Договор залога недвижимого имущества с физическим лицом

05.12.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Договор залога недвижимого имущества с физическим лицом

Залог — это способ обеспечения обязательств. В результате залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заставленного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает на основании договора, закона или решение суда. Залогом может быть обеспеченное любое действительно существующее или будущее требование, которое не противоречит законодательству Украины, в частности такое, что вытекает из договора займа, кредита, купли-продажи, перевозка груза и т.п. Залог имеет производный характер от обеспеченного им обязательства.

Предметом залога могут быть имущество и имущественные права. Предметом залога может быть имущество, которое согласно законодательству Украины может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание. Предметом залога не могут быть требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещается законом.

Имущество, которое находится в совместной собственности, может быть передано в залог только по согласию всех совладельцев. Имущество, которое находится в общей частичной собственности (доле, пае), может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Законом или договором предполагается пребывание заставленного имущества во владении залогодателя, залогодержателя или третьего лица.

Сторонами договора залога (залогодателем и залогодержателем) могут быть физические, юридические лица и государство. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем при залоге имущества может быть его владелец, который имеет право отчуждать заставленное имущество на основаниях, предусмотренных законом, а также лицо, которому владелец в установленном порядке передал имущество и право залога на это имущество.

Договор залога должен быть заключен в письменной форме. В случаях, когда предметом залога есть недвижимое имущество, космические объекты, договор залога должен быть нотариально удостоверенный на основании соответствующих правоустанавливающих документов. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимого имущества осуществляется по местонахождению недвижимого имущества, договора залога космических объектов — по месту регистрации этих объектов. Законодательством Украины может быть предусмотрено и другие случаи нотариального удостоверения договора залога. Соглашением сторон может быть предусмотрено нотариальное удостоверение договора залога и в тех случаях, когда это есть не обязательным в силу законодательства Украины, но на этом настаивает одна из сторон.

Несоблюдение требований относительно формы договора залога и его нотариального удостоверения тянет за собой недействительность договора со следствиями, предусмотренными законодательством Украины.

Для удостоверения нотариусом договора залога необходимые следующие документы:

Паспорт (с вклеенной фотокарточкой по достижению лицом 25 и 45 лет. ).

Правоустанавливающий документ на движимое или недвижимое имущество.

При залоге земельного участка – оценка.

При залоге земельного участка, что не имеет застроек – справка об отсутствии застроек из БТИ или местного совета.

При залоге земельного участка, у которого отсутствует кадастровый номер – справка из управления земельных ресурсов о присвоении кадастрового номеру.

При залоге жилой недвижимости – форма №3 из ЖЕКа (справка о составе семьи), или выписка из домовой книги.

При залоге земельного участка – выписка из базы данных автоматизированной системы ведения государственного земельного кадастра на земельный участок.

При залоге земельного участка – извлечение из поземельной книги .

Если владельцем (совладельцем) имущества есть физическое лицо что не достигло 18 лет – решение (разрешение) опекунского совета.

При залоге имущества, что находится в совместной собственности – согласие совладельцев или мужа (жены).

Если одной из сторон договора залога есть юридическое лицо – свидетельство о государственной регистрации, уставе, выписка из ЕГРПОУ, справка из управления статистики, протокол об избрании руководителя, печать юридического лица, протокол органа управления о согласии на заключение договора залога недвижимого имущества, если от лица юридического лица действует представитель по доверенности — нотариально удостоверенная доверенность.

Договор залога нежилых помещений (ипотеки) между физическим и юридическим лицом

г. Москва «___»_________ 201_ г.

Открытое акционерное общество «________________________________», (сокращённое наименование ОАО – «_______»), в дальнейшем именуемое, «Залогодержатель», в лице генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __ , заключили настоящий договор залога имущества, далее — «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет залога
1.1. Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному Залогом (ипотекой), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны — Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
1.2. Предмет ипотеки – нежилые помещения №№ ____________________________, расположенные по адресу: __________________________, условный № ______________________________
1.3. Указанные нежилые помещения расположены на земельном участке, общая площадь которого составляет ______________ (_________________) кв.м. Кадастровый номер участка _______________________, категория земель: ___________________, предоставленный для _________________________.
1.4. Нежилые помещения принадлежат Залогодателю по праву собственности, на основании договора купли продажи квартиры от __ ____________ 200_ года № __________, зарегистрированного в ЕГРП за № ___________________. В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности Залогодержателя зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем __ ___________ 200_ года сделана запись регистрации № _______________________________.
1.5. Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет ___ (_______) рублей, что подтверждается справкой N ______ от «__» _______________ 201_ г., выданной __________________________________.
1.6. Стороны договорились, что стоимость нежилых помещений с условным номером ___:___:_____ ___ __:_________, площадью ________ кв.м., расположенных по адресу: ______________________________________, составляет _____________ (_________________________) рублей. Стоимость оформления и регистрации настоящего договора залога имущества не входит в указанные суммы.
1.7. Предмет ипотеки остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.8. Залог установлен в обеспечение обязательства по договору кредита от «___» _________ 201_ г. N __________ .
1.9. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по договору залога имущества полностью (либо в части).
1.10. Залог обеспечивает также уплату процентов за пользование кредитом.
1.11. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1.11.1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
1.11.2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
1.11.3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки;
1.11.4. в возмещение расходов по реализации Предмета залога.
1.12. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.13. Обязательства должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 п. 1 ст. 3 или на ст. 4 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.14. Предмет ипотеки считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.15. Залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.
1.16. Последующий залог Предмета залога не допускается.
1.17. Взыскание на имущество должника, заложенное по договору залога имущества, обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Весь образец договора залога нежилых помещений (ипотеки) между физическим и юридическим лицом в прикрепленном файле.

Договор залога недвижимости между физическими лицами: что нужно знать

Договор залога недвижимости между физическими лицами — что представляет собой этот документ? Что нужно знать о его оформлении и какие могут вознмикнуть вопросы? Постараемся найти ответы на вопросы…

О договорах между физическими лицами

Простые и письменные — такими могут быть договора залога недвижимости

Известно, что всем физическим лицам доступна возможность заключать между собой различного рода сделки. Причем договоры могут заключаться в устной, а также в письменной формах. Кроме этого, сделки, закрепленные письменным договором бывают двух видов:

  • Простые договоры
  • Нотариальные договоры

В первом случае, между сторонами заключается договор и составляется соответствующий документ, в котором содержатся все основные положения заключаемого договора. После составления документа, его должны подписать представители сторон или же их доверенные лица. Также, сторонами могут устанавливаться определенные дополнения, которые предназначаются для определения формы самого договора. Кроме того, эти дополнения устанавливают последствия для каждой из сторон при невыполнении условий договора.

Когда составляется нотариальный договор, его должен подписать нотариус или уполномоченное лицо.

Подобный вид договора составляется во многих случаях, например для оформления завещания, залога имущества, доверенностей, а также ипотеки. Надо сказать, что для многих актов, которые не касаются операций с недвижимостью, составление такого документа обязательно. При этом, стороны могут заключить между собой нотариальный вид договора даже в том случае, если по закону это делать вовсе не обязательно.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Нотариальный договор подписывается нотариусом

Как правило, подобное соглашение заключается для получения кредита и обеспечения гарантий между соответствующими финансовыми учреждениями и частными лицами. В том случае, если взять заем в банке затруднительно, такой кредит можно взять используя физическое лицо. Такие сделки вполне легальны и их заключение ничем не затруднено. Один гражданин в данном случае – кредитор, который предоставляет заем, а второй выступает в роли заемщика.

Договор залога недвижимости между физическими лицами может заключаться в двух случаях:

  1. в первую очередь это приобретение жилья
  2. кроме того, это предоставление денежного займа в залог какой-либо недвижимости

Если говорить о приобретении какой-либо недвижимости, то договор может быть не только двухсторонним, но и трехсторонним. Сторонами здесь являются покупатель, продавец и кредитор.

Требования к составлению договора

Форма данного договора может быть произвольной и состоять из индивидуальных разделов. Однако при этом, существуют некоторые рекомендации по составлению подобного рода документов.
В договоре о залоге недвижимости непременно должен быть раздел — вводная часть, которая содержит всю необходимую информацию о представителях сторон. В данном разделе необходимо указывать полные имена (фамилия, имя и отчество), места проживания (фактическое), а также необходимые паспортные данные каждого из представителей.

Форма договора может состояь из нескольких разделов

Помимо введения, рекомендуются присутствие в договоре следующих разделов:

  1. Права и обязанности участвующих сторон
  2. Реквизиты представителей
  3. Гарантии для каждой из договаривающихся сторон
  4. Условия страхования
  5. Предмет составляемого договора
  6. А также заключительные положения договора

Представители сторон имеют права изменять порядок и количество данных разделов, а также и их содержание.

Особенности заполнения разделов

При составлении документа необходимо учитывать некоторые особенности его заполнения.
Говоря о предмете договора, стоит отметить, что залогом, то есть непосредственно предметом могут быть квартира или дом, различного рода нежилая недвижимость, также земельные участки. Данный раздел, может содержать в себе и другую информацию, а именно сведения об иных договорах, которые непосредственно касаются предмета данного соглашения, о платежах, предусматриваемые ипотекой.

Свои особенности есть и у раздела, в котором фиксируются права и обязанности договаривающихся сторон. Здесь регламентируется разделение обязанностей и прав, а также оговариваются риски для представителей сторон договора. В данном разделе могут фиксироваться следующие обязанности залогодателя:

  • Информирование об изменениях в договоре
  • Обеспечение сохранности предмета договора
  • Свободный доступ залогодержател

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что составление договора залога недвижимости является весьма ответственным и непростым делом. Поэтому для того, чтобы документ был составлен правильно и в соответствии со всеми законодательными требованиями, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые хорошо разбираются в данном вопросе.

В договоре могут быть записаны и другие дополнительные сведения. Это могут быть подробные характеристики и состояние. Предмет договора является существенным условием любого договора. Отсутствие сведений о нем, позволяет признать его незаключенным договором. Залог недвижимости чаще всего применяется при заключении кредитного договора, который называется договором об ипотеке.

Но залог может применяться и в других видах правоотношений, в том числе при заключении договоров между гражданами и юридическими лицами. Российское законодательство предусматривает свободу договора, но такие договоры подлежат государственной регистрации.

Договор залога недвижимости между физическими лицами — тематический видеоматериал:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Договор залога

Все о залоге. Понятие, предмет, виды, договор залога, обращение взыскания на предмет залога

Кредитную карту

Кредит на карту

Кредит наличными

Страховку

Кредит под 0%

Краткое содержание и ссылки по теме

Видео по теме

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

Понятие залога

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (право залога).

Залогом может быть обеспечено любое действительное существующее или будущее требование, не противоречащее законодательству Украины, в частности, вытекающее из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и тому подобное.

Залог может иметь место в отношении требований, которые могут возникнуть в будущем, при условии, если есть соглашение сторон о размере обеспечения залогом таких требований.

Предмет залога

Предметом залога могут быть имущество и имущественные права. Предметом залога может быть имущество, которое в соответствии с законодательством Украины может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание.

Предметом залога может быть имущество, которое станет собственностью залогодателя после заключения договора залога, в том числе продукция, плоды и другие прибыли (будущий урожай, приплод скота и т.п.), если это предусмотрено договором.

Предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности, которые являются объектами права государственной или коммунальной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
  • памятники культурного наследия, занесенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации;
  • требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещается законом;
  • объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена законодательными актами, а также имущественные комплексы государственных предприятий и их структурных подразделений, находящихся в процессе корпоратизации;
  • общежития как объекты недвижимого имущества, жилые комплексы и / или их части, на которые распространяется действие Закона Украины «Об обеспечении реализации жилищных прав жителей общежитий «.

Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с согласия всех совладельцев. Имущество, находящееся в общей долевой собственности (доли, паи), может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Замена предмета залога может осуществляться только с согласия залогодержателя, если иное не установлено договором или законом.

Риск уничтожения или повреждения залогового имущества. Страхование залога

Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет собственник заложенного имущества, если иное не установлено договором или законом.

В случае случайного уничтожения или случайного повреждения предмета залога залогодатель по требованию залогодержателя обязан предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет залога.

Если предмет залога не подлежит обязательному страхованию, он может быть застрахован по соглашению сторон на согласованную сумму, но не больше его рыночной стоимости.

В случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страховщику.

Договор залога, его существенные условия, стороны

В договоре залога определяются суть, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, описание предмета залога, а также другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Описание предмета залога в договоре залога может быть представлено в общей форме (указание на вид заложенного имущества).

При заключении договора залога с согласия сторон или по требованию одной из сторон может быть проведена аудиторская проверка достоверности и полноты баланса или финансового состояния соответствующей стороны договора залога и оценка предмета залога в соответствии с законодательством.

Сторонами договора залога (залогодателем и залогодержателем) могут быть физические, юридические лица и государство.

Залогодателем может быть должник или третье лицо (имущественный поручитель). Залогодателем может быть собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, а также лицо, которому собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога.

Залог права на чужую вещь осуществляется с согласия собственника этой вещи, если для отчуждения этого права согласно договору или закону требуется согласие собственника.

Форма договора залога

Договор залога должен быть заключен в письменной форме.

В случаях, когда предметом залога является недвижимое имущество, космические объекты, транспортные средства, подлежащие государственной регистрации, договор залога должен быть нотариально заверен на основании соответствующих правоустанавливающих документов. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимого имущества, транспортных средств производится по местонахождению (месту регистрации) этого имущества или по местонахождению (месту регистрации) одной из сторон договора, договора залога космических объектов — по месту регистрации этих объектов. Законодательством Украины могут быть предусмотрены и другие случаи нотариального удостоверения договора залога.

Соглашением сторон может быть предусмотрено нотариальное удостоверение договора залога и в тех случаях, когда это не является обязательным в силу законодательства Украины, но на этом настаивает одна из сторон.

Несоблюдение требований по форме договора залога и его нотариальному удостоверению влечет недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Украины.

Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае, когда договор подлежит нотариальному удостоверению – с момента нотариального удостоверения договора. Если предмет залога в соответствии с законом или договором должен находиться у залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена ​​до заключения договора, — то с момента его заключения.

Регистрация залога не связывается с моментом возникновения права залога и не влияет на действительность договора залога.

Образец (пример) договора залога имущества

ДОГОВІР
застави майна

«___» _________ р.

Комерційний банк ___________, в особі _____________________________, що діє на підставі _________________, далі — Заставоутримувач, з одного боку, та _________________, в особі ___________, що дієна підтаві _____________, далі — Заставодавець, з другого боку, уклали цей договір про наступне.

  1. Заставодавець передає в заставу Заставоутримувачеві належне йому на праві власності майно, а саме:

_______________________________________________________________________ (надалі — Майно), як забезпечення повернення позики в сумі, виданої за кредитним договором N ___ від _____ року, а також відсотків за користування позикою, виходячи з ___ річних, пені, враховуючи відшкодування збитків, завданих простроченням платежів за кредитним договором, а також відшкодування витрат зі звернення стягнення на предмет застави в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення вимог.

  1. Майно належить Заставодавцеві на підставі

(правовий титул володіння)

  1. Заставлене майно залишається у володінні Заставодавця за місцезнаходженням у м. __________________.
  2. Узгоджена Сторонами вартість Майна становить _______ грн.
  3. Заставодавець засвідчує, що Майно, яке передається в заставу, нікому не продане, не заставлене, в спорі та під забороною (арештом) не перебуває, спору про Майно (про права на Майно) не існує, жодні права на Майно іншим особам не передані.
  4. Строк виконання зобов’язання, забезпеченого цим Договором, встановлено до _____ р.
  5. Заставодавець до закінчення строку дії цього Договору має право лише володіти та користуватись заставленим Майном. Тому Майно, а також права на нього, не можуть бути використані Заставодавцем як предмет будь-яких цивільно-правових договорів та угод. У разі порушення цієї умови Заставодавець сплачує Заставоутримувачеві штраф у розмірі ______ відсотків від вартості Майна, яке є предметом угод та договорів, а будь-які угоди, укладені Заставодавцем, у яких предметом виступатиме Майно чи права на нього, є недійсними з моменту їх укладення.
  6. Заставоутримувач має право перевіряти документально і фактично розмір, стан та умови зберігання заставленого Майна.
  7. У разі неналежного виконання (несвоєчасне повернення суми кредиту, відсотків, пені) Заставодавцем умов кредитного договору, Заставоутримувач має право звернути стягнення на Майно, задовольнити свої вимоги у повному обсязі на момент фактичного задоволення, у тому числі відшкодування збитків.
  8. Заставодавець зобов’язується сплачувати передбачені законодавством податки та збори, пов’язані з Майном.
  9. Заставодавець несе відповідальність за ризик випадкової загибелі Майна. У разі загибелі предмета застави Заставодавець зобов’язується надати аналогічне за вартістю майно або, незалежно від настання строку, виконати свої зобов’язання за кредитним договором у повному обсязі або у відповідній частині.
  10. Звернення стягнення на заставлене Майно може бути здійснено у безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса з подальшою реалізацією Майна заінтересованим покупцям за ринковими цінами або через аукціон.
  11. У разі ліквідації юридичної особи — Заставодавця, Заставоутримувач набуває права звернення стягнення на заставлене Майно, незалежно від настання строку виконання зобов’язання, забезпеченого заставою, без згоди Заставодавця.
  12. Взаємовідносини Сторін протягом дії Договору в частині, не передбаченій цим Договором, регулюються Цивільним Кодексом України, Законом України «Про заставу» від 2 жовтня 1992 р. (із змінами та доповненнями).
  13. При частковому виконанні зобов’язання Заставодавцем застава зберігається у попередньому обсязі.
  14. Цей Договір набуває чинності після його нотаріального посвідчення і діє до повного виконання Заставодавцем своїх зобов’язань за кредитним договором N ______ від _________ р.
  15. Нотаріус одночасно з посвідченням цього Договору накладає заборону на відчуження Майна, яке є предметом застави.
  16. Цей Договір укладений у трьох примірниках, один з яких зберігається у справах нотаріальної контори, а інші видаються Сторонам.

Юридичні адреси, реквізити та підписи Сторін

Последующий залог

Последующий залог имущества, уже заложенного, допускается, если иное не установлено предыдущим договором залога или законом. Последующий залог имущества не прекращает право залога предыдущего залогодержателя.

Первый залогодержатель имеет преимущественное право перед следующими залогодержателями на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Требования последующих залогодержателей удовлетворяются в порядке очередности возникновения права залога. Если предметом залога является движимое имущество, залогодержатель зарегистрированного залога имеет преимущественное право на удовлетворение требований из заложенного имущества перед залогодержателями незарегистрированных залогов и залогов, которые зарегистрированы позже.

Залогодатель незарегистрированного залога обязан предоставить каждому из залогодержателей информацию обо всех предыдущих залогах имущества. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у любого из залогодержателей вследствие невыполнения им этой обязанности.

Правовые последствия невыполнения обязательства, обеспеченного залогом

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога. За счет предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить в полном объеме свое требование, которое определено на момент фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда, если иное не установлено договором или законом. Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обязательство не будет выполнено в установленный срок, если иное не установлено договором или законом.

В случае ликвидации юридического лица-залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество независимо от наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В случае частичного исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме.

Если предметом залога являются две или более вещей (два или более прав), взыскание может быть обращено на все эти вещи (права) или на любую из вещей (прав) на выбор залогодержателя. Если залогодержатель обратит взыскание на одну вещь (одно право), но его требование не будет удовлетворено в полном объеме, он сохраняет право залога на другие вещи (права), являющихся предметом залога.

Реализация предмета залога

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание, производится путем его продажи с публичных торгов, если иное не установлено договором или законом. Порядок реализации предмета залога с публичных торгов устанавливается законом.

Начальная цена предмета залога для его продажи с публичных торгов определяется в порядке, установленном договором или законом. Если обращение взыскания осуществляется по решению суда, суд в своем решении может определить начальную цену предмета залога.

Если публичные торги объявлены несостоявшимися, предмет залога может быть по соглашению залогодержателя и залогодателя передан в собственность залогодержателя по начальной цене, если иное не установлено договором или законом.

Если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования залогодержателя, он имеет право получить сумму, которой не хватает, из другого имущества должника в порядке очередности, если иное не установлено договором или законом.

Прекращение права залога

Право залога прекращается в случае: 1) прекращение обязательства, обеспеченного залогом; 2) утраты предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога; 3) реализации предмета залога; 4) приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

Право залога прекращается также в других случаях, установленных законом.

В случае прекращения права залога на недвижимое имущество в государственный реестр вносятся соответствующие данные.

В случае прекращения права залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Отдельные виды залога

11.1 Ипотека

Ипотека — вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке , установленном Законом «Об ипотеке».

Отягощение недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации.

Предметом ипотеки могут быть один или несколько объектов недвижимого имущества при следующих условиях:

недвижимое имущество принадлежит ипотекодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, если ипотекодателем является государственное или коммунальное предприятие, учреждение или организация;

недвижимое имущество может быть отчуждено ипотекодателем и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;

недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке как отдельный выделенный в натуре объект права собственности.

Предметом ипотеки также может быть объект незавершенного строительства, имущественные права на него, другое недвижимое имущество, которое станет собственностью ипотекодателя после заключения ипотечного договора, при условии, что ипотекодатель может документально подтвердить право на приобретенное им в собственность соответствующее недвижимое имущество в будущем. Обременение такого недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке независимо от того, кто является собственником такого имущества на момент заключения ипотечного договора.

Часть объекта недвижимого имущества может быть предметом ипотеки только после ее выделения и регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. Ипотека распространяется на часть объекта недвижимого имущества, которая не может быть выделена в натуре и была присоединена к предмету ипотеки после заключения ипотечного договора без регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости.

Недвижимое имущество передается в ипотеку вместе со всеми его принадлежностями, если иное не установлено ипотечным договором.

Предметом ипотеки может быть право аренды или пользования недвижимым имуществом, которое предоставляет арендатору или пользователю право строить, владеть и отчуждать объект недвижимого имущества.

11.2 Заклад

Заклад — залог движимого имущества, при которой имущество, составляющее предмет залога, передается залогодателем во владение залогодержателя.

По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена ​​у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих залог.

Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Приобретенные им доходы направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада, а также зачисляются в счет погашения процентов по долгу, обеспеченному закладом

Если возникает угроза гибели, повреждения или уменьшения стоимости предмета заклада не по вине залогодержателя, он имеет право требовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — досрочно обратить взыскание на предмет заклада.

За утрату или недостачу предмета заклада залогодержатель несет ответственность в размере стоимости утраченного имущества, а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенного имущества, если не докажет, что утрата или недостача произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или другая организация, для которой предоставление кредитов гражданам под залог является предметом ее деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь при условии, что залогодержатель имеет доказательства, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы.

11.3 Залог имущественных прав

Залогодатель может заключить договор залога как принадлежащих ему на момент заключения договора прав требования по обязательствам, в которых он является кредитором, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В договоре залога прав должно быть указано лицо, являющееся должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан сообщить своему должнику о совершенном залоге прав.

Срочное право требования, которое принадлежит залогодателю-кредитору может быть предметом залога только до истечения срока его действия.

Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все, полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о что залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя.

При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если иное не установлено договором залога.

11.4 Залог ценных бумаг

Если законом или договором не предусмотрено иное, залог векселя или другой ценной бумаги, которая может быть передана путем совершения передаточной записи (индоссамента), осуществляется путем индоссамента и вручения залогодержателю индоссированной ценного бумаги.

Залог ценной бумаги, которая не передается путем индоссамента, осуществляется по соглашению залогодержателя и лица, на имя которого была выдана ценная бумага.

По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение на депозит государственной нотариальной конторы, частного нотариуса или банка.

11.5 Залог товаров в обороте или переработке

Предметом залога товаров в обороте или в переработке могут быть сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и тому подобное. При залоге товаров в обороте или в переработке реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их вручения приобретателю или транспортной организации для отправки приобретателю или передачи на почту для пересылки приобретателю, а приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре залога, становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности.

Договор залога товаров в обороте или в переработке должен индивидуализировать предмет залога путем указания нахождения товаров во владении залогодателя или их расположение в определенном цеха, составе, другом помещении или другим способом, достаточным для идентификации совокупности движимых вещей как предмета залога.

При залоге товаров в обороте или в переработке залогодатель сохраняет за собой право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога. В случае отчуждения заложенных товаров залогодатель обязан заменить их другими товарами такой же или большей стоимости. Уменьшение стоимости замененных товаров допускается только в случаях, когда это осуществлено по договоренности сторон относительно погашения части начальной задолженности.

Образец договора залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) в силу относительной сложности процедуры оформления заключается, как правило, для обеспечения довольно крупных сделок. Основные моменты, которые нужно отразить в таком договоре, учтены в нашем образце и описываются в статье.

Образец договора залога недвижимого имущества между юридическими лицами.doc

Договор залога недвижимости (ипотеки): основные условия

Договор залога недвижимого имущества — вид договора залога с особенностями, вытекающими из правового режима объектов недвижимости (ОН). О некоторых его практических аспектах можно узнать на нашем сайте, например из материала Форма договора залога по ГК РФ и его образец.

ВАЖНО! Специальные нормы об ипотеке содержатся в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ).

В нем, в частности, предусмотрены следующие особенности:

  • Существенными условиями договора залога недвижимого имущества, в дополнение к указанным в ст. 339 Гражданского кодекса РФ (предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспеченного обязательства), являются оценка ОН, основание возникновения обеспечиваемого обязательства, указание на зарегистрированные в Росреестре правоустанавливающие документы (подп. 1, 2, 4 ст. 9 закона № 102-ФЗ).
  • ОН всегда остается в пользовании залогодателя (ст. 1, 29 закона № 102-ФЗ).
  • Предмет договора должен быть описан определенным образом: с указанием его адреса и характеристик, достаточных для идентификации (площадь, кадастровый номер) (ст. 9 закона № 102-ФЗ). Как правило, это делается на основании документа кадастрового учета.
  • Вместе с ипотекой строения одновременно устанавливается залог на земельный участок или право его аренды (ст. 69 закона № 102-ФЗ).

Ипотека подлежит регистрации. Описание этой процедуры читайте в статье Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре.

Правовой режим закладной

По условиям договора залога недвижимого имущества в удостоверение прав залогодержателя может быть выдана закладная (п. 6 ст. 9 закона № 102-ФЗ).

ВАЖНО! Закладная является документарной именной ценной бумагой, из этого вытекают особенности регулирования ее обращения (преимущества быстрого оборота), а также высокие риски, связанные с возможностью ее утраты или вероятных злоупотреблений (кражи, подделки).С 01.07.2018 возможна выдача бездокументарной закладной в форме электронного документа (п. 3 ст. 13 закона № 102)

В силу ст. 13 закона № 102-ФЗ этот документ удостоверяет права:

  • получения причитающегося по обеспеченному обязательству без дополнительных доказательств (текст закладной имеет приоритет над текстом договора ипотеки — ст. 14 закона № 102-ФЗ);
  • залога на ОН.

Закладная подлежит удостоверению Росреестром. В качестве ценной бумаги она может быть передана для хранения и учета в специализированную организацию — депозитарий. Бездокументарная закладная в обязательном порядке передается в депозитарий (п. 1 ст. 13.2 закона № 102).

Текст закладной должен соответствовать требованиям, изложенным в ст. 14 закона № 102-ФЗ. Права по документарной закладной передаются по сделке, совершаемой в простой письменной форме: путем совершения надписи на закладной или подписания отдельного договора с условием выполнения учетных действий по счету депо депозитарием (ст. 48 закона № 102-ФЗ). Переход прав по электронной закладной осуществляется путем внесения записи по счету депо.

Образец договора залога недвижимого имущества между юридическими лицами

В статье размещен образец договора залога недвижимости, который предназначен для случаев, когда его сторонами являются юридические лица. В случае его применения к отношениям с физическим лицом при заключении договора и уступке прав по нему необходимо учитывать положения закона № 102-ФЗ, относящиеся к таким ситуациям (ст. 9.1, 74–78 и др.).

При составлении договора особого внимания требуют последствия неисполнения обеспеченного обязательства. Законодательство допускает установление в договоре внесудебного порядка вместо необходимости обращения в суд (действует по умолчанию). Обе процедуры описаны в наших материалах: Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество, Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок в большей степени отвечает интересам кредитора.

Шаблон договора, который можно взять за основу, доступен для скачивания по ссылке: Образец договора залога между юридическими лицами.

Итак, залог недвижимости урегулирован специальным законом и требует регистрации. Договор должен соответствовать некоторым специальным требованиям (ОН остается у залогодателя, предмет залога должен быть учтен в кадастре недвижимости, а право залогодателя зарегистрировано). На основании ипотеки может быть оформлена особая ценная бумага — закладная.

Смотрите еще:

  • Дом в селе привольное Купить дом в селе Привольное в Симферопольском районе Нет объявлений за месяц по умолчанию Больше вариантов для поиска жилья Если вы не нашли информации по запросу Купить дом в селе Привольное в Симферопольском районе, рекомендуем расширить поиск. В базе […]
  • Юрист чита бесплатная консультация Юрист в Чите - бесплатная юридическая консультация Часы работы Бесплатная юридическая консультация каждому первому клиенту! Юридическая компания Заб.Юрист оказывает полный спектр комплексных юридических услуг для физических лиц, которые включают: помощь в […]
  • По ст 264 ч2 ук рф По ст 264 ч2 ук рф (в ред. Федерального закона от 13.02.2009 N 20-ФЗ) 1. Нарушение лицом, управляющим автомобилем, трамваем либо другим механическим транспортным средством, правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств, повлекшее по […]