвердить в суде факт неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом.

Таким образом, при заключении договора залога с третьим лицом, не являющимся должником в основном обязательстве, в договоре залога следует указывать, что залогодатель несет солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Согласно ст.329 Гражданского кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на имущество, переданное в залог третьим лицом, осуществляется по общим правилам гражданского и гражданско-процессуального законодательства, как в судебном, так и внесудебном порядке.

Следует учитывать, что исходя из существа такого обеспечения, как залог имущества третьего лица, в процессе работы по взысканию задолженности невозможно принятие имущества залогодателя — третьего лица в отступное, поскольку залогодатель (собственник имущества) не является должником по основному обязательству. Кроме того, исходя из буквального смысла ст.220 Хозяйственного процессуального кодекса РБ невозможно обращение взыскания на заложенное третьим лицом имущество в порядке приказного производства.

При обращении взыскания на заложенное третьим лицом имущество такое лицо вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п.7 ст.331 Гражданского кодекса).

В соответствии с п.3 ст.358 Гражданского кодекса к залогодателю, не являющемуся должником по обеспеченному залогом обязательству, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по обязательству на основании акта законодательства вследствие такого исполнения обязательства должника.

Таким образом, при оформлении в качестве обеспечения обязательств залога имущества третьего лица следует учитывать существо и особенности такого обеспечения, с тем чтобы обеспечить надежность такого обеспечения и надлежащую защиту интересов банка. В то же время надо отметить, что в большей степени при выборе способа обеспечения с участием третьего лица интересы банка защищает оформление поручительства, обеспеченного залогом имущества поручителя, либо «параллельное» оформление поручительства и залога имущества третьего лица.

Кирилл Шубов, юрист

Журнал «Главный Бухгалтер. Банковская деятельность» № 2, 2008 г.

От редакции: В Хозяйственный процессуальный кодекс РБ от 15.12.1998 № 219-3 на основании Закона РБ от 08.07.2008 № 395-З внесены изменения и дополнения.

С 1 ноября 2008 г. в Указ Президента РБ от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» на основании Указа Президента РБ от 06.10.2008 № 543 внесены изменения и дополнения.

О договоре залога

Вопрос-ответ по теме

Можно ли в договоре залога обеспечить обязательства нескольких должников одним залогом третьего лица ( недвижимость). Т. е. договор залога один , но в нем описаваются несколько обязательств по оплате задолженности нескольких юр. лиц-должников. Залогодатель третье лицо , формально не имеющий отношения к должникам.

Залогодателем может быть как сам должник , так и третье лицо ( п. 1 ст. 335 ГК РФ)

В правоотношениях по залогу , когда залогодателем является не сам должник , участвуют не два , а три лица ( три субъекта залоговых правоотношений):

Двое из них — стороны основного договора ( кредитор и должник). Третье лицо ( залогодатель) не участвует в основном договоре.

Залог может обеспечивать обязательства одного или нескольких должников. Тогда это будет договор залога с множественностью лиц на стороне должника.

Так , в соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ в случае , когда залогодателем является третье лицо , к отношениям между залогодателем , должником и залогодержателем применяются правила ст. 364 — 367 ГК РФ , если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Это означает , что залогодатель , если он не является должником по обеспечиваемому обязательству , обладает такими же правами , как и поручитель. К примеру , залогодатель ( третье лицо) вправе возражать против требований кредитора , предъявлять регрессные требования к должнику в случае обращения взыскания на имущество и так далее.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах « Системы Юрист».

«В качестве обеспечения обязательств по гражданско-правовым договорам статья 329 Гражданского кодекса РФ предлагает использовать неустойку , залог , удержание имущества должника , поручительство , банковскую гарантию , задаток. Этот список открытый — допускается использовать и другие способы , которые предусмотрены законом ( например , государственные и муниципальные гарантии) или даже самим договором между сторонами ( разумеется , если такие выбранные сторонами способы не противоречат принципам гражданского законодательства).

Непосредственно банковское законодательство использует немного другую формулировку , но смысл ее тот же: кредиты могут быть обеспечены залогом недвижимого и движимого имущества , в том числе государственных и иных ценных бумаг , банковскими гарантиями и иными способами , предусмотренными федеральными законами или договором ( ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности»).

Наиболее часто для обеспечения кредитного договора используется поручительство и залог.

Как показывает судебная практика , кредитный договор может быть обеспечен одновременно и залогом , и поручительством.

Что представляет собой залог по кредитному договору

Предметом залога может быть имущество , в том числе вещи и имущественные права ( требования). Не может быть предметом залога имущество , изъятое из оборота , и требования , неразрывно связанные с личностью кредитора.

Если залогодатель не исполняет обязательства по кредитному договору , банк приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами.

Кроме того , залог обеспечивает иные требования банка , связанные с основным обязательством. В частности , проценты , неустойку , возмещение убытков , причиненных просрочкой исполнения , возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию ( если иное не предусмотрено договором). Вместе с тем залог не обеспечивает требований в отношении процентов за пользование чужими денежными средствами , предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Р. Ф. Как разъяснил Президиум ВАС РФ , по смыслу статьи 337 Гражданского кодекса РФ требование об уплате данных процентов не является требованием , обеспеченным залогом ( постановление Президиума ВАС РФ от 25 июля 2006 г. № 4020/06).

Договор о залоге стороны должны заключить в письменной форме , если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору , который должен быть нотариально удостоверен , подлежит нотариальному удостоверению.

Если же правила о форме договора залога стороны проигнорируют , то это повлечет его недействительность ( п. 3 ст. 339 ГК РФ).

При этом с 1 июля 2014 года требование о государственной регистрации договора о залоге недвижимости отменено. Это следует из пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ , который установил , что правила о государственной регистрации договора ипотеки , содержащиеся в Федеральном законе от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» иФедеральном законе от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)», не подлежат применению к договорам ипотеки , которые будут заключаться после вступления в силу новой редакции Гражданского кодекса РФ(т. е. после 1 июля 2014 года).

Таким образом , для ипотеки , как и для многих других сделок с недвижимостью , устранили чрезмерные требования по регистрации договора.

В свою очередь , залог движимого имущества с 1 июля 2014 года может быть учтен путем направления уведомлений о залоге для регистрации залога нотариусом в реестре уведомлений о залоге такого имущества ( п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных ВС РФ 11 февраля 1993 г. № 4462−1). С этой же даты признан утратившим силу Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872−1 «О залоге» и , соответственно , прекратили действие все правила , которые содержатся в нем , о залоге движимого имущества.

Залогодателем может быть как сам заемщик , так и третье лицо*.

Договор о залоге предусматривает обязательные меры , принимаемые залогодателем , которые гарантируют сохранность заложенного имущества. В частности , залогодатель или залогодержатель ( в зависимости от того , у кого из них находится заложенное имущество) обязаны страховать его , принимать меры , необходимые для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц , уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества ( ст. 343 ГК РФ).

По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя. Однако стороны могут предусмотреть в договоре о залоге , что имущество передается залогодержателю , то есть банку.

Для залогодателя более выгодно , когда заложенное имущество остается у него , поскольку тогда сохраняет возможность использовать предмет залога в своих интересах. Залогодатель вправе в таком случае ( ст. 346 ГК РФ):

  • пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением , в том числе извлекать из него плоды и доходы ( если иное стороны не предусмотрели в договоре и не вытекает из существа залога);
  • передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам ( если иное не предусмотрено законом или договором). При этом залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога;
  • отчуждать предмет залога ( если иное не предусмотрено законом , договором и не вытекает из существа залога). Здесь действует только одно ограничение — необходимо получить согласие залогодержателя на такое распоряжение предметом залога.

Есть и еще один вариант: предмет залога может хоть и остаться у залогодателя , но под замком и печатью залогодержателя , если стороны закрепили такое условие в договоре. Это означает , что залогодатель не имеет возможности пользоваться им.

Кроме этого , предмет залога можно оставить у залогодателя с наложением знаков , которые свидетельствуют о залоге ( твердый залог) ( п. 2 ст. 338 ГК РФ).

Если имущество остается у залогодателя , то он обязан надлежащим образом его содержать , в частности ( ст. 343 ГК РФ):

  • Страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.
  • Пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с требованиями закона и условиями договора.
  • Не совершать действия , которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости , и принимать меры , необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.
  • Принимать меры , необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
  • Немедленно уведомлять банк о возникновении угрозы утраты или повреждении заложенного имущества , о притязаниях третьих лиц на это имущество , о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях , предусмотренных договором. При этом нужно регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании ( п. 3 ст. 346 ГК РФ).

По общему правилу требования кредитора ( банка) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда ( п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Вместе с тем , закон называет случаи , когда можно обратить взыскание на заложенное имущество и без судебного решения.

Внимание! В случаях , перечисленных в законе , взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда

С 1 июля 2014 года расширен перечень имущества , за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. Залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества ( если утрата или повреждение не произошли по причинам , за которые отвечает залогодержатель);
  • причитающегося залогодателю возмещения , которое предоставляется взамен заложенного имущества ( в частности , если право собственности залогодателя на предмет залога прекращается по основаниям и в порядке , установленным законом , вследствие изъятия ( выкупа) для государственных или муниципальных нужд , реквизиции или национализации и т. д. );
  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами ( например , арендная плата);
  • имущества , причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства , право требовать исполнения которого является предметом залога ( т. е. право в отношении того , что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству).

При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю , как это было ранее , но и к лицу , которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество , то есть непосредственно к обязанному лицу ( п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Если заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору , юридический отдел банка направляет ему претензию. При недостижении договоренности в досудебном порядке ( или если заемщик не отвечает в срок , указанный в претензии) представитель банка подает в суд исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом заемщик имеет возможность в любой момент до продажи предмета залога остановить обращение на него взыскания и его реализацию. Для этого нужно исполнить обеспеченное залогом обязательство или ту его часть , исполнение которой просрочено. Соглашение , которое ограничивает это право , ничтожно ( п. 4 ст. 348 ГК РФ).

При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части , исполнение которой просрочено , должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы , которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

До продажи предмета залога у заемщика сохраняется право исполнить обязательства по кредитному договору и , соответственно , вернуть заложенное имущество.

По требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов , если при обращении взыскания во внесудебном порядке ( п. 3 ст. 350.1 ГК РФ):

  • будут нарушены права залогодателя;
  • будет иметь место существенный риск такого нарушения.

Внимание! При этом закон защищает добросовестного приобретателя заложенного

Внимание! После расторжения договора , из которого возникли обязательства , обеспеченные залогом , залог продолжает обеспечивать те из них , которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении такого договора.

Что представляет собой поручительство по кредитному договору

При поручительстве в отношениях между банком и заемщиком появляется еще одно лицо — поручитель. Если залогодателем может быть как третье лицо , так и сам должник , то поручителем всегда выступает третье лицо.*

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме ( ст. 362 ГК РФ).

В силу требований статьи 361 Гражданского кодекса РФ сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель. Поэтому договор поручительства , подписанный только должником и поручителем , является ничтожным. Вместе с тем отметка о принятии поручительства , сделанная кредитором на письменном документе , который составили должник и поручитель , может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства. Такой вывод следует из пункта 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров , связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» ( далее — информационное письмо № 28).

Поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательства заемщика.

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме , как и должник. То есть он должен заплатить основной долг ( кредит), проценты , возместить судебные издержки и другие убытки кредитора , связанные с неисполнением обязательства. Однако в договоре стороны могут ограничить ответственность поручителя.

Если поручитель исполнит обязательство вместо должника , он занимает место кредитора и может потребовать от должника возврата долга в том же объеме*, в котором удовлетворил требование кредитора ( в т. ч. потребовать уплаты процентов на сумму и возмещения всех убытков , понесенных им за должника).

Ответственность поручителя и должника по общему правилу является солидарной. То есть кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника и поручителя одновременно , так и от любого из них в отдельности , как полностью , так и в части долга.

  • с прекращением основного обязательства;
  • при переводе долга по основному обязательству на другое лицо без согласия поручителя;
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока , на который оно дано;
  • если в договоре не указан срок поручительства , а кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска поручителю;
  • если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования , а кредитор в течение двух лет со дня заключения договора поручительства не предъявил иска поручителю;
  • при отказе кредитора принять надлежащее исполнение;
  • если соглашением банка и заемщика изменяется обязательство , влекущее неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия.

Например , заемщик и банк могут внести в кредитный договор изменения , предусматривающие продление срока возврата кредита , увеличение размера процентной ставки по кредиту или размера ответственности за несвоевременный возврат кредита.

Президиум ВАС РФ по вопросу прекращения поручительства в пункте 6 информационного письма № 28 разъяснял следующее: в случае изменения основного обязательства , влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия , поручительство считается прекращенным с момента внесения изменений в основное обязательство.

Поручительство по договору не является прямым выражением согласия поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора. Поскольку поручитель согласия на изменение условий кредитного договора не давал , поручительство является прекращенным с момента внесения изменений в кредитный договор ( постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 19 мая 2010 г. по делу № А19−4933/09).

Однако в настоящее время нужно учитывать положения постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42«О некоторых вопросах разрешения споров , связанных с поручительством» ( далее — постановление № 42).

Пленум ВАС РФ в этом постановлении разъяснил , что положения статьи 367 Гражданского кодекса РФ о прекращении поручительства в случае изменения ( без согласия поручителя) обеспеченного им обязательства , которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя , нужно рассматривать с учетом их цели.

Цель состоит в защите поручителя от неблагоприятных изменений основного обязательства , а не в создании для него необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства и в том случае , если основное обязательство было изменено без каких-либо неблагоприятных последствий для поручителя , хотя бы и без согласия последнего.

По мнению Пленума ВАС РФ , изменение основного обязательства ( в случае увеличения суммы долга должника перед кредитором , размера процентов по денежному обязательству) само по себе не ухудшает положение поручителя и не прекращает поручительство , так как при этом поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обязательства , обеспеченного поручительством , как если бы изменение обязательства не произошло. Обязательство в измененной части не считается обеспеченным поручительством ( абз. 3 п. 37 Постановления № 42).

Конференция ЮрКлуба

Предоставление залога третьим лицом

Nikolupus 26 Июл 2004

pivalex 26 Июл 2004

п. 2 статьи 313 ГК

Nikolupus 26 Июл 2004

pivalex, п.2 ст. 313:
Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса.

Причем тут залог, предоставленный 3м лицом? Разве здесь есть угроза утратить свое право на имущество должника?

pivalex 26 Июл 2004

Nikolupus

согласен не то

а чем вам 1102 не нравиться?

Nikolupus 26 Июл 2004

civilist2 26 Июл 2004

Nikolupus

ИМХО, отношения между залогодателем и должником может регулировать договором. никаких препятствий для этого я не вижу.
при этом такой договор презюмируется возмездным.
мы заключали такие договоры.

Vitalik 27 Июл 2004

civilist2 прав.

договор о предоставлении залога.
нормально.

ARKADIIS 27 Июл 2004

Z2002 27 Июл 2004

сначала применяем п.7 ст.350 ГК, а потом смотрим последствия по п.2 ст.313 ГК.

внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!
Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать.
Nikolupus

могут ли быть эти отношения урегулированы самостоятельным договором между должником и залогодателем?

разумеется. Как до предоставления третьим лицом имущества в залог, так и после уже обращения взыскания на него. Во втором случае, ессно, нужны добрые отношения между залогодателем и должником.
Сообщение отредактировал Z2002: 27 Июль 2004 — 12:15

ARKADIIS 27 Июл 2004

Уважаемый Z2002,
«внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!»
к Вашему удивлению, перед написанием моего ответа я ознакомился с предыдущими ответами. Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.

P.S. «Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать. »
Если, что то город Новосибирск.
Сообщение отредактировал ARKADIIS: 27 Июль 2004 — 12:25

Z2002 27 Июл 2004

Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.

Досточтимый pivalex
ответил здесь дважды. Перечитайте Вам, очевидно, чудится правильным первый его ответ — ну так пояните, почему.

много хороших юристов выносил, да.

ARKADIIS 27 Июл 2004

Любезный ARKADIIS! Поясните, как связаны между собой вопрос этой темы — и право на прекращение обращения взыскания и реализации предмета залога (п.7 ст. 350) ?

В вопросе речь идет о правах третьего лица (залогодателя) закрепленных в ГК по отношению к должнику. Ответ указывает, что ГК содержит вариант сохранения имущества третьего лица путем применения п.7 ст.350 по прекращению обращения взыскания на имущество, и таким образом в соответствии с п.2 ст.313 получить права кредитора к должнику.

Досточтимый pivalex
ответил здесь дважды. Перечитайте Вам, очевидно, чудится правильным первый его ответ — ну так пояните, почему.

Если, достопочтимый pivalex согласился с Nikolupus в своем втором ответе, то это не означает, что его первый ответ был неверным.

Z2002 27 Июл 2004

В вопросе речь идет о правах третьего лица (залогодателя) закрепленных в ГК по отношению к должнику.

не совсем так.
Nikolupus вопрошал

В частности о возникновении в соответствующем объеме прав требований в отношении должника в случае реализации залога

Именно поэтому Ваш ответ вызвал у меня недоумение.
С правильностью Вашего варианта — для случая прекращения реализации предмета залога — до факта реализации (то же для обращения взыскания на него) я не смею спорить.
Однако п. 2 ст. 313 ГК РФ здесь не должен применяться. Ведь речь в нем идет об опасности утраты права на имущество должника.

ARKADIIS 27 Июл 2004

Преприятнейший Z2002 !

Однако п. 2 ст. 313 ГК РФ здесь не должен применяться. Ведь речь в нем идет об опасности утраты права на имущество должника.

Я имел в виду не применение этого пункта, а изложенные в нем последствия для третьего лица, а именно — цитата «В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса»

pivalex прав, только сначала применяем п.7 ст.350 ГК, а потом смотрим последствия по п.2 ст.313 ГК.

ст.387 — Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона (вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству).

Z2002 27 Июл 2004

ARKADIIS, сэр. Но КАК же мы применим п. 7 ст. 350 ГК РФ к случаю, когда предмет залога уже реализован.

ст.387 — Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона (вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству).

— а вот тут, должен признать, Вы правы
Поленился я там полазить. Акцепт!

ARKADIIS 27 Июл 2004

Уважаемый Z2002 !

П. 7 ст. 350 ГК РФ к случаю, когда предмет залога уже реализован, не может быть применим. В своем ответе я предложил лишь варианты возможностей для третьего лица закрепленных в ГК, который к сожалению не содержит положений о правах третьего лица после реализации предмета залога.

pivalex 27 Июл 2004

уважаемые коллеги я не уверено что данная статья 387 подходит к нашей ситуации

здесь указано права кредитора переходят к другому лицу вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем

а теперь представьте

1. посмотрите определение поручительства — поручитель никогда не исполняет обязательств должника — он лишь несет ответственность за их исполнение
2. залогодатель не исполняет обязательств должника — он несет ответственности своим имуществом накоторое обращается взыскание в случае неисполнения обязательств должника

так что ИМХО все это может быть если поручитель не применительно к договору поручительства или залогодатель не применительно к договору залога имено исполнит обязательство за должника

Z2002 27 Июл 2004

ИМХО все это может быть если поручитель не применительно к договору поручительства или залогодатель не применительно к договору залога имено исполнит обязательство за должника

а тогда зачем:
1) в этой норме указание на залогодателя и поручителя;
2) нужны нормы о кондикции?
При этом, Ваши сомнения действительно объяснимы. На момент моего акцепта предложения ARKADIIS воспользоваться этой нормой я лично счел возможным читать именно так: реализовано заложенное имущество (и вырученной суммы хватило) — обязательство исполнено. Ну, грубо говоря.

ARKADIIS 27 Июл 2004

pivalex 27 Июл 2004

В частности о возникновении в соответствующем объеме прав требований в отношении должника в случае реализации залога.

коллеги я не спорю о возможности применения п. 7 статьи 350 ГК

проблема в другом — данная статья говорит лишь об исполнении третьим лицом обязательства за должника

однако если будет обращено взыскание на имущество или будет отвечать поручитель за НЕИСПОЛНЕНИЕ должника — эта статья неприменима — поскольку залогодатель не исполняет обязательство при обращении взыскания на его имущество

поэтому ни 387 ни 350 здесь ИМХО не подходит
Добавлено @ [mergetime]1090922594[/mergetime]

я лично счел возможным читать именно так: реализовано заложенное имущество (и вырученной суммы хватило) — обязательство исполнено. Ну, грубо говоря.

это очень грубо говоря

ARKADIIS 27 Июл 2004

П. 7 ст. 350 ГК РФ к случаю, когда предмет залога уже реализован, не может быть применим. В своем ответе я предложил лишь варианты возможностей для третьего лица закрепленных в ГК, который к сожалению не содержит положений о правах третьего лица после реализации предмета залога.

pivalex 27 Июл 2004

ARKADIIS

простите что-то прошляпил

Z2002 27 Июл 2004

pivalex 27 Июл 2004

Nikolupus 29 Июл 2004

Что вы думаете о такой примерной форме договора о предоставлении залога?
Проблема еще в том, чтобы заключить договор о предоставлении залога до кредитного договора.

1. Залогодатель обязывается предоставить в качестве обеспечения обязательств Должника перед _______________ (далее «Кредитор») по возврату суммы кредита и выплате процентов по нему залог и заключить соответствующий договор залога с Кредитором.
2. Залог предоставляется Залогодателем на следующих условиях:
— залог предоставляется на условиях залога товаров в обороте;
— Залогодатель вправе обрабатывать, использовать в своей хозяйственной деятельности и иным образом пользоваться заложенным имуществом;
— Залогодатель не несет обязанности страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения;
— предоставляемым залогом обеспечиваются требования Кредитора к Должнику по возврату суммы кредита и выплате процентов по нему в общем размере не большем _________________ рублей.
3. Перечень имущества, предоставляемого в качестве залога, и его стоимость указаны в Приложении №1 к настоящему договору.
4. В случае обращения Кредитором взыскания на заложенное имущество, Должник обязуется в течение 15 (пятнадцати) дней с момента предъявления соответствующего требования Залогодателем выплатить последнему стоимость указанного имущества, указанную в Приложении №1 к настоящему договору. В случае если взыскание обращено на имущество, которое из-за изменения Залогодателем в течение срока действия залога состава и натуральной формы заложенного имущества не отражено в Приложении №1 к настоящему договору, то Должник выплачивает Залогодателю стоимость соответствующего имущества по стоимости указанной в книге записи залога.
5. В случае удовлетворения Залогодателем требований Кредитора в порядке, установленном п.7 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, права Кредитора переходят к Залогодателю.
6. Должник должен согласовать условия предоставления Кредитором Должнику кредита и обеспечить проведение переговоров с Кредитором и заключение Кредитором с Залогодателем договора залога исходя из указанных в п.2 настоящего договора условий.
7. Залогодатель не несет ответственности в случае недостижения с Кредитором согласия по всем условиям договора залога и невозможности его заключения.
8. Должник должен информировать Залогодателя о ходе исполнения им своих обязательств перед Кредитором. Должник должен заблаговременно предупреждать Залогодателя о возможном неисполнении или просрочке исполнения своих обязательств перед Кредитором.
9. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
10. В случае, если договор залога между Кредитором и Залогодателем не будет заключен до ___________ 2004 года, настоящий договор прекращает свое действие.

Смотрите еще:

  • Купить дом в селе воронежской области недорого Купить дом Воронежская область Всего 11 530 объявлений Всего 11 530 объявлений Продается дача, 12 м², 6 соток. 30 октября 845 Агентство Пожаловаться Заметка Продаем дом, 316 м², 10 соток. 30 октября 623 Агентство Пожаловаться […]
  • Авито москва область после дтп Продажа битых, аварийных и неисправных автомобилей Ищете, кому продать битый или неисправный автомобиль? Поможем! Предлагаем два способа продажи Вашего авто: Способ №1 (Идеальный для авто моложе 15 лет) : Мы готовы купить ваш автомобиль в любом состоянии […]
  • Код вида деятельности 12 енвд Коды видов предпринимательской деятельности для ЕНВД Если вы применяете налогообложение по системе ЕНВД, то вам необходимо знать свой код вида предпринимательской деятельности. Все эти коды разделяются по группам и приведены в таблице ниже. Что такое код […]